压岁钱最好去处是理财 为孩子开银行账户顺水鱼财经

春节里小孩子都拿到大把大把的压岁钱，就有很多家长想着要给孩子开个银行账户，从小培养他们的储蓄和理财观念。然而，多数市民对如何为自己的未成年子女开户还比较陌生，实践中往往表现得事倍功半。记者日前专程作了一项调查，以供读者参考。 

客户烦恼

读者王先生最近正在为给自己八岁的儿子开个银行储蓄账户而烦恼。“我听人家说，让小孩子从小拥有和管理自己的银行账户，对开发小孩子的财商和未来的经商能力有很大的帮助，但是带着儿子跑了几趟银行，至今也没能如愿开成户。”

王先生去农业、工商、建设和招商等多家银行询问开户事宜，被告知多数行要收取15元的开户费（5元工本费+10元首年年费），而且存在小额账户管理费。尽管金额不多，但王先生认为这一状况不适合小孩子，因为他不愿让他的儿子看到把钱存入银行，钱变得不是越来越多，而是越来越少。

好不容易，打听到在" 中信银行(" 601998," 股吧)开设借记卡，不用缴纳各项费用，王先生兴冲冲赶到位于梅川路上的一家中信银行营业所。第一次去，人家休息没开门。第二次去，被要求出示户口簿。王先生就犯嘀咕，小孩都有了身份证，还要户口簿干吗？办借记卡又不是信用卡，银行不会有风险的啊！

银行方面的解释是，要看大人和小孩之间的监护关系，看看是不是父子关系。王先生觉得好笑，“现在早已不是计划经济时代，一家几代人都在一个户口簿上，我儿子单独一个户口簿，拿来又能起到什么作用呢？”

中信银行的工作人员又补充道，户口簿不行的话，孩子的出生证也行。但是，王先生还是为难，因为医院开出的出生证明上连孩子的姓名都没有（当时还没给小孩取名），又怎能看出两者之间的监护关系呢？

就在中信银行隔壁的广发银行，答应王先生用大人和小孩两张身份证直接开户，但要收取5元的工本费，王先生不愿意。他告诉记者，之后他又跑了好多家银行，反正不是审核要求严，就是存在各项收费，找不到一家银行既不要户口簿、出生证等材料，又是各项费用全免的。

记者调查

针对未满16周岁小孩子的开户问题，记者日前专程作了一项调查。被取样的银行有：" 工商银行(" 601398," 股吧)、" 建设银行(" 601939," 股吧)、" 中国银行(" 601988," 股吧)、中信银行、广发银行、" 浦发银行(" 600000," 股吧)、上海银行、" 华夏银行(" 600015," 股吧)、" 招商银行(" 600036," 股吧)、" 农业银行(" 601288," 股吧)、" 交通银行(" 601328," 股吧)、" 民生银行(" 600016," 股吧)、邮储银行、" 光大银行(" 601818," 股吧)、" 兴业银行(" 601166," 股吧)和深圳发展银行等16家大中型银行。

结果显示，光大银行、华夏银行、兴业银行、民生银行、中信银行和浦发银行等6家银行三项费用（工本费、年费和小额账户管理费）全免，成为更适合小孩开户的银行。而招商银行因免收小额账户管理费的门槛高达日均1万元，成为最不适合小孩开户的银行。

至于孩子开户资料的问题，工商银行丰庄路营业部有关人士的表述最为严谨和科学。即：监护人的身份证、能看出监护关系的有关证明和小孩的证件等，比如户口簿、出生证、独生子女证等。

采访中，记者了解到，不少银行的客服代表对未成年人的开户事宜较陌生，甚至有人胡乱打发记者。如某大行的客服人员振振有词地对记者说，这里所说的监护人不是法定监护人的概念，只要是一个大人就能给一个小孩开户，可当记者赶到该行营业厅开户时却被告知不行。

另一家银行的一名客服人员告诉记者，18周岁以下未成年人在该行只能开立存折，不能开硬卡。但该行的另一名客服代表经查实后表示，18周岁以下未成年人在该行既可以开立存折，也可以办硬卡。

鉴于中国人民银行的有关规定中，没有明示小孩开户必须提供监护关系证明，仅要求“出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿”，这给了监护人带着小孩用两张身份证为小孩开户提供了可能，记者就在邮储银行成功办理了这项业务。不过，目前大多数银行审核严格，要求提供监护关系证明。

记者短评

曾经为世界各国培养出1000多名CEO的教育家夏保罗说过，要想子女成材，就一定要从他们小的时候开始进行理财教育。他甚至强调：“对于一个家庭来说，小孩不会理财，富不过三代。”

试想，第一个银行账户给孩子的一生留下的是多么深刻的印象啊！当这个孩子长大，难道不会对其开户的第一家银行怀有独特的感情吗？排他的核心竞争力不就自然形成了吗？希望各大银行对孩子开户问题引起充分重视。