年终红包怎么花 北京银行为您支招钱生钱顺水鱼财经

本报记者 舟子 北京报道

对于北京一家IT公司的程序员张力来说，刚刚过去的2010年最令他难以忘记的就是那句：“你不理财，财不理你”。

因为在辛辛苦苦工作了一年后，张力在年终查询自己的工资卡时发现，扣去日常的支出，自己只存下了两万块钱。“如果再算上通货膨胀，那就等于我去年根本没存下来什么钱。”张力叹了一口气，和他同期的部门同事，有的做了基金定投，有的买了商业保险，有的投资了股票 ，不少人一年算下来都有或多或少的投资收益。

“不过还好，马上就有一笔几万块钱的年终奖发下来，我的新年愿望就是：能用这笔钱让我在新的一年稳健投资，小有收获。”张力说。

事实上，随着春节的临近，让上班族们望眼欲穿的年终红包也开始陆续兑现，和张力到手的几万块钱相比，更多上班族的年终奖只有几千块钱，花掉？还是存起来？还是去投资？这笔不大不小的额外收入让不少人有了选择的苦恼。

对此，" 北京银行(" 601169," 股吧)理财专家表示，在2011年物价走高的背景下，只要巧规划，一笔年终红包也可以让你轻松收益。

“而且不论年终奖的多少，只要根据不同类型的人群进行合理的规划和配置，即便是小资金也能变成大资产。”北京银行的上述人士告诉《华夏时报》记者，对于一些年轻的上班族而言，倘若年终奖用来进行合理的投资，比如基金定投等，日积月累也能为其攒下一笔不菲的家庭资产。

灵活理财 首选智能储蓄

面对年终的“红包”，你该如何投资？股市、基金、保险、黄金？还是一些短期储蓄产品？一边是有限的年终红包，一边是琳琅满目的投资渠道，换谁遇到这种状况都会有些晕头转向。

为此，北京银行的理财师建议，如果短期内没有消费和投资计划，那么年终奖可以选择投向一些银行的理财或是保险产品，那么可以获得比活期存款要高不少的收益率。但是如果短期内，这笔年终奖还要进行其他的规划使用，那么，智能储蓄产品无疑是最佳的选择。

事实上，无论是投资哪类理财产品，投资者无一例外都希望“鱼和熊掌”能够兼得，既希望卖出投资品种所获得的资金能够充分保持流动性和便利性，以满足随时再投资的需求；又希望资金闲置期间能获取高于活期存款的利息收益。

北京银行针对资金要求高流动性，又没有充足理财时间的客户专门推出的智能储蓄产品——“滚滚利”正是如此。不仅兼具活期存款的便利，同时还具有通知存款的利息收益。只要客户选择该产品，当存款账户余额扣除活期保留余额后达到人民币5万元，即可实现智能理财，灵活收益一举两得。

作为一款“智能”服务的自动通知存款产品，“滚滚利”将流动性、收益性、便利性完美地结合在了一起，既可以充分满足客户灵活的投资理财需求，又最大限度提高了客户的理财收益。

通常情况下，如果投资者自己无法准确估算资金留存期，办理常规的通知存款业务容易导致提前支取，造成利息的损失。即便是准确估算出了资金留存期，繁琐的通知存款操作手续也会让客户花费不少精力和时间。而“滚滚利”这类产品既可以避免不必要的利息损失，又可以免除一切繁琐手续。

目前，只要客户持有郁金香卡、贵宾卡系列卡片，即可申请开通“滚滚利”服务，自主设定活期存款账户的保留余额，并选择适合您的通知存款期限。

与此同时，对于像张力这样从未接触过理财产品的工作族而言，北京银行的另一款“定活盈”产品则更加适合他这样的“理财新手”。正如北京银行相关人士所介绍的，“定活盈”自动定期存款服务，最大的特点就是为客户免去了在定期、活期存款之间反复比较和转入转出的烦恼，同时门槛低，扣除活期保留余额后的门槛仅为1万元。

“尽管大家都知道，存款的理财方式最简单，但如果能够选择好的储蓄产品，利用好规则，就可以完全避免资金的闲置，而且还能在不影响资金灵活性的情况下，实现资金收益最大化，”上述人士表示，而且像“定活盈”这样的自动定期存款服务，不仅在原有的定期存款基础上附加了包括自动生成、自动转存、自动提前支取等功能在内的升级版存款服务，而且还让投资者轻松理财获得更多收益。

攻守自如 基金定投有讲究

跟大多数人想的一样，在理财师眼里，年终奖投向的另一个最佳选择就是基金定投。尽管虽然短期内可能会面临部分的亏损，但如果坚持足够的时间，很可能获得超出想像的回报。

和智能储蓄相比，基金定投属于一种比较好的低风险投资方式，倡导以定投为投资理念进行长期投资，而且由于一次投入的金额并不多，也不需要额外的精力进行打理，很适合年终奖并不多的上班族。

需要注意的是，北京银行的理财专家指出，投资者在选择买入基金前，一定要对自己的投资风险偏好和承受能力进行充分的评估，切忌定投基金“朝三暮四”，盲目追求成绩较好的基金，频繁操作。

“因为有时候盲目地进行不同类型间基金的转换，换基金的各项手续费以及基金的业绩表现，不仅不能体现长期积累的复利效益，而且可能会影响投资目标的实现和远期收益的获得，到头来反而不如最初选择的基金。”上述人士坦言。

相对来说，很多正在建仓时期的新基金，风险反而较小。而且对于初次进行基金定投的投资者来说，最好先咨询理财师的意见，由其根据个人需求和证券市场的状况合理考虑配置比例，以组合均衡配置的方式降低只投资单一基金的风险。

实际上，从最初成立至2010年年底，北京银行一直大力发展代销基金的种类和数量以满足投资者的需求，时至今日，他们用自己的辛勤与努力取得了丰硕的成果。目前，北京银行已与35家基金公司建立合作关系，偏股、平衡、债券、保本、 货币、QDII等不同类型近400支基金都能够在这个一站式的“超市”中一网打尽，投资者不出北京银行，便可以买到适合自己的基金。

而基金定投的合作公司更包括了华夏、博时、嘉实、易方达、南方等知名基金公司，开通定投基金支数超过280支，定投起点金额分别从200元，300元到500元不等。客户除了可以在北京银行的营业网点开通基金定投外，还能在网上银行开通该业务。

坚持以客户为中心，为客户提供专业化贴心服务一直是北京银行的服务理念，更是北京银行基金销售部门一直坚持的服务理念。

由于基金与资本市场联系紧密，收益率存在较大不确定性，而且客户风险承受能力各有不同，对代销银行的专业性要求和增值服务能力日益提高。为此，北京银行专门组建了一支基金研究团队，并与合作机构——天相投资顾问公司针对北京银行代销的近400支基金产品每季度制作精选基金池，每月提供积极型、平衡型、稳定型三种投资组合，为投资者选择基金提供便利和参考。同时专业客户经理团队通过电话、面谈以及电子邮件等方式为客户提供全方位及时的咨询或资讯信息服务，努力寻找最适合客户的基金理财方案，真正做到“贴心服务，以人为本”。

与此同时，为了全方位提升服务质量，北京银行还千方百计为客户提供交易便利，比如以前客户从事基金业务交易只能在工作日的交易时间完成，周末和非交易时间并不能进行交易，这给很多上班族客户造成了极大的不便。针对这一情况，北京银行对原先的基金代销系统进行了升级，有效地消除了这一弊端。现在客户既可以在非交易时间在柜台进行基金交易，又可以通过网上银行和电话银行24小时进行交易，对于上述方式提交的交易申请，系统会自动在下一个正常交易时间进行处理，方便了客户进行交易。

如今，北京银行通过自己不懈的努力，赢得了越来越多投资者的认可：买基金，我就喜欢到北京银行。

抗通涨利器 贵金属投资

除了灵活自如的智能储蓄和分享复利的基金定投外，2010年最耀眼的莫过于贵金属投资了。

在通胀压力骤增的2010年，黄金市场可谓璀璨夺目、大放异彩：金价全年不仅延续了自2001年开始的上涨趋势，而且在2009年的涨势基础上维持高位运行，并在美国联邦储备委员会一系列量化宽松政策及欧洲债务危机的影响下屡创新高。与此同时，伴随金价的一路飙涨，白银价格也一路呈现出持续走高态势。

面对如此世界性超长周期的通货膨胀时代，对大多数普通投资者来讲，在家庭资产中配置一定比例的黄金无疑比股票 更加安全，也是最好抵御风险的方法。而作为一笔额外的家庭资产，将年终奖投资黄金无疑是当下最热的选择。

“其实，投资者可以根据自己年终奖的多少和投资风险偏好来选择不同比例的黄金投资，那些年终奖相对较多且风险承受力强的，可以将年终奖大部分的钱（50%以上）用于投资黄金，而对于年终奖本身就不多且风险承受力弱的，可以选择将年终奖的20%-30%用于投资黄金。”北京银行的理财师表示，“只要配合合适比例的黄金，就好比给来年的家庭资产上了一道保险。”

事实上，在众多的理财工具中，黄金凭借其优越的抗通胀能力以及极佳的保值功能早已成为了百姓首选的稳健投资品种。无论是最初购买黄金首饰保值，还是各类黄金纪念金币，再到如今形式各样的实物黄金、纸黄金、黄金" 期货，投资黄金已经是中国老百姓生活中不可或缺的一部分。

而为了能够提供更加专业化的服务，进一步拓宽投资者的黄金投资渠道，满足多层次投资者对贵金属投资的多样化需求，北京银行专门于2010年11月下旬正式推出了贵金属交易业务品牌——“京禧金”。

该品牌最大的特色就是“品种多、优惠、安全”，旗下为投资者提供了包括实物金、延期金、延期银、代购金、代购银在内的5大业务品种，不仅丰富了贵金属的投资种类，同时依托其在便捷性和稳定性方面均具有先进水平的交易平台，为投资者提供更为优质的交易服务，部分还可为客户办理代购北京黄金交易中心的实物投资金条、题材型黄金、白银制品业务，满足客户收藏、保值的黄金投资需求。倘若投资者对于黄金投资仍有问题或疑虑，还可向“京禧金”专业的理财人士寻求咨询与帮助。

长期以来，北京银行一直坚持“真诚，所以信赖”的服务准则，此次推出的“京禧金”品牌不仅将延续以往的优质服务，而且还将为投资者提供便捷、安全、优惠的服务平台和严谨有效、人性化的风险控制保障。

为了提升客户体验，针对希望通过交易获取收益的客户，北京银行专门提供了便捷的签约和交易服务。投资者只要通过北京银行网上银行证书版或在北京银行任意网点直接办理贵金属交易签约手续后，即可进行实物及延期的贵金属交易。办理签约后的第二个工作日，便可以通过北京银行的网上银行或是电话银行进行交易，交易价格均采用上海黄金交易所报价，价格透明、信息公开。

与此同时，投资者还可享有北京银行提供的多重优惠。现阶段客户申请办理贵金属交易可享受“免60元开户费”和最高不超过总成交金额的0.15%的“低佣金”双重优惠。其中，代理黄金交易业务手续费按合约市值1.5‰收取，包括向上海黄金交易所交付的交易手续费和本行收取的代理手续费。同时对个人投资者免收仓储费。

需要注意的是，投资黄金确实可以帮助家庭实现财产的保值和增值，但同时也有一定的风险。北京银行的相关人士建议，参与上海黄金交易所AU（T+D）等相关品种交易时，投资者在如下几个方面需要及时注意规避风险：“一是自身要有较高防范风险意识和一定的心理承受能力，除需了解掌握外汇、黄金以及期货投资的基本知识外，更要关注国际政治、金融、经济的最新动态；二是做好资金和仓位管理的工作，在进行投资时，最好选择黄金波动周期中偏低价格的时间进行介入，而且持有实物黄金要有一定耐心，不要太计较一时涨跌，避免不必要的损失。”