智慧投资 理财就是增值服务顺水鱼财经

“飙升的股票 ，不落的房价，爱恨交织的基金”，是理财的三大热点。财富是共需的意识形态，有钱没钱生活本身就是再投资的过程。如何把银行里沉睡的存款变成生财工具，才是让“钱能生钱”的关键。

作为教师，我的工作年限为12年，目前月收入4000元以上，拥有住房公积金、医疗和养老保险等各项福利。2006年，看到许多朋友都开始申请公积金贷款买房，我也去了几个售楼处咨询了一下购房流程，按我每月的收入和所缴纳的公积金，到底能贷到多少购房款？

经过了解得知：住房公积金贷款有国管与市管之分，我的学校属于市管，老公是个公务员，工作年限为15年，属于国管范畴，根据规定：国管公积金的借款人，只要能够提供以家庭为单位的收入证明，在月收入不能少于对应贷款年限，最高可贷款不超过40万元的房款。可见，在公积金的使用政策上，他要比我贷款多，而且有优势。

作为政策性住房的金融贷款，公积金以其低息、方便、贷款快，让我们心动有加，成为买房的最佳省钱方式。因为都有公积金，不会因贷款成为“房奴”，我们选择的是房屋面积为106平方米的住房，可以贷款70%的房款，办理的是提前一次性结清贷款的类型。手续办理好后，拿到钥匙就开始装修，并未感到按揭的压力。可以说，是公积金贷款圆了我多年的买房梦，也让我品味到购房置业的乐趣。

涉足股市10时间，经历了数次印花税的调整，每次都让我感到不研究大盘、不研究政策走向，炒股就是拿着股本在博弈，输掉的只能是账户里的数字。2007年，股指站在6000点以上，存款利率多次调高，房价的狂升，证明是应该是撤出股市转投基金和债券市场的良机到了，于是我开始炒基金。因为经常到银行存款和领取工资，我便对工行和中行当时推出的几款收益率在1.3％到2％的小型基金发生了浓厚兴趣，我买基金不喜欢太多“承诺保本”保收益的宣传，任何基金公司都会在海外进行投资，既然是“投资”就有风险，金融危机下的投资不当，必会影响到年收益率，而基金公司如果是投资于银行间的债券市场，风险会相对降低，加上没有申购和赎回的费用，相当于是活期储蓄的升级版，适合中长期持有。

通过多年的基金投资，我感觉到只有进行稳健的收益尝试，才会效果奇佳。股市下跌，我没有忙着去补仓、等待时机抢反弹，而是给儿子开始准备起教育基金来，每月最低存入现金3000元到银行，年底时再存个定期，或转入购买新型理财式基金，让我感到只有把闲置资金进行“再投资”，才能在别人银根缩紧时，自己的投资带来可观的回报，让理财成为一种增值的乐趣。

对于A股的操作，我在中报、年报出来前后，一般都会尽量清仓出局，这段时间是市场动荡期，手里没有股票 反倒是没有多少“风险”。如果时间充裕，适当做下短线，追涨黑马股赚上两三毛钱马上抛出，然后再去买有异动形态的股票 ，再抛出，如此操作收益可观，但是风险也大。想把短线做好，必须要会看K线图，没有四、五年的炒股经验，怕是不会领悟盘口成交量的变化有多么重要，否则就是追涨杀跌，让账户里的股本越来越少。

操作题材上，我多以金融、新能源、汽车等概念股为关注点，不落的房价也许蕴藏着诸多的泡沫经济在其中，地产股的持有要谨慎。黄金、油价和美元的汇率，直接影响到周边股市的波动。股市犹如过山车，股票 涨得太快，不清洗下获利筹码，也不利于下一步的行情，即便出现调整性的跳水，也只能算是短暂趋势，长期还是向好。股票 投资是需要经验累积和研究政策取向的，没有充裕的时间分析走势不行，而购买基金相应简单些，只要知道它的收益率和投资回报期限，可能比定期和活期存款，更适合像我这样的工薪簇理财。

理财的最高境界是把数字变成加法，而不是让账户缩水。数字变幻无穷，加法运算的原则是把多余的钱款保值增值，做个合格的数学家要智慧与头脑相结合，才能跑赢股市、跑赢基金，在资本市场里游刃有余。

【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。