未雨绸缪选好养老险顺水鱼财经

如今，中国人口老龄化已进入快速增长期，由此导致医疗费用和生活成本日益攀升，加上中国典型的“4-2-1”（2个年轻人抚养4个老人和一个小孩）倒金字塔家庭结构，使得“养老”成为民众最关心的话题之一。其中，如何选购商业养老保险产品受到特别关注。

国寿福禄金尊两全保险（分红型）返本还收益该产品集理财分红、意外保障、养老等功能于一体，具有终身领取、身故保障、一次返本、附加重疾、累积账户等特色。

特点：该产品配置了“返本还收益”的特别条款，指被保险人在约定年龄一次性领取完祝寿金（客户所交保险费）后，以后每年还可以继续从保险公司领取相当于基本保险金额6%的生存保险金，直至身故。

国泰福禧年年年金保险（分红型）综合性保障该产品从保单生效一周年起至退休前对应的保单周年日，被保险人每年可获得一定额度的生存金；退休后，每年可领取养老金，保证领取20年；同时，活得越久，领得越多，一直能领到89岁。当被保险人90岁时，还会获得高额祝寿金。

特点：该产品集养老年金、生存金、祝寿金及分红收益于一体，兼具身故保障。同时，还为被保险人提供三大账户。其一，在退休之前，可享有一定额度的“身价保障账户”；其二，开设“生存金累积生息账户”，被保险人可选择每年“定期”将生存金及养老年金转入此账户，等到领取时可享有一笔丰厚的利息；其三，“终身红利账户”，投保人在整个保险期间参与分红，抵御通胀带来的资金缩水。

中意真心相伴年金保险（分红型）纯养老年金该产品投保年龄为出生满30天至59周岁。有四种养老年金起领日供选择，分别为被保险人满45周岁、50周岁、55周岁或60周岁后的首个保险单周年日。被保险人可获得养老年金、满期金以及身故保险金或最高30万元的意外身故保险金。

特色：这是一款“纯养老年金”产品，从投保人选择的领取年龄开始，每月领取，可以作为社保的有益补充。其一大特色是从领取开始至88周岁，不论被保险人身故与否，都保证给付开始领取至88周岁的养老金及88周岁等值于基本保额88倍的祝寿金。若被保险人未生存至88岁，剩余未领取的养老金以及祝寿金，都将给付指定受益人。另外，这款主险可以附加重疾险、住院津贴险，其中住院津贴险的保险期可至80岁。

合众养老定投年金保险计划长期护理金该产品由合众养老定投年金保险（分红型）和附加长期护理保险组合而成。投保人60周岁前每年生存，每年返还5%基本保额的生存保险金。60周岁开始至99周岁，每年生存，每年返还18%基本保额的养老年金。生存至100周岁，返还300%基本保额的满期祝寿金。未成年人投保不幸身故，退还保费；成人投保60周岁前身故，赔付基本保额加保费；60周岁前如因公共交通意外身故，额外再赔付两倍基本保额的生命保障金。60周岁至79周岁为养老年金的保证领取期，万一不幸身故，将返还20年保证期内应领未领的养老年金。

特色：被保险人60周岁到79周岁期间，初次达到长期护理保险金给付条件，将每年给付18%基本保额的长期护理保险金。长期护理保险金从领取之年起共领取20年，长期护理保险金领取期间，如果不幸身故，将返还20次长期护理保险金应领未领的保险金。