北京银行基金理财有妙招 投资平衡避险增收最重要顺水鱼财经

今年一月买的一只超级大牛基,现在赚翻番了,早知道就把所有的钱都砸进去了!”,“我是今年六月份刚入市的新手,买的xx基金也涨了30%多了,这钱真太好赚了!”……这样的言论,在2007年的大牛市中随处可闻。

彼时开放式基金掀起的巨大财富效应,让中国的普通投资者着实体验到了投资的无比快乐。高收益、高回报,成为那时人们谈论投资的最大主题。

经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱

巴菲特索罗斯理财秘诀 银行理财产品 收益稳健一枝独秀 风险 但不容否认的真理是,投资的收益永远是与风险并存的,这也是任何投资大师都认同的真理。

要知道,高收益的背后,其实往往意味着高风险的逼近,当年的基民们似乎有点过于乐观而太过轻视风险了。彼时的A股市场牛气冲天,面对动辄翻番的股票 ,对基金收益率的要求也越来越高。

很多人似乎早就忘记了2005年之前A股市场长达五年的大熊市,也不愿意相信,历史高位之上A股未来的收益率难免存在一定的不确定性和风险。而对于一个清醒的投资者而言,在胜利面前切不可丧失基本的警惕,那就是随着指数的日益走高,A股市场未来的震荡波动就会加剧,投资者蒙受损失的风险也会不断加大。

但许多投资者同样由于在当年大牛市中骄兵突进,致使在后来的单边暴跌中遭受了重大损失而从此对基金投资谈“基”色变。如果对市场心存敬畏,戒骄戒躁,稳扎稳打,这样的结果其实是可以避免的,至少可以把损失降到一个较低的程度。

在投资理财已经成为现代社会人们必修课的今天,普通投资者是否应该投资基金呢？对此,' howImage('stock','1_601169',this,event,'1770') 北京银行(' 601169,' 股吧)理财师提醒投资者,只要能端正长期投资的心态,对收益持有合理的预期,那基金就是一个很好的投资帮手。

时刻保持对风险的一分清醒,克服“骄兵”心理,永远不要孤注一掷,充分依靠多元化的资产配置组合策略来有效分散风险,你的幸福投“基”之路,一定能走得更平稳更长久。

而北京银行在这条投“基”之路上不断努力创新,让投资者体验到更全面周到的服务。北京银行自2004年10月取得基金代销资格后,经过近几年的持续、快速发展,基金超市品牌已初具雏形。

截至2010年10月底,已与35家基金公司建立合作关系,其中包括华夏、博时、南方、嘉实、易方达等业内知名基金公司,代理销售包括偏股、混合、债券、货币、QDII和保本基金等各大类基金410余只,开通了260余只基金的定投业务,开通了170余只基金网银申购基金费率优惠活动,客户通过北京银行网银申购基金,可享受最低四折优惠。

基金理财前的准备

一般情况下,基金理财不是一夜暴富。对于绝大部分人来说,应更着眼于长期增值,抵御生活风险,保护和改善未来的生活水平,达成多年后养老、子女教育等长期财务目标,所以要保持平常心。

投资基金前,应留出足够的现金资产,作为应急准备,一般至少能应付4至6个月家庭的必要支出,还可以做必要的保险。

对此,北京银行理财师归纳总结了基金理财的三个步骤。 首先,根据年龄、收支、家庭负担、性格等,估计自己的风险承受能力和变现需求。

然后,根据风险承受能力和变现需求,挑选适当基金类型,确定各类型基金的投资比例。 最后,在各类型基金中,精选长期业绩稳定良好的基金。

但不容忽视的是,一般随着年龄增长,人们风险承受能力逐步降低,需调整激进型理财工具（如:股票 基金）和稳健型理财工具（如:债券基金、超短债基金、货币市场基金）的投资比例。

对于55岁以内的工薪族来说,100减自己的年龄,是投资股票 基金的参考比例,其余资金可投资货币基金,或债券基金;

而对于55岁以上、接近或已经退休的年长人士,不妨以货币基金、债券基金为主进行投资,投资股票 基金的比例最好不要长期超过20％。

在此基础上,个人可根据收支、家庭负担、性格等具体情况,对自己的基金组合比例做些调整,如:短期支出较多的;家庭负担重的;性格非常谨慎、难以承受压力的,可适当增大债券基金、超短债基金、货币市场基金投资比例,以降低风险,增强变现安全性;反之,赢余资金持有时间长的;或收入高的、或家庭负担轻的,可适当增大股票 基金投资比例,以增强长期增值。

基金理财的投资平衡

过去两年的股市一路扬升,基金投资者仿佛坐上了开往春天的地铁,无限惬意分享着股市上涨的收益。2008年以来,股市春寒料峭,企图抄底的投资者不得不面临屡次套牢的风险,基民的个中滋味错综复杂。

一边是静候上涨却恐再度套牢,一边是试图离场仍心犹不甘。长期投资的基金投资理念深陷困惑与挑战。基金投资者如何在震荡市场中“自救”与“生存”？

北京银行理财师建议要在“短期”与“中长期”之间寻找平衡。

希望追逐市场热点、快进快出、全身而退的投资者,最终往往与自身的投资目标背道而驰。毕竟,股市暴涨暴跌是暂时的,长周期的震荡与整理更加考验基民的耐心与技巧。

短期投资,稳健至上。对于普通投资者,做好长期理财规划远比短期理财容易的多。投资期限为20年的基金投资者面对期间的净值波动会更加坦然,因为这项投资暂时的得失不会影响你的生活质量。

但是,备战短期投资常常令投资者心怀忐忑,例如三年内希望购置一套房产或是两年内送子女入学。由于这笔资金的特殊用途,投资目标更应强调安全性和流动性。货币市场基金和债券型基金应该是短期投资者的最好归宿。

追逐成长性,为中长期排兵布阵。理论上讲,5到10年的投资周期属于中期投资,而10年以上则属于长期投资,中长期投资者更加关注资产的长期增值。因此,为了规避短期市场的波动、并在长期坚守中获利,投资者需要将股票 、债券和现金资产按照合适的比例进行组合。

北京银行理财师建议,投资者可以参考的比重是,25%的债券或现金资产加上75%的股票 资产,对于风险承受能力较弱的投资者,可以将债券或现金类资产的比重上升为35%。

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