五一理财“五味俱全” 五大秘方助您轻松赚大钱顺水鱼财经

[编者按]“五一”小长假,疲惫的身心该享受春日的阳光雨露,来一次休养生息了。或背包远足、或酣睡不醒、或亲友团聚，行动之前，快来给身体、给资产做个全面的体检吧，让我们放松下被居高不下的 CPI绷紧的神经，找出适合自己的假日“千金方”，用轻松的心情来欣赏繁华和暖阳。检查一下钱袋，找出适合家庭理财的“千金方”。中医为你开出各种调养“千金方”，各有所长，各有专攻。在笃信中医的药丸子看来，理财也有五味，当善用之。

1绿茶银行理财产品

[千金方特色]提神醒脑，喜者甚众

目前一年期银行理财产品的收益率，基本上能达到5%-6%左右，这一收益水平基本可以抵抗当前的CPI增幅。就像早春的绿茶，清新淡雅，抗病提神。

[专家支招]

由于国内正处于' 加息通道，预计年内还有多次加息。因此，闲置资金最好购买中短期银行理财产品。目前短期理财产品甚至超过长期理财产品，比如今年清明节期间，不少银行发行的理财产品期限只有短短3天，而预期年化收益也超过4%，高的甚至达到6%，与同一年期理财产品不相上下，但流动性却远远强于后者。

还有一类理财产品容易被投资者忽略，就是外币理财产品。4月份以来各家银行共推出的年化收益率超过5%的稳健收益性外币理财产品，多以澳元为主。根据资产配置的金字塔理论，在一个家庭的理财规划中，债券、保险，存银行占约四成，且适合长期持有。对于处于金字塔最底端的产品而言，银行理财产品无疑是最合适的。

[抗药性]

该类产品基本都不能提前支取，流动性欠佳。如果需要能够随时支取，又要求收益稳定，可选择超短期理财产品。比如，浦发“天添赢”理财产品具备活期便利，预期年化收益率达到2%。

2六味地黄丸基金

[千金方特色]温补调和，多病适宜

[收益情况]

目前，参与炒股的人范围极广，很显然，其高风险高收益是应对高CPI的良药。但眼下沪指一直在3000点上下徘徊，想从股市上“掘金”难度不小。在药丸子看来，在与“一赚二平七亏损”的股市相比，还是入场门槛低、投资操作简便，又具有专家理财、分散风险的优势的基金更适宜。就像中医开出的六味地黄丸，多病适宜。

[专家支招]“

选基”选得准的话，会有炒股般的收益，所冒风险却小很多。目前市场上选择一只具成长性的基金赢的概率更大。开放式基金自2003年开始排名以来，除2007年和2009年是非成长风格的基金夺冠外，其他6年均为成长风格的基金取得了业绩冠军。投资者不妨借道成长型基金抗击通胀，可关注聚焦投资于快速成长行业中领先成长企业的' 股票 型基金。

[抗药性]

在一个经济周期内，基金定投要避免"朝三暮四"，盲目选择成绩较好的基金频繁操作，应定期进行定投的"基金诊断"。

3枸杞子保险

[千金方特色]补肾良品，强身健体

[收益特色]

保险产品的核心理念是风险保障而不是投资，可以分散风险。如果是冲着“赚钱”去买保险，意义不大。抗通胀可首选保险类产品，且以分红型为佳，主要用于保障今后子女教育金、婚嫁金、创业金、养老金及健康保障金等的支出。

[专家支招]

新型寿险理财产品具有抵御负利率和抗通胀功能，比如分红险、万能险和投连险。分红险是一种以保障为主、收益为辅的长期性产品，红利分配较为稳定。定期存款和债券通常是这类产品的投资主体，投资大方向不会受到加息或是减息的影响。万能险在提供保障的同时，红利分配更积极灵活。万能险的结算利率包括两部分：一部分是保底利率，1.75%-2.5%不等；另一部分是浮动利率，浮动利率主要受调息周期影响上下浮动，同时也部分反映各保险公司的投资收益水平。投连险的风险较大，收益性更强。投连险运用的是FOF的理念，是“基金中的基金”，可替代基金。

[抗药性]

分红型保险产品主要可用于未来养老保险、子女教育、婚嫁、创业等用途，重点推荐国寿福禄金尊两全保险（分红型），产品集生存金返还、祝寿金、红利、保单借款、高额保障等功能于一体。

4燕窝黄金

[千金方特色]补中极品，量力而行

[收益情况]

今年在通胀背景下，具备保值避险概念的理财品种纷纷畅销，黄金作为一种传统的抵御CPI工具更是受到追捧。但对于大多数普通投资者来说，黄金投资就像补品中的燕窝，东西虽好，当量力而为。

[专家支招]

4月20日，国际现货黄金价格突破1500元大关，众多主流机构仍继续坚定看多黄金后市，专家指出虽然短期内金价可能出现冲高回落，但长期来看，基于存量黄金供不应求、全球流动性泛滥、仍未结束的金融及债务危机、地缘政治冲突等主要因素，金价仍将延续缓慢上升趋势。

出于抵御通胀、保值避险的需要，投资者不妨将黄金作为长线配置品种来考虑。国内普通投资者投资黄金主要有五种途径：实物金、纸黄金、黄金类股票 、黄金' 期货、黄金基金。相比之下，黄金基金通过专业理财方式能够吸取各种黄金投资品的长处，具备公募基金费率低、流动性好的优势。并且如易方达黄金主题基金这种带有主动性仓位控制和选股功能的基金，还可以一定程度上在金价下跌时回避风险、在金价上涨时通过黄金股的高弹性放大收益。实物金一个完整交易需要支付的交易费率是6%，而黄金基金低得多，比如易方达黄金主题基金的全部费用只有3%。

[抗药性]

选择不同的黄金渠道，要充分考虑风险承受力和资产的流动性。另外，像定投基金一样定期存黄金，日积月累获得平均收益降低风险，已成为投资黄金的新热点，重点推荐工行的“积存金”。

5金银花债券

[千金方特色]春季抗病毒良方

[收益情况]

相比银行存款，债券也是较好的抗通胀品种。投资债券方式主要有两种，一种是在债券发行时认购，另一类是在债券二级市场交易，由于市场走势不断变化，后者存在较多的不确定性，而前者收益非常稳定，凭证式、电子式储蓄国债就是属于前者。另外，现在更多的投资者喜欢通过债券基金来作为抵御通胀的重要配置。这就好比风险极小的金银花，难怪在非典流行期被爆炒。

[专家支招]

受大幅“加息”因素影响，今年首期凭证式国债1年期利率3.45%，3年期利率5.18%，5年期利率5.75%，分别比去年底上涨了0.6、0.93和1.15个百分点。由于央行在4月6日上调了存款利率，4月15日发行的电子国债较之3月份的同存期凭证式国债利率均要多出0.25个百分点。 1年期年利率3.70%；3年期年利率5.43%；5年期年利率6.00%。

国债的零风险非常适合老年人。对于追求稳健收益的投资者来说，可以选择债券基金来有效抗通胀。本周，华夏基金运作近6年的亚债中国债券基金中国子基金，将从专户管理转为开放式基金，节前需要调整资产配置的投资者可重点关注一下。该基金投资于国债、央行票据等“高信用等级”债券, 是被动投资的指数基金，相当于一个久期5年但永不到期的准国债，基金C类持有90天不收申赎费，投资者可以随时赎回基金且享受国债收益。

[抗药性]

在经济紧缩、股市下挫、利率下行的情况下，该基金将有较好表现，如2008年发生金融危机，基金跟踪的iBoxx指数年收益率高达12.65%；反之，在股市走强、利率上行时，' 基金净值则可能下降。投资者购买亚债中国债券基金，可实现与股票 资产的互补，平衡自己投资的风险和收益。

"五一小长假"出行零负担：你应该知道的意外险

在旅游中可能面临的风险有：交通工具意外伤害、一般人身意外伤害、突发急性病、行李证件遗失、交通工具晚点导致旅行延误等。旅游保险可以增强旅游过程中的风险抵御能力。市面上形形色色的旅游险产品，在挑选时需要结合自己的出行情况。

优保网产品专家称，境内短线旅行投保涵盖一般意外伤害和意外医疗的产品就足够了。对于风险较小的旅行，例如郊外赏花、农家乐等等，投保的金额可以控制得比较小，主要偏重交通意外险就可以了。而如果去海边游玩，或是登山、野营等则需要侧重人身意外保险。在日常生活中已经安排好人身意外险的情况下，可以无需在临行时额外投保旅意险。

如果旅行期间长、行程远，建议投保保障较全面的产品。特别是旅游目的地比较偏远，要考虑有紧急救援功能的产品。救援机构可以提供就医安排、医疗费用垫付等服务，保证旅客在陌生地区遇险后能及时得到救助。

风险较大的项目需要特殊保障。优保网产品专家提示：一般的旅游险产品和人身意外产品将滑雪、滑冰、潜水、冲浪、骑马、攀岩等风险较高的娱乐运动都列入免赔责任。选择产品时要注意查看条款中对“保险责任”和“免除责任”的描述，明确保障范围。如果在旅程中有这些项目的安排，建议投保含高风险运动保障的旅行保险产品，好给出行加加底气。

如果选择自驾游，建议考虑一些相关的财产保障。主要保障车辆在行驶途中如遇到意外，或遭遇盗抢，可以得到及时帮助。另外需要注意，有些产品在条款中规定了行驶区域限制，这可能给有些自驾游线路带来不便，投保前应该咨询清楚。

有人认为一份保险能抵挡所有意外事故。而优保网产品专家提示说，一份旅行意外险的保障责任只针对保单上约定责任范围内的意外事故，而不是所有意外。比如，食物中毒。根据生活中的一般定义，这应当属于意外险的责任范围。然而在实际操作中，保险公司对意外的定义是较狭隘的，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状，可视为意外事故，而个人发生的则通常会被视为由个人体质原因引起，不在意外险保障内。

消费者在选择时要详细了解合同内容。同时根据自己春游的项目选择不同的旅行保险产品。量身定做的旅意险，才能给春游带来最大的保障。优保网产品专家建议，在正式投保前多上网查查资料，进行多种产品的对比。在明确自身需求的情况下，选投合适的产品，可以的话进行网上直接投保。投保手续便捷，支付容易，让投保人省时省力又省钱。

五一小长假人闲钱不闲：让财富轻松实现增长

如果能在五一出游或购物计划外抽出一点时间，发掘几个适合自己的理财项目，相信在轻松度过假期的同时，你还会收获另一番快乐。

五一假期将至，大部分人会在这难得的休闲时段选择出门旅游。如何能保证玩得开心、安全，无后顾之忧同时又能轻松实现财富的增长呢？虽然

假期股市休市，但也绝对不要让你的资金闲着。动动手指头简单操作一下，就能让钱继续为你“工作”，让你在假期中多赚点收益。

银行理财超短期产品值得一试

小长假期间股市等二级投资市场全面休市3天，为了避免资金躺在账户中闲置，银行的短期理财产品和无固定期限理财产品值得一试。

目前，市场上超短期银行理财产品有' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)“灵通快线”、' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)“日积月累”、' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)“日日金”、“流金岁月”以及' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)“理财超快车”等，均以5万为投资起点。

此外，还有一些银行专门针对五一假期推出了一些理财计划。例如' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)的“汇理财稳利系列五一假日理财计划”，这类产品的收益远高于活期存款，共分为三款：10万起点档的年化收益率1.8%，100万起点档的年化收益率1.9%，500万起点档的年化收益率更是达到2.0%，相当于活期存款利率的5倍多。

这些产品一般从五一放假前几天起就开始发售了，30日之前都可以购买，到5月4日凌晨可返还本金及收益，不影响节后资金的使用。

需要提醒的是，常规短期产品在购买的时候，先要看赎回期限、赎回时间和赎回费用，以免耽误现金的使用。一般超短期理财产品的费用很低，但部分银行也设置了认购和赎回费用，为资金的0.5%~1.5%。部分产品还对赎回设置了限制，如果没有达到规定期限，银行会收取一定比例的赎回费用。

通知存款巧赚息

原本“五一”决定外出旅游的李小姐，由于临时有事而取消了旅游计划，而在旅游之前，她已经将银行里的一部分定期存款取了出来，对于手中这笔不大不小的资金，李小姐一时不知如何处置。如果在银行卡里存做活期存款，倒是很方便，但是太不合算，而如果存定期，又怕临时急用周转不灵。

对于李小姐这种情况，北京工商银行的陈先生建议李小姐办理银行的“个人通知存款业务”，将手头的钱存起来。

“个人通知存款业务”按存款人提前通知约定的期限，长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”两个品种。“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款；同样的，“七天通知存款”必须提前七天通知。该业务流动性强，相比较活期储蓄存款而言，利息收益是活期储蓄的两倍。

与普通的储蓄相比，“个人通知存款业务”由于其不约定存期，因此存款形式较为灵活且收益较高。其中“七天通知存款”业务十分适用于长假，如果客户在4月的最后一日在银行柜台办理了“七天通知存款”业务，在假期结束后将资金取出，将不会影响节后的资金使用。

尽量节省刷卡手续费

对没有办理信用卡的消费者来说，外出游玩可以选择刷储蓄卡。

麻烦的是，如果是在异地取款的话，根据不同银行的费率标准，每笔都要扣除相应的手续费。所以建议只有储蓄卡的朋友随身携带少量现金。

一般来说，刷卡消费一族更青睐信用卡。由于各家发卡银行会不时推出鼓励信用卡刷卡消费的活动，以积分换礼品、以积分算折扣等名目繁多的优惠项目吸引了大批忠实的卡民。很多银行发行的信用卡都是双币卡，也给出境游玩购物带来了极大的便利。但是，使用信用卡消费的卡民要理性节制，避免“刷卡时潇洒，还款时头大”。

对有计划出境游的卡民，可以尽量挑选有“中国银联”服务标志的商店进行消费，这样刷卡的费率相对其它国际结算机构要便宜。如果是去我国的香港、澳门，或者新加坡、泰国、韩国旅游，由于这些地方都已经开通了银联，持卡人可直接刷人民币卡来消费，这样也不存在换汇手续费，方便很多。

另外，因为海外一些国家或商店可提供消费退税的优惠，在购物时卡民也应问清楚是否有退税的优惠，保存好当地的购物小票，在离开当地时要导游协助完成退税相关手续。

自驾游系上保险“安全带”

自驾出游已经慢慢成为时尚，五一长假缩短至三天，带上家人或邀约好友进行短线自驾游成为假日休闲放松的热门之选。有言云，出门在外，安全第一。对于自驾车主和同行者而言，购买交强险仅是为爱车提供了基本保障，但对于出行安全仍显不足。专家提醒，车上人员安全并不在交强险保障范围内，建议车主额外购买车上人员责任险或短期意外险。

根据相关规定，交强险属于第三方责任险，保障对象是被保险车辆伤害的交通事故受害人，被保险车辆的车主以及乘客都不在保障范围内。换言之，在道路事故中如果车主撞伤他人的同时，本身车上人员也有伤亡，在交强险中是得不到保障的。

平安保险和人保财险的相关负责人都表示，车主应通过购买乘客座位责任险、人身意外险等险种进行补充。但相比之下，人身意外险在保费和保额上都更具优势。

以人保财险的产品为例，乘客座位责任险基准保额为1万元每座，驾驶者保费为29元，车内其余人员约为20元，保险期限为一年。如果车主希望加大保障金额，则需要支付基准整数倍的保费，同时保额也以基准整数倍增长，如此并不划算。而购买7天的境内旅游意外保险，则仅需30元便可获得20万元的意外伤害保障和4万元的医疗费用保障，适合出游临时购买及拼车出游者购买。

此外，目前很多保险公司都推出了半年期或一年期的旅游意外保险以及交通工具保险，部分保险公司还专门推出了自驾游保险，除了提供24小时车辆急救服务外，对于越野、攀岩等危险性较高活动也提供保障。

需要提醒的是，短期意外险最好提前一天购买，以避免出险时在合同生效时间上发生纠纷。同时，自驾车主也须确认驾照仍在有效期内，以及所驾车已经通过了上一年度年检，否则交强险有权不予赔付。

考虑到费用大小，车主可针对个人使用车辆的情况，有选择地购买附加险。高档轿车稍有擦碰维修成本便不菲，可考虑购买车身划痕损失险、玻璃单独破碎险；而驾驶二手车出游的车主，由于汽车零配件存在老化风险大，加之南方5月天气已经较热，则可以考虑购买自燃损失险。此外，车上经常放置贵重物品者也可考虑购买随车携带物品责任险；喜驾驶SUV越野者可考虑涉水损失险。

“五一”前如何多赚钱 专家给出两“锦囊”

本周是“五一”前最后一个交易周，也是上市公司年报和季报披露的最后一周。在“五一”到来之前，市场会如何演绎?对此，专业人士给出两条锦囊妙计，希望能帮助投资者在下周打好四月收官战，以较好的收益迎接“五一”的到来。

锦囊一

年报季报下周收官

“骑”白马“躲”地雷是获胜关键

根据沪深交易所安排，本周是上市公司2010年年报和2011年一季报披露最后一周。短短5个交易日里将会有1000多份业绩报告密集披露。如此众多的信息势必会对股市产生明显影响。此外下周创业板也会迎来开板以来单周最大解禁潮，投资者应对此加以关注。

业绩是王道

关注绩优股回避“地雷”股

4月30日是上市公司年报季报披露的最后期限。在本周的5个交易日里，两市将有1600多家上市公司披露一季报，300余家上市公司披露年报。

根据惯例，较晚披露年报和季报的公司都是业绩较差的公司。因此，投资者对于那些仅有概念、缺少业绩支撑的个股应该坚决予以回避。把资金集中到业绩优异的白马股身上去。此外，由于主要权重指标股将集中在下周公布一季报，相关个股业绩的表现会影响大盘在3000点关口的方向选择。

ST股扎堆末班车

短线炒作或退潮

在下周众多业绩报告当中ST股占大量比例。截至4月21日，133家ST公司中尚有40家*ST公司、20家ST公司未发布年报，占比达45%。“ST股或是下周市场一个关注点。”业内人士表示，随着年报披露“大限”将至，市场押注ST股的各种预期也到了最后一搏的时刻，ST股能否“摘帽脱星”已能看得清楚，对ST个股的炒作或将结束。根据交易所规则，若*ST公司2010年继续亏损，将因连续三年亏损而被暂停上市。实际上，今年以来，ST板块表现出色，其间大盘涨幅仅为7.09%，ST板块涨幅则超过23%。当随着年报披露即将结束，ST个股的前景也逐渐清晰，ST股票 的分化也越发明显。扭亏为盈摘帽摘星的公司投资者会更加青睐，而扭亏无望的公司就面临戴星或者退市的风险。

解禁大潮来袭

注意创业板风险

此外下周创业板将迎来年内最大单周解禁峰值，累计解禁17152.18万股，占全年解禁总量的5.73%。按解禁股票 类型分类，发行法人配售上市股累计1390万股，发行前股份限售流通股累计15762.16万股。分析人士认为，创业板公司股票 解禁后会否出现大比例的减持冲动，是市场十分重要和敏感的问题。从即将解禁股的数量、市场表现、业绩情况以及今年来创业板公司大宗交易数据分析，创业板公司股票 解禁后套现压力可能仍然较大。

公开信息显示，下周解禁数量较多的创业板个股包括' howImage('stock','2_300030',this,event,'1770') 阳普医疗(' 300030,' 股吧)173万股、' howImage('stock','2_300073',this,event,'1770') 当升科技(' 300073,' 股吧)3323万股，' howImage('stock','2_300072',this,event,'1770') 三聚环保(' 300072,' 股吧)2695万股，' howImage('stock','2_300168',this,event,'1770') 万达信息(' 300168,' 股吧)600万股，' howImage('stock','2_300074',this,event,'1770') 华平股份(' 300074,' 股吧)2259.75万股、' howImage('stock','2_300077',this,event,'1770') 国民技术(' 300077,' 股吧)4896万股、宁波GQY1758万股。

锦囊二

关注“五一”概念

滞涨大消费股或能借机走强

关注假日概念，无非是“吃、喝、玩、乐”和由此延伸出的相关热点，而今年以来，这类个股表现较弱，“五一”能否成为这些个股走强的契机?分析人士认为，随着近期市场风格的转换，这些大消费股或能逐步获得更多资金关注。

商业连锁：看好中高端百货

表现：今年下跌1.31%

' howImage('stock','1_601788',this,event,'1770') 光大证券(' 601788,' 股吧)认为，零售股未来一个月将有一定反弹，但不会出现根本性反转趋势。短线推荐' howImage('stock','2_002024',this,event,'1770') 苏宁电器(' 002024,' 股吧)、' howImage('stock','2_002419',this,event,'1770') 天虹商场(' 002419,' 股吧)、' howImage('stock','2_000417',this,event,'1770') 合肥百货(' 000417,' 股吧)、' howImage('stock','1_600612',this,event,'1770') 老凤祥(' 600612,' 股吧)、' howImage('stock','2_002277',this,event,'1770') 友阿股份(' 002277,' 股吧)。申银万国长线继续看好中高端百货，认为新的个税方案将有效刺激中产阶级的消费，而与其消费层次相适应的中高端百货将显著受益，强烈推荐' howImage('stock','1_600631',this,event,'1770') 百联股份(' 600631,' 股吧)、友阿股份。

酿酒食品：重点关注白酒股

表现：今年下跌3.97%

中信建投研究报告认为，“' 十二五”期间强劲的市场需求会带动行业整体性繁荣，多数规模以上白酒企业还将保持自然增长。具有胜出潜质的白酒公司包括：' howImage('stock','1_600809',this,event,'1770') 山西汾酒(' 600809,' 股吧)、' howImage('stock','1_600519',this,event,'1770') 贵州茅台(' 600519,' 股吧)。

医药板块：关注品牌公司

表现：今年下跌2.52%

从长期来看有三类公司会获得持续的投资价值：一是具有研发优势、产品优势的企业，如' howImage('stock','1_600079',this,event,'1770') 人福医药(' 600079,' 股吧)和' howImage('stock','1_600276',this,event,'1770') 恒瑞医药(' 600276,' 股吧);二是具有品牌优势的中药企业，如' howImage('stock','2_000423',this,event,'1770') 东阿阿胶(' 000423,' 股吧)和' howImage('stock','2_000538',this,event,'1770') 云南白药(' 000538,' 股吧);三是拥有渠道优势的企业如' howImage('stock','1_601607',this,event,'1770') 上海医药(' 601607,' 股吧)和' howImage('stock','1_600511',this,event,'1770') 国药股份(' 600511,' 股吧)。

旅游板块：板块机会都较大

表现：今年上涨11%

东方证券等认为传统旺季的到来将为旅游板块带来整体机会。从长期看，旅游行业正处于高速发展的黄金时期，预计2011年全年旅游人次将在23亿以上，旅游收入增幅将在25%以上。目前该板块整体处于历史估值较低的水平，可关注' howImage('stock','1_600138',this,event,'1770') 中青旅(' 600138,' 股吧)、' howImage('stock','1_600754',this,event,'1770') 锦江股份(' 600754,' 股吧)、' howImage('stock','2_300144',this,event,'1770') 宋城股份(' 300144,' 股吧)、' howImage('stock','1_601888',this,event,'1770') 中国国旅(' 601888,' 股吧)、峨眉山、' howImage('stock','1_600258',this,event,'1770') 首旅股份(' 600258,' 股吧)，同时关注' howImage('stock','2_000721',this,event,'1770') 西安饮食(' 000721,' 股吧)和ST长信等。