理财品也团购 5万认购享10万起点产品收益率顺水鱼财经

通胀高企的日子里，无论是下馆子、看电影，还是买车买房，团购已成一种时尚。如今，在消费领域流行的团购开始在理财领域出现，不但有网站组织团购基金、股票 等理财产品，连银行也打起了“团购”招牌销售理财产品。其中，" 光大银行(" 601818," 股吧)长沙分行新推出“理财一起团”计划，新客户可以和老客户一起组团，共同享受折扣。理财专家指出，理财产品团购不能只看其提供的优惠，还需要注意所签订的合同，防范其中可能蕴涵的风险。

理财团购：同等金额收益率更高

“通过"理财一起团"计划，新老客户都能通过团购，享受到理财产品的费率优惠政策。”在长沙某保险公司上班小周是个“团购迷”，每次购物消费总是喜欢到团购网站上“淘宝”。他告诉记者，目前不少理财网站都推出了基金、" 信托产品的团购活动，但银行推销理财产品搞团购还是第一次。据记者了解，理财产品团购主要分为两类：一是获得更低的费率折扣，另一个是通过集合资金，降低某些高门槛产品的准入门槛。团购的理财产品以基金和保险最常见，可获得费率优惠。而信托产品、" 私募基金的团购则以降低门槛为招牌。

“团购计划既包括套餐产品、外币T计划产品等固定收益类产品，还包括部分基金产品。”光大银行长沙分行有关人士表示，其理财产品团购主要为客户特别订制“团购1+1”专属理财产品，实现“同等金额收益更高、同等收益起点更低”。作为银行一种新的营销方式，新客户通过“理财一起团”计划可以和老客户一起组团，共同享受折扣，让一人独享变成了“团购1+1”的分享。而鉴于理财产品的特殊性，每款“团购1+1”理财产品的团购时间将持续一个月。每月会根据当月主题更新不同团购产品。老客户只要带领一位新客户一起购买理财产品，即可以5万元的起点享受购买10万起点的产品。

此外，目前不少市民也会在私下集资，“团购”一些高门槛的高收益理财产品。据某股份制银行长沙分行理财经理介绍，上月该行曾推出一款300万元起购的两年期信托理财产品，预期年收益率高达9.5%。虽然收益远高于一些同类理财产品，但认购门槛也很高。为此，不少个人资金有限的客户“团结”了五六个甚至更多亲朋好友，把各自资金集中到一起购买产品，等产品到期后再按投资比例分配收益。

同是理财产品团购风险差异大

目前，理财团购争议最大的莫过于信托产品“团购”。近期，某理财网站组织了一个集合资金信托计划的团购活动，30万元即可购买，收益率能够达到6%-6.5%，比同期银行理财产品高出不少。相比市场上动辄100万元起步的信托产品，这一团购活动引起很多投资者的兴趣。但这种团购活动在降低了购买门槛的同时，也将风险转移给了投资者。

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，这使得信托产品投资门槛起码在100万元以上。与银行理财产品相比，信托产品的风险更高，因此对投资者的资质和风险承受能力的要求更高。从这个角度看，以降低门槛为首要目的的团购和相关法规相抵触。

“并非是让资金量小的客户，通过团购购买门槛和收益更高、但风险也更高的理财产品。”光大银行长沙分行上述人士表示，该行的理财团购计划的优惠主要反应在收益率和门槛上。比如，一款理财产品单独购买的收益率为1.8%；而新老客户一起买，则可以享受1.9%的收益率；或一款理财产品同是4.2%的收益率，一般要10万元起点，而新老客户一起买则只要5万元即可购买。

以团购的形式炒股、买基金，通常可以获得更低的费率；而“团购”理财产品则降低了高投资起点理财产品的门槛。农行资深理财师周加良认为，一般市民到银行购买理财产品，银行都要对其进行评估。如果市民申购的是风险较高的理财产品，银行还会对市民进行更为严格的“资格评估”，评估过关后，银行才会向市民出售产品。目前银行理财产品打出“团购”牌，主要定位于低风险稳健型产品。这种团购方式更多是银行让利，并非是让风险承受能力小的客户去团购高风险高收益的产品。（潇湘晨报 邱玉峰）