港12款新型人民币产品与内地无缘顺水鱼财经

近日，人民银行与香港人民币业务清算行——中银香港之间签署新修订的《香港银行人民币业务的清算协议》，此次在多个方面均放宽限制。

正是这一缕春风“吹破”了许多人民币产品在港发行的障碍，令香港人民币存款、人民币保单，人民币' 理财产品等金融产品如“雨后春笋”般出现，在港金融机构正式打响了人民币产品争夺战，这将令离岸人民币业务发展更加百花齐放。

据了解，香港各大银行对新政的实施反应迅速，陆续推出了以人民币计价交收等的金融或理财产品。汇丰银行和渣打银行在《清算协议》公布当日即宣布推出人民币投资产品。

据不完全统计，目前在港金融机构特别是银行、' 保险等共发行12款人民币产品。比如，渣打（香港）向个人及企业客户推出人民币挂钩结构性投资产品。该产品与相关指数表现挂钩，包括利率、外币、商品或' 股票 指数等。渣打（香港）尖沙咀分行一私人财富顾问表示，“这款产品最低投资额是1万元人民币，投资期为1年，最高年利率达3%，产品利息将以人民币支付。”

而汇丰（香港）亦发行一款与渣打类似的结构性产品，最低投资额为4.5万人民币，最高年利率为1.4%。据汇丰（香港）私人财富高级顾问梁小姐表示，“由于非香港居民不能在港开设人民币账户，但可开设港元账户。而这些新类型的人民币产品都是全程以人民币申购计价交收的，所以目前并不对大陆居民开放。如果大陆居民确实看中人民币理财产品那只能购买以人民币计价，通过港元结算的产品。”

在银行大打人民币产品战的同时，香港保险公司如' howImage('stock','1_601628',this,event,'8570') 中国人寿(' 601628,' 股吧)、英国保诚、汇丰、友邦保险、中银' howImage('stock','1_601628',this,event,'1770') 人寿(' 601628,' 股吧)等都推出了人民币储蓄寿险保单，投资期限分别从3年到10年不等，最低投资保额从3万到20万不等。这种保单有别于香港现有的“人民币保单”以人民币计价、以港元结算，而是以人民币计价和交收。

记者了解到，目前除了理财和保险等产品，投资股票 的人民币' 基金，正待内地有关部门的批准。

对于内地居民申购香港人民币理财产品，汇丰广州分行行长梁泽锵曾对理财周报记者表示，“虽然内地的银行或保险市场相对香港而言的成熟程度是会低一些，某些品种或服务会有一定的竞争力或吸引力。但内地的银行保险市场已经开始进入快速发展轨道，相信不久的将来也有许多改进。内陆客户如需要到香港开展相关金融服务必须要仔细考虑清楚。”

“如保险方面，我认为在自己的熟悉地方购买会优于在异地买保险。如果真的发生意外需要进行索赔时，却要跑到香港去将会比较麻烦；同时这又要涉及到资金的跨境流动或法律条款等差异，这无疑给心情不好的时候再增添更多的烦恼。除非要购买的险种内地没有而香港又存在，却非常需要时，可以考虑到香港购买。”

银行加速研发新产品，

内地香港通吃

在《清算协议》签订后的新措施下，香港的银行为金融机构开设人民币账户不再存有限制。个人和企业之间也可跨行进行人民币资金的支付和转账，并消除开设人民币企业账户的行业限制，不再限于与贸易或服务相关行业，这意味着香港金融机构推出人民币理财产品的监管障碍得到进一步扫除。

不过，个人账户在港兑换仍保持每天2万元人民币的限制，而企业兑换人民币没有设定上限。人民银行金融市场司司长穆怀朋表示，“有必要维持个人兑换上限，但可因日后经济发展再作调整，现时应集中发展人民币结算业务。”

随着香港与内地的金融往来越来越紧密，一些在国内与香港都有分支机构的银行都越来越重视如何更加完善两地间的金融服务，以此想“包揽”更多客户。

以东亚银行（中国）为例，最近其联手雅居乐地产共同开发“两地通” 账户并逐步打造社区网络金融服务平台。“由于雅居乐许多业主在香港或内地之间往来频繁，金融需求强烈，故东亚银行打造的两地通涵盖汇款、理财、代扣费用等集多种银行服务于一体的银行账户。”东亚中国个人银行处总监张少锋表示。

不仅外资银行，像' howImage('stock','1_601988',this,event,'8350') 中国银行(' 601988,' 股吧)、' howImage('stock','1_601939',this,event,'8350') 建设银行(' 601939,' 股吧)、' howImage('stock','1_600036',this,event,'8350') 招商银行(' 600036,' 股吧)等在内地与香港都有网点的银行也在不断研发相关的产品，以期达到香港与内地客户“通吃”的效果。

外汇

银行' 外汇违规，热钱悄然回流

理财周报零售银行实验室研究员

张莉/文

炎热的七月注定是个忙碌的季节。

银行业尤甚。下半年伊始，银信合作叫停。7月尚未走到尽头，银行的外汇违规问题浮出水面，21家中资行和7家外资行被紧急召集开会。

“热钱”流入风波再起。