新型理财多样化 进入加息周期转存不是惟一选择顺水鱼财经

2月9日央行兔年首次' 加息，忙坏了刚刚上班的各大银行。连日来，太原市各个银行营业网点天天都是转存高峰，顾客迎门。然而，随着加息时代的来临，到底怎样转存才划算？除了转存还有没有别的理财方式，让市民手中的钱跑赢通胀？记者对多家银行客户经理进行了采访。

中老年人成主体

11日上午10点左右，在体育路上的工行营业网点，大堂内坐满了前来办理转存的客户。该行的值班经理说，九点钟一开门，就来了好多人，而且大多数都是中老年人。这是因为年轻人偏爱短期存款，而老年人大多存款时间较长，转存能让利息高一点儿。而银行网点为了应付这几天的转存高峰，连平常闲置的服务窗口都全部对外开放。

下午5点，各银行网点的下班时间已到，但是办理转存业务的市民依旧不少。记者在工行坞城路分行的排号系统前看到，这一网点全天受理业务669人次，截至5点30分，还有78人在等待中。值班经理苦笑着说，“今天虽然加开了柜台的窗口，但是人太多，看来又得等到8、9点才能下班了。”

这几天，记者在' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)、' howImage('stock','1_601288',this,event,'1770') 农业银行(' 601288,' 股吧)、' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)等营业网点都看到了同样的热闹场面，多家银行客户经理预言，这种现象还会延续几天。

怎样转存才划算？

不少市民每次加息都要重新办转存，使原来存的钱由于期限不到，又都变成了活期储蓄。有关专家分析称，在加息周期中，存三个月到半年比较适宜，因为提前转存支取是按照活期利息计算，频繁转存反而会损失不少利息收入，存钱时间过长是追不上加息速度的。

到底怎样转存才划算呢？交通银行坞城路分行客户经理给记者算了一笔账：以3个月的存单为例，转存的最大已存天数为不超过14天，即1月25日以前存入的无需转存。一年期存单建议转存的最大已存天数为34天，即1月5日以前存入的就没有必要转存。3月期、半年期、1年期、2年期、3年期、5年期是否适合转存的临界点分别为14天、23天、35天、72天、92天及176天。

工商银行坞城路分行门口，也贴出来《怎样转存最划算》的宣传告示。告示称：支取未到期的定期存款，存期无论长短，银行只按活期利率付息。定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不必进行转存；如果小于转存临界点，可选择转存。临界点的计算公式为：360天×存期年限×(新利率－原利率)÷(新利率－活期利率)。

国家统计局最新公布了去年的CPI为3.3%，这次央行加息后，两年期、三年期和五年期存款利率都超过了3.3%，这意味着，如果储户存款期限在两年以上，还是可以跑赢通胀的。因此，央行连续加息的累积效应即将显现，会有更多的储户选择存长期存款。

新型理财多样化

众多市民认为，把钱存在银行吃利息是最普遍的理财方式，虽然利息不高，但是有保障，保险性强。

其实， 随着加息时代来临，转存并不是惟一的理财方式。交通银行坞城路分行的客户经理表示，现在银行理财产品非常丰富，收益率也很高，比如有的三个月期限的短期理财产品的年收益率达到4%，储户可购买这样的短期理财产品，而且央行后面还有可能加息，这样频繁地转存也很累，不如先买短期理财产品，等央行加息周期快结束的时候，再去存定期，这样可能更划算一些。

对银行今后销售的理财产品，以及银行代售的电子国债和凭证式国债等产品，则是利好，因为他们的收益率将会随着这次央行加息而水涨船高。所以，如果你是一个害怕风险的稳健投资者，这次加息后，购买银行短期理财产品和国债，仍是较好的理财选择。

晋商银行师范街分行的理财经理认为，新年的理财方向主要以短线投资为主，同时进行资产配比，来平摊风险。对于家庭收入不算太高的工薪阶层，应该开源节流，增加家庭储蓄。对于家中还有正在读书的孩子，应该为其深造建立教育金专户，这一部分费用可以投资于基金定投组合，收益也不错。

他还建议，对于有能力进军股市的市民而言，股市投资比例则以50%为最佳，可采取分批建仓来降低风险；40%资金在债市投资，可选择短期债券为宜，可分享加息带来收益的提高，待加息预期过后债市复苏再调整；黄金长期仍具投资价值，可选择分批分时购买，避免高位买入，比例为10%为宜。（记者 王晓华 实习生 付强）