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2011不被通胀绑架 不同阶层负利率理财大盘点顺水鱼财经

核心摘要: 2011年,通胀的阴影挥之不去,无论富人还是穷人,都有可能无一幸免地被通胀“绑架”。日前,国家统计局公布2010年全年CPI(消费者物价指数)涨幅为3.3%,其中12月CPI涨幅达4.6%。分析人士预测,由于输入型通胀传导压力较大、节假日需求增加等因素影响,2011年1月CPI仍将维持高位运行。央行去年底后,目前一年期定期存款利率为2.75%,我国仍处于“负利率”状态,2011年,该拿什么对抗通胀?近日记者采访了几位不同阶层的市民,并邀请理财师对其对症下药。 &l
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2011年,通胀的阴影挥之不去,无论富人还是穷人,都有可能无一幸免地被通胀“绑架”。日前,国家统计局公布2010年全年CPI(消费者物价指数)涨幅为3.3%,其中12月CPI涨幅达4.6%。分析人士预测,由于输入型通胀传导压力较大、节假日需求增加等因素影响,2011年1月CPI仍将维持高位运行。央行去年底" 加息后,目前一年期定期存款利率为2.75%,我国仍处于“负利率”状态,2011年,该拿什么对抗通胀?近日记者采访了几位不同阶层的市民,并邀请理财师对其对症下药。

理财" [热点] 经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱

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月光族:工作五年存折上仍为零

相对富人来讲,穷人受通胀的影响更大,今年27岁的韩青(化名),在重庆一家事业单位工作已经5年,可迄今为止她存折上金额仍为“零”,月薪3000多仍“月光”,仔细了解韩青的日常开支后发现,韩青父母于2007年为其按揭购买了一套小户型商品房,她每月须支付1000元房贷,日常交通费、电话费等约500元,和朋友吃饭、唱歌、买衣服等日常花费约1000元左右,剩下800~1000元用于其余零碎开支。

如果今年CPI继续走高,物价上涨,韩青每月的生活支出可能还要增加,而工资收入却在原地踏步。

诊脉:选购分红型保险抗通胀

像韩青这样花钱没计划的80后一大把,“月光”对他们来说是潇洒,也是无奈。赚钱不多没法理财,这是大多数80后月光族的共同心声,也是他们没有树立正确消费观的一个障碍。阳光人寿资深理财师夏阳分析,韩青成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄,如果能给自己制定一个储蓄目标,量化每月的储蓄金额,那么,每个月不知道怎么花出去的钱就可以存下来了。

目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类,不管是活期还是定期,只要需要都可随时支取本金,储户损失的仅仅是利息收益。但这样的规定虽然保证了客户资金的流动性,可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说,这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持,以致半途而废。

那么怎样才能达到存钱的目的?夏阳建议购买有储蓄功能的保险产品,原因在于购买保险产品,只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取,只能获得账户的现金价值,而这个现金价值跟客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金损失,客户往往会放弃支取,以达到强制存钱的目的。针对像韩青这样的80后月光族,夏阳建议他们购买两全保险作为改变月光生活的开端。

除保障性保险外,今年保险公司仍将主攻分红险,分红险将担任抗通胀的重任。据理财专家介绍,分红险收益与当时利率水平及保险公司投资业绩挂钩,可有效回避通胀对资金贬值的威胁,目前,分红险的收益水平大致分为三档,4%为低档,5%为中档,6%为高档,近几年来,各家保险公司的分红险收益维持在4%~5%左右。如果资金允许,可购买分红型保险抵御通胀。

私营企业主:想买房又怕房价会跌

林先生经营一家外贸公司,近两年公司正处于上升期,手头资金除了维持公司正常运转外,林先生去年频频看房,先后在花都和白云区一次性购置三套小户型住宅,价值约300万。新年伊始,林先生又将目光瞄准了海珠、越秀等老城区的学位房,不过,随着开征房产税等消息的出台,林先生又担忧今年房价会回落,不敢轻举妄动。

诊脉:需求量大房价短期难降

注册财务策划师林丽萍分析,尽管为抑制房地产投机,频频出台调控政策,包括房贷新政、限购令、征收房产税等措施,但供求关系决定了房产仍是抗通胀的一个工具,目前我国尚处于城市化进程中,人口红利预计将持续10~20年,因此房子需求很大,而供给则有限,受土地财政影响,地价仍在走高,因此房价短期难以下降。

不过,限购令、房贷新政等的出台确实限制了一批炒房者,如原来有2套房产,再买第3套只能付全款,而限购令又规定本市户籍每人只能买一套住房。对于有自住需求且资金允许的话,当前仍是较好的买房时机。

中产家庭:为抗通胀欲用存款投资

余女士年近30,是普通上班族,月工资5000元有余,丈夫月工资约1万元,余女士目前除与丈夫共有一套住房外,还有10万余存款,随着物价飞涨,余女士也觉得生活压力倍增,平日在节省开销之余,她还产生了理财念头,打算动用10万元存款进行投资,期望能跑赢通胀。

诊脉:挂钩型理财产品收益

日前,普益财富《2010~2011年理财市场年度报告》出炉,显示去年共有9228款个人银行理财产品到期,其中1年期产品共587款,1年期产品跑赢CPI的只有31款,到期收益率达5.1%及以上,而去年CPI涨幅最高的为11月,达5.1%。

从跑赢CPI的产品来看,收益率榜首为" 民生银行(" 600016," 股吧)发行的一款人民币产品非凡资产管理黄金投资1号理财产品,在综合计算产品运作期间的投资收益及费用后,认购资金获得了9.379%绝对收益率(46.46%的到期年化收益率)。此外,中行发行的“中银进取09005A-人民币黄金挂钩产品”到期也取得14.66%年化收益率。

据统计,到期收益率较高的主要为挂钩于股票 指数基金黄金现货的结构性产品及少部分股权投资产品、商品类投资产品及信贷产品。" 中信银行(" 601998," 股吧)一位理财师建议,随着通胀预期升温,黄金股票 等资产价格上涨,购买挂钩型理财产品跑赢通胀概率较大,投资者一方面要看其是否有保本条款,另外要仔细了解产品结构,对其投资标的及收益条件做到心中有数。

投资攻略

大盘估值处低位买点指数防通胀

股市近期出现的大幅震荡,令市场的系统性风险再次大幅释放。在估值优势渐显的背景下,如何让资产实现保值增值?买点指数防通胀,成为越来越多投资人的一种相对占优策略

对于近期市场出现的调整,富国基金认为,主要是由于市场对通胀仍有较大担忧,特别是受2010年年末翘尾因素影响,预计通胀在未来一段时间仍处在高位。但在富国基金看来,目前市场总体上对紧缩政策已有预期,近期的市场调整更多表现为短期的波动。

“一方面,受海外经济复苏提振,以及经济内生增长的影响,目前国内经济已见底并即将回升。经济增速向上的大背景,对市场提供了较强支撑;另一方面,目前大盘估值处于低位,大盘2011年市盈率为10多倍,尤其是金融银行、地产等权重行业,估值处于历史低位。”富国基金贺轶指出,中小市值股票 存在结构性高估,存在自下而上的选股机会。

“与上证50、上证180、中证100、沪深300等指数相比,上证综指整体风险及波动率水平明显处于较低水平,风格更为均衡,因此,正在发行的富国上证综指ETF是比较理想的抗通胀产品。”银河证券基金研究员李薇表示。根据最近一年的周收益数据计算,上证综指系统性风险低于其它大中盘风格指数,有助于投资者实现组合投资和风格互补。银河证券基金研究负责人胡立峰则表示,“其实在我们这个市场中,有一批聪明的投资者在不断地买入ETF。”

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