压岁钱能让孩子打理吗顺水鱼财经

制图/田凤

春节一过，孩子的钱包也鼓了起来，收几千元的压岁钱是很普通的事，不少孩子甚至收到几万元。对孩子来说，这不是一笔小钱，由于对金钱和理财没有太多概念，他们往往不能处理好这些钱。

“把压岁钱没收了吧，孩子肯定伤心；让他自己管，我又怕他养成乱花钱的坏习惯。”和余女士想法相似的家长为数不少。孩子的压岁钱，孩子究竟该不该“碰”？理财该不该从“娃娃抓起”？围绕这一话题，家长们众说纷纭。

放手型

让孩子从花钱中学省钱

制药企业财务人员张女士：压岁钱是属于孩子的，那就应该让他们自己管理。其实，孩子如果觉得是在花“自己的”钱，反而会比平时勤俭节约，有利于从小培养良好的消费观念。

和张女士一样赞同可以让孩子自己管理压岁钱的“放手派”家长为数不少，不过，张女士表示，自己的“放手”也并非“大撒把”，而是为孩子在银行开立一个储蓄账户，将存折交给孩子保管，这样既能给孩子成就感和满足感，又能避免乱花钱。

目前，包括工商银行、中国银行等在内的不少银行都针对未成年人开设了“儿童账户”。如工行专为16岁以下婴幼儿、青少年、中小学生等未成年客户及其父母量身打造“宝贝成长卡”，民生银行推出了“小鬼当家卡”等。“儿童账户”除了基本的存取款及转账功能外，还具备储蓄管理功能。比如，根据银行设定的取款限额，10周岁以下的账户每日取款限额为人民币100元，10至17周岁每日取款限额为人民币500元。这样，家长就可以放心把“支配权”交给孩子，自己行使“监督权”。

投资专家认为，“放手派”家长们的方法虽然简单，但却不失为一个有效的压岁钱理财方法。家长可以通过固定付款方式每月将一定金额的款项转至该账户，作为孩子的零用和储蓄，并通过网上银行实时关注孩子账户的变动，指导孩子合理使用并科学管理零用钱。

同时，家长还可以借机教孩子一些理财小常识，如定期储蓄比活期储蓄利率高，什么是利率、本息等。一年后，存款到期取得了利息，可引导孩子连本带利，加上来年的压岁钱，继续像滚雪球一样存下去。

管制型

还是先别让孩子碰

职业高中教师林女士：我的孩子才十岁半，自打过年心里就像长了草，总惦记着今年能从各家亲戚那里“弄到”多少压岁钱，得了钱又该怎么花。我索性把所有压岁钱“没收”了他才踏实下来。孩子嘛，主要精力还是应该放在学习上，现在让他接触钱，实在太早了点。

林女士的担忧不无道理。在担心孩子过早接触金钱，滋生不正确的金钱观甚至拜金主义的同时，很多家长不让孩子自己打理压岁钱，也是为了避免孩子因琢磨起“钱生钱”的事儿而分心。林女士表示，实际上，自己“没收”的压岁钱依然投资在了孩子身上，等孩子再长大些，便会理解自己的一片苦心。

林女士为孩子进行的压岁钱投资便是为其购买了少儿保险，这一投资方式也得到许多“代管”压岁钱的家长认同。据投资专家介绍，少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障，分为保障型和教育型两大类。在购买少儿保险时，最好选择有保费豁免的产品，一旦家长发生意外，孩子不用续交保费就能继续享受保险保障。

保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障，如少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。家长给孩子买保险通常存在一个误区，就是认为保额买得越高越好。专家指出，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。

而另一种教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。目前，不少保险公司都推出了少儿分红保险，具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为以后助学、创业乃至婚嫁做准备。对于家长来说，投保少儿分红保险就等于给孩子建立一个“成功基金”，为他的将来存一个希望。此类分红险兼具了存储和保险的双重功能，近年来受到众多消费者的追捧。

引导型

父母不妨当个“代理人”

杂志社编辑崔先生：这个春节带着上初中的孩子回了趟老家，压岁钱收了好几千元。我们经过和孩子商量后得到了他的“授权”，由父母作为压岁钱“代理人”为他购买基金投资，他不仅能看到财富积累的过程，还可以在成年之后获得一大笔教育基金或是未来的创业基金。

崔先生将孩子的压岁钱分成12份，定期买入基金，长期持有。崔先生计算了一下，如果从现在开始，每月给孩子投入200元，等到他18岁上大学时，所需要的大学学费和生活费就差不多赚出来了。

“我们都事先和孩子说好，如果压岁钱不一次性花掉，通过这种方式可以不断增值。而且这些钱都是他自己的，我们只是作为代理人替他操作。他心满意足地同意了。”崔先生表示。

理财专家表示，崔先生的这种做法值得推荐，不过需要注意的是，按照规定只有年满18周岁才能开户，因此孩子的基金账户需要挂在父母的名下。

相对而言，基金定投是较为稳定的长线投资产品，假设孩子每年收到1000元的压岁钱，父母选择1000元的年基金定投，如果该基金的年收益达到5%，那么15年后，这笔资金将可以达到21578.56元。

在选择基金品种时要仔细考虑，货币型基金的收益较低，比较适合短期投资。而债券型基金风险适中，收益也不错，适合保守性投资父母选择。而偏股型和股票 型基金由于波动较大，仅适合“激进型”的父母考虑。