年终奖存银行 超短期银行理财产品近期受宠顺水鱼财经

人人盼过年，人人怕过年。盼的是辛苦了一年可以歇歇了，或许还有一个丰厚的年终红包；怕的是“上有老下有小”等你“分红”，而且年货价格也随物价上涨，过年“代价”不小。不过，市民杨志勇近期不那么苦恼了，他将闲钱和年终奖都投进了银行的短期理财产品里了。他说，把钱寄存在银行“过年”，花销可以找银行拿利息“领红包”。

个案

杨志勇是一位汽车销售经理，月工资在8000元左右，儿子5岁，妻子全职。跟往年一样，临近春节，他就开始计划着回老家吉安过年。

“结婚时，月薪不到5000元，生活过得还挺滋润，银行里还有存款，因为追求平稳，一般选定期。”杨志勇告诉记者，现在工资虽然是涨了，但是花销也增大，特别是去年物价上涨，一年都没存到钱。两个月前，朋友无意中说“钱在银行虽然保险，但利息太少，大多数时候根本跑不过通胀”，这让他猛然惊醒。之后，在这位朋友的建议下，将20万元存款买了一款30天期的银行理财产品，到期收益近700元。

“收益比一年期定期存款还高，而且更为灵活。”杨志勇说，就是基于这方面原因考虑，当5万元年终奖发下来后，我又去银行找理财产品了。最终，将原有到期的资金和这5万元一起购买了一款7天期产品。

“还有两天就到期了，我又看中了一款1天期的，预期收益也有1.58%。”杨志勇告诉记者，准备将5万元年终奖转为这款产品，以备春节期间随时取用，还可以从银行拿个“红包”呢。

调查

在叠山路某银行营业部，工作人员正在向张先生介绍一款智慧添利7天型-2产品。“年底了，想着可能会临时用钱，所以找寻比较灵活的产品。”张先生告诉记者，“去了几家银行咨询过，觉得还是这款比较划算，预期收益超过了1.5%，每天15时前钱都可以赎回。”

该银行的工作人员还告诉记者，除这款产品之外，7天期的产品也还不错，预期年化收益也可达到1.8%~1.82%，是近期的热销产品。

“这是一款3天期的产品，预期年化收益1.6%左右。”之后，记者了解到，针对年底市民需要资金灵活等特点，银行扎堆推出超短期理财产品，比如1天期产品、2天期产品、3天期产品、4天期产品和5~7天期产品、7天期产品均有。

记者发现，除产品丰富外，这些超短期理财产品的年化收益范围在1.0～2.3%之间，远超活期利率。不过，有些产品的购买起点相应提高。

“这款产品起点为10万元，预期年化为1.8%。”银行工作人员告诉记者，1.8%相当于0.36%的活期年利率的5倍。

这位工作人员还给记者算了一笔账，以10万元为例，存活期5天，利息为4.93元，而购买该理财产品则有近25元的收益。如果市民手上资金多，这笔收益还是比较可观的。

建议

那么，银行推出的超短期理财产品五花八门，投资者应该如何进行选择？有业内人士称，银行热推的超短期理财产品名目虽多，但也大同小异，投资者应根据自己资金的流动性来做选择。

“超短期理财产品优点在于期限短，收益高于活期储蓄，流动性高，风险相对较低，但仍然需要谨慎考虑是否保本、收益是否固定以及手续费用等问题。”交通银行江西省分行个金部理财师万军告诉记者，超短期理财产品也并非人人适合，市民应该根据自己的实际情况选择适合自己的理财产品。

一位业内人士也提醒，市民可能只关注收益，并不关注这类理财产品的资金用途，其实，这类产品还是有风险的，其风险在于企业不能到期还款。一般而言银行选择的企业，资信会比较好，但投资者还是要有所挑选。另外，短期产品中有相当数量产品的借款人是能源企业或国有垄断企业，甚至是政府机构，这些信用主体的信用等级较高，因此这类理财产品风险较小。

“中小企业融资的产品，风险就高一些。”这位业内人士提醒，选择这类产品，应该关注产品涉及的企业，主要了解企业的资信等情况。再者，就是目前市场上的短期理财产品很多，收益等各不相同，投资者要对产品的收益率、本金安全和是否可以提前赎回等问题进行详细比较。(记者黄培红）