“空巢”准退休夫妇 如何破解理财难题顺水鱼财经

“朋友当初推荐了我一个股票 ，7元多买进的，刚开始还涨到8元多，没抛，结果后来一直跌啊跌，最低连3元都没有了。”现在，这个股票 终于即将迎来“春天”，“都捂了这么多日子，终于要解套了。”储先生说，他以后都不想炒股了，不过，如何解决资产的保值增值问题，他还想听听' 理财师的建议。

工薪阶层逐步累积家庭财富

今年55岁的储先生在某物流公司任职，月收入7000元，52岁的太太是名会计，退休后被原单位返聘，月收入4000元。28岁的儿子基本上已经独立' 生活，租房在外的他吃住都自己搞定，因此在财务上与父母分开。

夫妻二人每月的花销在3000元左右，包括衣、食、行等方面。据储先生介绍，两人最主要的花销还是在饮食方面，其他购物、娱乐的花费都比较少。“现在我们两口子过日子，花费比过去少很多了，以前儿子同住的时候，每月花费至少比现在多2000元。”因此，两人现在的每月结余可有8000元左右。

年终奖是两人年度收入来源，一共约2万元。“我们从来没有旅行的爱好，也就过年过节时亲戚朋友之间走动走动，自己置办点年货。”储先生说，他和太太的年度花销不会超过10000元，有10000元的年度结余不成问题。

多年积蓄至今被“套”

储先生现在有现金及活存5万元、定期存款10万元。夫妻二人的自住房是2002年时购买的，到现在已经还清了所有' 房贷，两房两厅近100平方米的住房市价在280万元左右。

储先生当初投入股市的20万元现在市值19万元，虽然仍有1万元的亏损，但相比' 基金账户已经好了很多，他说，“我当初也投资了20万元买' 基金，可到现在市值都没涨回16万元。”他表示，基金投资同样让他很伤心。

储先生告诉记者，等到股票 、基金全部解套，他就不想再“玩”了，可让他矛盾的是，如果不炒股、不买基金，他又能如何投资呢？储先生觉得，单靠现在的资金结余和一套房子，他可能无法解决养老的问题。

除了以上资产外，储先生还有集邮、集币的爱好，现在，家里的邮品价值约12万元，储先生想把这笔“财富”留给儿子。

投资、' 保险未来如何进行

现在，让储先生比较关心的' 理财问题主要有四个。

首先，他希望有一份针对未来养老的投资规划，在股票 、基金投资上“很受伤”的他，是否有别的选择，好让自己的资产不被通胀所侵蚀。

其次，他和太太计划重新' 装修一下住房。从2002年入住至今，这套房子一直没有二次装修过，他希望这次装修可以细致、考究些，毕竟以后也没有精力再想装修的事情了。他计划的装修开支为12万元，不过除去5万元的活期存款，他还有7万元的缺口，由于大部分积蓄都在股票 、基金中尚未解套，他想问问理财师是否需要“割肉”一部分。

第三是有关保险的问题。储先生和太太都有上海市社会保险，但无商业保险。“我们年轻的时候，谁想到要买保险啊，现在老了、要退休了，才想到买保险，不知道现在还能不能买啊？”储先生希望理财师在保险方面也提提建议。

最后是有关儿子的“资助”问题。储先生说，现在儿子因为工作原因租房在外，每月房租大约1000元，过几年要结婚时，总免不了要买房，可按照他和太太的经济实力，恐怕难以给予太多的资助。“我们想给他一笔20万元的‘成才费’，到时候买房或租房都随他，也算是我们尽力了。”储先生想听听理财师有没有更好的建议。

每月收支状况 （单位／元）

收入 支出

本人月收入 7000 房屋月供 0

配偶收入 4000 基本' 生活开销 3000

合计 11000 合计 3000

每月结余 8000

年度收支状况 单位／万元

收入 支出

年终奖金 2 保费支出 0

其他收入 0 节假支出 0.8

合计 2 合计 0.8

年度结余 1.2

家庭资产负债状况 单位／万元

家庭资产 家庭负债

活期及现金 5 房屋贷款 0

定期存款 10 其他贷款 0

股票 19

基金 15

自住房 280

收藏品 12

合计 341 合计 0

家庭资产' 净值341