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巴菲特索罗斯理财秘诀
银行理财产品 收益稳健一枝独秀
风险
孙女士夫妇有一个10个月大的儿子。双方老人条件较好，均有退休工资和医疗保障，一般不需要支援，除非罹患重大疾病。（和讯财经原创）
孙女士夫妇均有三险一金和养老商业' 保险，60岁后每月领取共约4,000元。
（和讯财经原创）家庭资产负债情况
（和讯财经原创）1）、父母居住一套，65平米，价值150万
（和讯财经原创）2）、两套小户型用于出租，价值分别约为240万、150万
（和讯财经原创）2、目前家庭有金融资产，共计4952000元：
（和讯财经原创）国债：145,000元
（和讯财经原创）外币' 理财产品：55,000元（折合人民币）
（和讯财经原创）万能寿险：82,000元
（和讯财经原创）股票 ：市值360,000元
（和讯财经原创）基金：市值1,000,000元
（和讯财经原创）现金：3,150,000元（近期刚刚出售了一处' 房产所得）
（和讯财经原创）定存：80,000元
（和讯财经原创）家庭支出情况
（和讯财经原创）目前家庭月均各项生活开支共计约20700元，包括：房租：7,000元/月 ；物业费/取暖/停车，共计2,400元/月（包括3处现有' 房产）；日常开销，5,300元/月；孩子开销（包括保姆费），3,600元/月；住房贷款还款：2,400元/月。此外，还有夫妇两人商业保险费3000元/月，（和讯财经原创）
理财目标
（和讯财经原创）1、3年内在市区购买面积180平米左右自用住房一套
（和讯财经原创）2、3年内再生育一个孩子，从容支付2个孩子的养育费用
（和讯财经原创）3、5年内更换自用轿车，预计购买30万元左右实用型家庭轿车
（和讯财经原创）4、10年后退休，保持目前的生活质量
（和讯财经原创）和讯特约汉和' 理财理财规划中心 理财师团队制定理财方案
（和讯财经原创）一、 财务分析
（和讯财经原创）孙女士家庭现处于家庭的成长期，家庭收入水平和结余都较高，短期偿债能力较强，财务状况较好。目前按揭贷款是唯一负债。最需要解决的问题是家庭成员的风险保障。为逐步实现家庭众多理财目标，有必要提早做好全面的家庭理财规划，以便持续享受高品质的生活，实现人生的目标。
（和讯财经原创）二、 理财规划方案
（和讯财经原创）1、 现金规划
（和讯财经原创）建议家庭日常生活备用金预留为家庭月均支出的3倍，约6万元，家庭应急储备金2万元，共计8万元。其中现金和活期存款3万元，5万元购买货币市场' 基金。还建议夫妇两人各申请一张1万元信用额度的信用卡，这样家庭如遇什么困难，短期内就有10万元现金可动用，应该足以应付。
（和讯财经原创）2、 保险规划
（和讯财经原创）孙女士家庭风险保障意识较强，但还不够完善。建议
（和讯财经原创）1） 两人均可购买两份意外卡式综合保险，年交' 保费共计400元。
（和讯财经原创）2） 两人均可在所购重大疾病商业保险上附加住院医疗费用保险，年交保费共计约750元。
（和讯财经原创）3） 考虑到孙女士3年内有要小孩的计划，可购买一份保额10万，期缴30年女性重大疾病保险，年交保费约2300元。怀孕后再附加一年期女性生育' 健康保险保额5万元，年交保费约550元。
（和讯财经原创）4） 双方老人各' 投保两份卡式老年人健康险，年交保费共计1440元。
（和讯财经原创）3、 购房规划
（和讯财经原创）按目前北京房贷政策，孙女士家庭再购房只能全额付清房款才能实现购房计划。以当地市区东城区房均价3.1万元计，180平米的商品房总价约需558万元，加上税收、装修等费用，约需600万元。在短短三年内，倘若用现有财务资源筹集好此笔资金，将会有家庭负担过大，资产流动性不乐观，且其他理财目标难以实现等问题。
（和讯财经原创）建议以现金315万元、理财类产品28万元、' 基金57万元，共计400万元建立购房帐户，每月5500元定期投资于年回报率为6%的优质平衡型基金，三年后可累计资金约500万元。购房前以现有出租房的一套办理抵押贷款100万元。届时可满足购房支出。
（和讯财经原创）4、 购车规划
（和讯财经原创）用基金中的10万元作为购车启动资金，每月4600元定投于6%平衡型基金，三年可累计30万元，用于购车支出。
（和讯财经原创）5、 养育费规划
（和讯财经原创）孙女士预计45岁退休，退休后10年内还不能领取养老金，而且正是小孩上中学和大学的阶段，各项费用的开支较大，因此应当提前规划。
（和讯财经原创）以目前一般生活标准和教育费测算，两小孩上中学和大学的养育费约为64万元，留学费用约为80万元。按教育费年增长率5%，年通胀率3%计算，开支约需95万元。留学期费用开支约需175万元.
（和讯财经原创）建议将基金中的20万元建立中学和大学期养育费帐户，每月2770元定投年回报率为8%的稳健型基金，10年后可累计约95万元；基金剩余的13万元建立留学帐户，每月1300元投资于年回报率为8%的稳健型基金，三年后每年追加1万元于该帐户，20年后累计资金约175万元.
（和讯财经原创）6、 养老及投资规划
（和讯财经原创）20年后，孙女士家庭已无房贷负债，家庭的各项大额项目的储备金已基本备全，夫妇也能领取养老金，加上每年的房屋租金收入，万能险帐户的累计资金，足以保证夫妇退休后享有现有生活品质。
（和讯财经原创）' 股票 类帐户的36万元，建议择机抽出40%资金约15万元进行稳健型投资，以使每年有较固定投资收益，提高现在和未来的生活需求。孙女士退休前10年，通过上述规划后的年结余约3万余元，考虑到孩子的保险费和其他支出，不建议再作投资。之后年份的年结余可进一步投资于收益较稳定的银行理财产品、债券类产品和平衡基金等，达到总资产的保值增值。
（和讯财经原创）通过上述综合规划，孙女士家庭资金的流动性较好，家庭的风险保障较全面，养育费准备较充足，基本能实现家庭的全部理财目标，且能达到财务自由而又有较高品质的晚年生活。
（和讯财经原创）
