听蹇宏聊女性险顺水鱼财经

“寒雪梅中尽，春风柳上归”，在长安街上的一处会所中，某机构举办的女性

应邀而来的美琳和小云都是职场丽人，关于基金、股票 这些' 理财工具，她们早已不再陌生。而对于 经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱

巴菲特索罗斯理财秘诀 银行理财产品 收益稳健一枝独秀 风险 对话人：

正隆（北京）保险经纪股份有限公司总经理，保险专家。1998年获得参加“1998年度世界华

女性更需要保险

美琳：目前，女性在职场能够获得的与男性平等的工作机会越来越多，相应地，经济上的独立性也越来越强，这是否意味着，在保险的购买上女性与男性也大致相同？

蹇宏：你的结论与事实恰恰相反，实际上女性对于保险的需求更强烈。原因在于，大部分男性属于冒险型，风险承受能力相对较强，他们自认为不需要保险。从思维模式上来看，男性是反保险的，而女性则不然，她们天生对未来充满焦虑和不安，对于风险的认知远远高于男性，尤其是随着年龄的增加，女性可能会面临一系列的问题，如青春流逝、中年危机、更年期以及子女叛逆期等，这些都会加剧她们的不安和忧虑。保险可以从财务的角度给予女性一些保障，更重要的是，从心理学角度看，它还可以给予女性一种心灵上的抚慰。

美琳：嗯，你说的挺有道理，跟我丈夫比起来，我对未来的忧虑感似乎更强。

小云：我跟美琳姐姐的感觉不一样。我现在才25岁，你说的那些问题离我还很远，所以感觉保险对我的作用并不大。

蹇宏：对，你现在还很年轻，健康的身体是你最大的资本，但你是否想过，万一遭遇大病或者意外，谁来保障你的生活？

小云：我会结婚啊，如果结了婚，丈夫会照顾我啊。

蹇宏：通常情况下，如果家庭中，女主人的健康出现了问题，男主人往往都可以解决财务上的问题，但谈到身体力行地照顾可就不那么容易了。比如很少看到一个丈夫几十年如一日照顾瘫痪在床的妻子，如果有的话可能就入选“感动中国”了，但反过来，妻子照顾丈夫的情况就比比皆是了，这就是中国的社会文化。所以，从这个角度来说，女性一定要有自我保护意识，尤其是未婚的女性，如果把青春和健康完全寄托到另外一个人身上，这无异于拿人生去押注，风险是可想而知的。那么保障从何而来呢？当然是保险，保险是规避和转移风险的最佳工具。

保险让女人在家庭中留有余地

美琳：很羡慕小云妹妹，她还有大把的青春可以享受，而我已经步入了上有老、下有小的琐碎中年。尽管家庭美满幸福，工作也很顺利，但不知道为什么我总是有一种隐隐的忧虑。

蹇宏：我很理解你，表面上看你所担忧的似乎是岁月老去，青春不再，实际上真正担忧的是，随着年龄的增长，健康状况会有所下降，以及可能由此带来的家庭危机。

美琳：没错，对于我来说，家庭非常重要。

蹇宏：这很正常，中国是一个夫权社会，决定了男人的属性是社会，而女性的属性是家庭。通常来说，女性没有家就没有世界，如果失去了家庭可能意味着失去了一切。那么，如何才能让家庭稳定？我认为，聪明的女性会让自己在婚姻里留有余地。

美琳：留有余地？

蹇宏：对。所谓留有余地，就是要有自我爱护意识。在遇到意外或健康风险的时候，假如能够得到配偶的照顾，那是幸运女神的眷顾，但通常情况下，女性的健康危机往往伴随着情感的危机。俗话说，求人不如求己，这时女性如果有一份意外或

尽管每个女性都希望自己与爱人白头偕老，但谁能保证在婚姻的旅途中没有任何波澜。从心理学角度看，女性存私房钱的原因就在于自身的忧虑和不安。一般来说，结婚后的所有收入都属于共同财产，除非婚前有所约定，但这样做似乎又伤夫妻感情。聪明的女性会买一些保险，若发生意外风险，如罹患重疾，那么这笔保险的

美琳：有点醍醐灌顶的感觉。

蹇宏：女性不仅可以用保险来管理自己的健康和家庭，还可以管理财富。据数据统计，中国女性平均寿命比男性长3～5岁，而中国家庭结构一般是妻子比丈夫小3～5岁，这样算下来，女性的守寡年龄平均为8年。所以，家庭购买的证券如何打理，企业怎么经营，子女如何继承，这些都是女性要面临的问题。女性对于财产的安排决定了家庭的稳定。遗嘱、信托、保险都是可以选择的工具，能够确保家庭财产平稳的交接。有人说，一个富裕的家庭能否延续取决于男性的打拼，更取决于女性的安排，这话不无道理。

对号入座买保险

小云：看来保险对于我们是非常必要了。可是，我该买哪些保险？每年需要为此支付多少钱呢？

蹇宏：这需要根据年龄、经济状况、健康状态等因素来对号入座。收入较多的白领可

美琳：那我这样的已婚者该怎么买保险呢？

蹇宏：当然，成家之后的女性肩负了更多的责任，也就需要更完善的保障。如果条件允许，你可以给你的丈夫购买高额的保障型保险，保额在50万元以上，每年的经济能力强的保额可以为30万～50万元，经济条件一般的可以为10万～15万元。

美琳：是否要考虑整个家庭的保障？

蹇宏：当然因为你已经进入家庭稳定期，收入水平基本处在最高峰，这时的保险配置不再局限于个人，而应该侧重整个家庭风险的规避。要以家庭中主要经济来源，一般为男性的保障为主，女性则倾向于带有理财功能的保险，如终身' 分红的寿险等。我不建议你购买投连险，因为这种产品不符合女性稳健的心理预期。

美琳：选择寿险和重疾险标准是什么呢？

蹇宏：分红型保险主要的标准是看其分红的多少，这取决于保险公司的经营能力。你可以到

小云：我妈妈今年55岁了，她的保险该怎么买呢？