客服热线：
手机版
二维码
高端医疗险最高保额可达200万元、800万元甚至上千万元,在私人及外资医院甚至国外医疗机构就诊都可以报销费用,普通门急诊、中医、针灸、疫苗接种等项目都可以报销。
文 本刊记者 陈婷
目前,针对高端人群设计,超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用' 保险,也就是俗称的“高端医疗' 健康保险”,在市场上逐步多了起来。
当然,这扇“门”的门槛也不低。年' 保费通常在1万~2万元,甚至更高。而且,由于是纯消费型的产品,高端医疗险的产品形态目前普遍都设计为一年一保的短险,且不论保障期内是否有过' 理赔记录,满期后保费均不可返还。
保额超高 就医范围广
200万元、800万元、1000万元、1600万元,2380万元……这不是在拍卖会现场的竞价,而是记者查询到的高端医疗险的保额。
记者发现,目前高端医疗险的保额都非常高,一般动辄就是200万元或800万元,其中,金盛保险的高端VIP全球医疗保险的赔偿限额最高可达2380万元,为目前内地同类保险计划之冠,可以比肩我国香港地区的类似产品。
不仅保额高,高端医疗险的“高”还体现在它的就医范围广、就医限制少。
从地理层面看,如果选择全球计划,高端医疗险的被保险人可以于全球各地的合法医疗机构就诊并获得相应费用补偿,如果选择境内计划,则可以享受大众化的普通医疗险产品所无法报销的私人病房、外资医院、特需门诊等费用补偿。
再者,一般大众化的医疗险产品,通常无法报销中医诊疗费用,更不用谈针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用报销,但高端医疗险允许被保险人采用各种合理的治疗手段并补偿之。大部分高端医疗险项目还提供牙科及生育类保险计划供投保者选择。
此外,高端医疗险通常允许被保险人使用非' 社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等,使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚,专心治病。
尊贵服务“五花八门”
投保高端医疗险后,去医院看病可以不用带钱,因为保险公司会为被保险人提供“直付医疗”服务。而不用像普通医疗险那样,看病时消费者先垫付费用然后找保险公司理赔。直付模式下,等于保险公司把理赔流程提前做完了,对消费者而言非常方便,且节约了时间。
除了我们可以想象的被保险人就医方面的优待,高端医疗险产品提供的其他各类保障项目,以及一些附加服务也是五花八门。比如,被保险人住院后亲属的陪房费用,被保险人去海外就医亲属随行陪同的交通和住宿费用,也被包含在一些高端医疗保险计划的保障范围之内。又比如,被保险人出院后住家康复期间的护理费用,有些高端医疗险计划也能实行赔付。此外,如果被保险人投保了相应的高端保险计划,需要出国治疗,保险公司不仅可协助提供签证方面的协助服务,一旦被保险人被拒签,还可以获得数万元的拒签补偿金。
同时,大多数高端医疗保险计划都能提供专家会诊、安排知名医院专家医生手术和治疗、专家二次诊断、体检等增值服务。
量力选购 留意限制性条款
当然,就像我们开篇以及提到的,这类基本和增值服务多、保障范围广、就诊限制少的高端医疗险产品,其保障费用成本也是不低的。投保者还是得根据自己的经济
实力和保费预算,进行合理的安排,量力选购,而不是选择的保额越高越好。同时,在投保高端医疗险的时候,由于保障项目比普通医疗险更多,所以更需要仔细通读相关的条款和附录,同时更要特别留意有哪些限制性条件,比如免赔比例、部分赔偿的最高赔偿天数,同时看看最高续保年龄为多少,续保的时候是否有无理赔优待,家庭投保的时候能享受多少特别优惠,等等。
此外,除了汇丰人寿、金盛保险、太平人寿、中英人寿等寿险公司能提供该类高端医疗' 保险产品,丰泰、丘博、大地等' 财险公司也能提供该类产品,消费者可以多方面进行比较选择。
附表1:丰泰全球医疗计划示例(单位:元)
精神病治疗(初次投保时，自生效日起等待期为12个月；每一保险年度最高赔付天数为30天；累计保险年度下，终身最高赔付天数不超过100天。)
非保障范围
年保费：约15,500元（31周岁男性投保）
表2：汇丰尊享医疗保险计划示例（单位：元）
保障地区：海外
年度限额：15,000,000元
终身限额：20,000,000元
年保费：3,320元（35周岁男性投保）
涵盖以下保障：
特定医疗项目经预先核准并授权后，在国外进行治疗时实际发生的合理且必要的医疗费用。 为您及一名陪同人员提供每次最高30,000元的交通及住宿费用补偿。 若被拒签，一次性提供70,000元作为“拒签补偿保险金”以示关怀。 若被保险人国外治疗过程中不幸身故，将提供遗体运返或安葬费用保险金，最高限额100,000元。
