理财锦囊：“小鬼”学当家先理压岁钱顺水鱼财经

谭玉兰：工商银行中山分行国际金融理财师

杨本岩：建设银行中山分行国际金融理财师

黄可欣：中英人寿中山营销部总经理

对于压岁钱的管理，一些家长将其交由孩子自己保管，任其购买玩具或电子产品;一些家长则全额收缴孩子的压岁钱，以家长名义存在银行或自行使用。这全权放任或代管孩子利是钱的做法，看似简单安全，实则很容易弄巧成拙。容易让孩子产生不良的理财和消费习惯，甚至产生不被信任的感觉而带来逆反心理，在无形中打击了他们理财的积极性。

谭玉兰

理财行业有个观念叫理财趁早。从小培养孩子的理财观念，有助于其建立正确的人生规划观和生活观，进而积极乐观向上，淡定而有为。儿童理财，稳健第一，在面对诸多的投资渠道时，家长要为他们做好参谋，注意资金的安全，毕竟他们重在培养理财意识，而不在投资收益。

杨本岩

人生重要阶段往往伴随着大额支出，如子女教育金、婚嫁金和养老金等，必须尽早储备。因此，少儿保险的规划要趁早，早规划早受益也越划算。其次，要进行险种的合理组合，重点解决不同需求。在目前来看，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费也是一笔不小的开支。因而家长为孩子越早购买重疾险，同等保额交付的保费越低，也越早享受到保障。

黄可欣

父母如何管理孩子压岁钱?

与孩子一起进行理财计划，既能储备资金又能培养“财商”

记者：兔年开局，' 加息和上涨仍是热议焦点，对于孩子的压岁钱，家长该如何处理孩子兔年这第一笔“收入”?

黄可欣：身为父母，都希望能培养孩子的财商，教会他们如何理财。随着生活水平不断提高，孩子的压岁钱连年看涨，从1000元到上万元不等。如何管理这笔钱也是当下做父母的一大课题。在通胀压力下，定期存款已不是为孩子理财的唯一途径，压岁钱的理财“钱途”也日益宽广。

谭玉兰：我建议家长与孩子一起好好规划压岁钱的理财计划，一方面，可以为孩子日后的教育金做储备，另一方面，可以培养孩子的“财商”。例如带孩子到银行去开立账户，向专业理财师咨询基金定投的品种和收益情况，并定期将投资的理财产品收益情况反馈给孩子，这样做可以让孩子从实际的体验中学会理财技巧的奥妙。

如何看待“财商”培养

“财商”培养甚于资产增值

记者：面对诸多的投资渠道，普通市民应该如何引导培养孩子的“财商”，您对此有何建议呢?

谭玉兰：在与子女规划理财计划的过程中，除了让孩子学习对压岁钱进行投资，得到资产增值，更重要的是培养其受用一生的投资理财意识。将利是钱作为理财教育的成本，这种教育意义的投资回报，远比资产增值的投资回报更有深远实质的意义。

杨本岩：家长们可以花上少许时间，亲自带小孩到银行网点，接触基本金融知识，形成一定的理财意识。一是在柜台办理一些简单的存取款业务，教导小孩初步认识储蓄存折的作用和存款取款的目的。二是在自助设备上办理一些查询或存取款动作，使小孩子认识银行卡，懂得自助提款机的作用。

孩子是否适宜参与理财投资?

不宜独立参与理财，可在父母指导下实践

记者：面对CPI的高企、货币政策的紧缩和股市的低迷，2011年的投资市场确实令人迷惑，作为年龄尚小的孩子，是否适宜参与理财投资?

谭玉兰：让孩子学习理财重要，培养孩子的财商更重要。让孩子参与利是钱的投资理财，资产增值不是主要目的，重点是指引小孩进行投资理财的实践，从而达到对其进行理财教育的目的。

黄可欣：春节过后，正是父母为孩子推行理财教育的好时机。言传不如身教，透过一些简单的理财项目，家长可以鼓励子女利用自己的零用钱、利是钱来参与自己的理财规划，有助于培养子女的价值观和增强对自己对他人的责任感。

杨本岩：对于小孩子来说，他们基本没有收入，而压岁钱严格来说并不能算作是他们的一笔收入，作为年龄尚幼的孩子，他们并不适宜独立参与投资理财活动，而是应该在家长和专业理财师的指导下，不以收益为第一目的进行理财方面的尝试，以培养他们的财商。

如何选择理财产品?

主推儿童教育保险理财产品

记者：针对孩子特性，你们作为专业理财师，有哪些好的理财产品推荐给广大市民呢?

谭玉兰：目前，各大金融机构推出的针对儿童理财计划，主要有保险理财产品和基金投资。基金投资主要推荐基金定投。基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间(如每月5日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式，这种投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资，通过定期定额投资计划可以起到“聚沙成丘”的作用，在不知不觉中积攒一笔不小的财富。

黄可欣：利用“利是钱”为孩子购买一份保险，已成为时下不少家长的选择。建议为孩子买保险不要求多，要根据家庭的实际情况和孩子的年龄阶段购买，5岁前的儿童由于患病率较高，应该首先关注重疾险以及住院、医疗等附加保险。5岁后可逐渐倾向教育年金保障保险等产品。

杨本岩：为小孩开户办储蓄是一种稳健的理财方法，把钱存起来是积累财富的最基本方法。这种做法让小孩明白只有积累财富，才能购买自己想要的东西。而为了购买某样东西，他可能需要把吃零食的钱省下来。让小朋友理财，也会让小孩明白，不是自己想要什么就能得到什么。理财产品方面，我觉得让小孩买一些货币基金也是不错的选择，安全稳健，资金收益也比较可观。

记者：针对孩子成长的轨迹和特性，你们都提到了保险理财产品，对这种保障型投资，家长和孩子应如何进行选择?

谭玉兰：儿童教育保险理财产品属于分红保险期缴的一种，期限一般是5至10年，收益率根据保险公司的业绩而定，有一定的不确定性，因此，购买儿童教育保险一般要看保险公司的持续经营能力，尽量选择有实力和良好信誉的大型保险公司。

黄可欣：保险作为金融理财风险管理工具之一，强大的保障功能和投资理财功能就是它的两大核心功能。对于孩子来说，每年有计划地存款，相当于在强制储蓄的同时，获得一份额外的意外保障;对于家长来说，用保险这个“成长规划师”和“设计师”，为孩子建立一份长期教育保障计划，以便于在孩子小学、大学、结婚、创业等各个阶段都有足够的经济实力来支撑和保证其顺利成长。

南方日报记者 覃素玲 刘红辉