2011年理财四法则(图)顺水鱼财经

银行产品：短期更有效

刚刚过去的2010年，相对稳健的银行理财产品再度成为避险资金停歇的港湾。目前，银行新发的理财产品预期收益率普遍高于' 加息前产品，特别是一些' 信托产品和债券、货币市场类产品，上调明显。

很多银行理财产品的收益都会随着利率的调整而变化，在加息预期下，投资者应尽量选择投资期比较短的理财产品，一旦加息，便于转而购买收益更高的新发产品。去年最后一周，各家商业银行新发的理财产品中，投资期一个月以内的占到一半左右，半年以内的产品占比更是高达86%以上。

黄金：介入时机需注意

黄金已连续第10年上涨。2011年，黄金牛市格局会不会延续？分析师认为，这主要取决于通胀预期、流动性泛滥、美元贬值等因素。有观点认为，就目前来看，金价保持坚挺的支撑因素较多。但也有专家提醒，理论上看黄金累计涨幅已太大，随时可能上演见顶回落，因此投资者需要斟酌介入时机。

投资建议

目前黄金的投资渠道也十分丰富，如实物黄金、纸黄金、可提货账户金、黄金T+D延期交易、黄金' 期货、挂钩黄金类理财产品等，适合不同风险承受能力的投资者。

基金：偏股型基金受宠

加息、经济转型、产业升级、产品创新，这些不断闪烁的关键词将影响着今年投资者的“养基”策略。在加息周期中，显然还是偏股型基金存在的机会多一些。对于2011年的市场行情，不少基金经理认为市场面临政策的不确定性，这是市场的最大风险。

投资建议

市场普遍认为，2010年第四季度的两次加息行动开启了加息通道。业内人士建议2011年低配债券型基金。同时，货币市场基金也能有效低于CPI，对资金流动性要求较高的人群，可以选择投资一些货币基金。

保险：收益可望提高

2011年分红险将成为保险家族中抗通胀的主角。分红型养老险的好处，就是收益与当时的利率以及保险公司的投资业绩挂钩。因此可以回避或者部分回避通胀对养老金贬值的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

投资建议

保险是为保障而不是收益。一般来说，最好的年收益率为5%-6%，扣除保险公司的运营成本后，投保人的收益率为2.5%-3.5%。购买分红险，准确地说，只是在一定程度上对负利率带来的损失做些“贴补”。