加息频繁 算好临界点阶梯法存钱有妙招顺水鱼财经

面对频率加快的" 加息，一笔闲钱想要存入银行，可以考虑适当拆分，设定多个到期日，即采取阶梯法存钱。而尚未到期的定期存单，若存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存。

如何在加息之年打理好“钱袋子”，成为人们近期关心的话题。央行时不时加息，使得不少人频频到银行将还未到期的存款取出重新转存，甚至还有人表示，虽然自己手里有闲钱，但担心再次加息，而不敢轻易存进银行。那么，进入加息通道后，该如何存钱才最划算呢？

缩短存期，阶梯法存储闲钱

如果上半年还要加息，这就给百姓们如何存钱，出了一道难题。虽然5年期定期存款加息幅度最大，但真的存了5年的定期，一旦几个月后再加息，则又吃亏最厉害，因为取出来再存的话，先前的利率就变成了活期存款利率，更不划算。

理财专家表示，根据此次央行调整利率的幅度，以及未来可能继续加息的预期，应该说，目前进行3个月的定期存款最为合适，可以避免上半年如果继续加息带来的转存烦恼，等3个月定期存款到期后，再存利率较高的中长期存款。

而对于一大笔钱来说，如何存才划算，更有讲究。理财规划师建议，可以考虑适当拆分，设定多个到期日，即采取阶梯法存钱。举例来说，如果有10万元闲置资金，可以将其分成3份：一份存成2万元3个月定期，一份存成3万元半年定期，一份存成5万元1年定期。这样一来，每过一段时间，就有一笔存款到期，到时可以根据利率高低选择存款方式，让存款利息最大化。

国际金融理财师张先生介绍，以上做法值得效仿。他建议，近段时间办理定期存款时，可以考虑缩短存款期限，且单笔金额不宜过大。

算好临界点，避免盲目转存

央行刚一加息，市场闻风而动。很多人在考虑一个问题：加息前存了定期的钱，还没有到期，那么现在是否应该取出来重新转存？甚至，不少人前往银行咨询和办理转存事宜。

“没有到期的存款，一遇加息就转存的做法并不可取，如果操作不当，不但不会使收益增加，还会带来不必要的损失。”国际金融理财师田辉表示。

如果现在转存的话，也未必能踏准未来加息的节奏，而频繁的转存，从存入之日至今的利息，只能按照活期利率来计算，因此转存不一定都是划算的，还需要具体情况具体分析。

那么，哪些存款是不适合取出重新存入的？银行理财师告诉我们，若定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存。定期存款的转存临界点计算公式为：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。

哪些定期存款转存将会导致利息损失

存期 存款天数

3个月 超过14天

6个月 超过23天

1年 超过35天

2年 超过72天

3年 超过92天

5年 超过176天

注：新利率采用2月9日加息后的存款利率