银行勒紧信贷肥了谁？ 典当行坐地起价月息6%顺水鱼财经

银行信贷步步趋紧令很多中小企业主将融资渠道再次转向了民间借贷。南都记者昨日了解到，除了财务公司、私下借贷的担保公司外，典当行也成为一大受益方，年初以来到典当行借款的客户大幅增多，面对旺盛的融资需求，典当行也借机调高了借款费用。

一家广州典当行人士表示，利息视抵押物的情况和融资额而定，如借款者抵押的房产值一两百万但按揭未全数付清，月息可高达6%，如付清全款，月息则在4%—4.5%间。除了典当行利息上涨，目前珠三角地区民间利率从去年年底以来维持上行趋势，民间利率已比基准利率高出4倍有余。

典当行借款成本持续上扬

往年一二月份是典当行的淡季，生意较为清淡，但今年情况有所不同。广州一家典当行负责人告诉记者，不少典当行客户从去年第四季度开始就着急筹钱。这些客户多为中小企业主，年底需要资金进行周转，由于信贷趋紧很难从银行贷到款。以往通常都是年底抵押，年初赎回。但目前相对紧缩的信贷政策会增加部分中小企业向银行贷款的难度或审批时间，因此年初以来来借款的客户依然很多，预计今年一季度多数典当行业务情况会比去年同期出现一定程度的增长。面对旺盛的融资需求，典当行提升借款费用是正常的。

根据国家规定，典当当金利率，应按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折算后执行。但业内人士表示，典当行的息费主要由银行同期贷款利率和综合服务费组成，其中银行同期贷款利率占比较小，综合服务费用才是典当行主要赚取的利润。因此即使典当行与客户签订的合同中利率符合国家规定，但客户需要支付的借款成本则远远高于规定利率。

上述典当行人士透露，典当利息视抵押物的情况和融资额而定，如借款者抵押的房产值一两百万但按揭未全数付清，月息可高达6%，如付清全款，月息则在4%—4.5%间。但其并不认为典当行坐地起价，因为典当行做的业务多数是过桥资金或者短期拆借，尤其是典当要求的抵押资产标的大多流动性不强，加之很多借款人本身存在较大风险，收取高利率作为资金风险的补偿是完全正常的。虽然看起来典当利息折合年化利率高达50%以上，但融资者只要有钱周转仍能接受这个利率，并会尽快赎回抵押物。

民间借贷利率整体上涨

在信贷趋紧之下，不仅典当行借款成本上涨，而且民间借贷利率整体上就处于上升趋势。安邦咨询公司观察的情况则得出，目前珠三角地区民间利率从去年年底以来维持上行趋势，民间利率已比基准利率高出4倍有余。

一家民间借贷机构人士表示，无论额度大小，期限半年以内的民间借贷月利率都不低于4%。有抵押的借贷月息在4%—6%，而没有抵押的民间借贷月息则在6%—9%，有些甚至高达近20%。

除了利率上调外，民间借贷机构对抵押物也变得越来越挑剔。业内介绍，厂房或住宅、商铺等不动产作为抵押更容易获得贷款，利息也相对较低。对设备和其他类型的抵押物，民间借贷机构也可能不认可。对于商铺或者住宅的地段、区域、年限等，民间借贷机构都会现场查看作出价值评估。而民间借贷机构的资金来源多为几个老板合伙出钱，在楼市调控和制造业不景气之下，这些资金涌向了民间借贷领域。