是时候规划养老了顺水鱼财经

翟先生家庭目前可预期的较大资金支出就是女儿出国留学的费用，按照现有的经验数据来看，预计为200万元，甚至更高。但是，家庭现有的各类金融资产已经能够满足这项资金需求。所以，对于翟先生来说，家庭财务规划中最重要的一项教育金规划已经可以轻松应对了，只要在未来的几年中不要把这部分资金投入到风险过高或变现能力较弱的项目中即可，安全第一、受益第二。

假定女儿完成学业后能够独立生活，经济上不再需要父母支持，那么现在对于翟先生及其太太来说，已经十分有必要开始考虑自己的未来生活，即养老规划。养老规划其实很简单，就是通过一段时间的投入，给自己储备一笔固定的费用，相应的回报是退休后每年或者每月稳定的养老金领取，取之不绝、用之不尽。可谓：将有限的投入转化为无限的领取，这就是养老规划的意义所在。在未来领取养老金目标一定的前提下，投入的时间越长，缴费的压力也就越小，这个道理和爬坡时一样，坡度越小越轻松。所以，对于45岁的翟先生来说，目前的确是时候开始进行养老规划了。

所有的养老规划方案中，首推的一定是养老年金，可以分为传统的分红型和最新的万能型两种。分红型养老年年金适合收入稳定的家庭，因为缴费时间、缴费金额和未来领取的养老金金额都是事先约定好的，当然分红收益部分是不确定的。而万能型养老年金更适合收入不稳定的家庭，因为缴费时间、缴费金额都可以由自己来决定，十分的灵活，未来养老金领取的水品也是取决于前期投入的多少。当然，分红账户和万能账户在运作上也是不尽相同，前者保守、后者灵活。

考虑到翟先生夫妇目前没有参加社保，建议尽快加入社保，这是应对未来疾病风险的第一道防线，第二道防线就是在先前的养老年金上夫妇两人各自附加10万-20万元的重疾险，第三道防线是按需附加终身医疗费用保险。