资产配置者如何掌控市场顺水鱼财经

当市场上的金融产品愈来愈多，你是否有一套可靠的方法论来指导选择？

一名专业“资产配置者”的价值在于：既能统筹全局，亦擅长见微知著。他能以稳定、可控的模式管理财富，能以均衡、有的放矢的视角选择资产，能以灵活、准确的调整提升资产的配置效率，并将笃定的理念贯穿于完整的计划之中。而一个完备的、标准化的系统性投资计划，则有可能使非专业投资者的资产管理水平向专业者靠拢。

' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)近日推出的“金葵花资产检视升级计划”，即是一项面向贵宾客户的专家级个人财富管理服务。这项资产配置服务借助先进系统记录资产配置，以全球资产配置模型为基础，依据客户风险偏好与投资特点，对客户的资产配置进行及时、深入的检视，从而做出针对性的调整，以实现客户不同的财富目标。

“我有' 信托、集合理财、FOF、股票 型基金、平衡型基金，你说我是不是要再买些债券型基金？”这种毫无章法的资产“混搭”，是从产品角度出发的本末倒置。其实分散投资是从理财目标出发，将不同风险和收益特征的资产合理组合。

对于资产量级较高的富裕阶层，狭窄的产品选择或盲目的资产持有，都会带来极大的财务隐患。在投资工具日益丰富的今天，理财正在从“以产品为导向”向“以配置为导向”升级从配置的角度选择财富投向，利用资产配置的“模具”，塑造优质、高效的投资计划。

资产效用的升级

“金葵花资产检视升级计划”为投资者提供真正有价值的“风险测评”服务。与风险测评结果精确对应的“标准化产品配置工具”，将风险测试的结果转化为切实的资产配置建议，覆盖六个不同风险等级的投资者，使资产建议配置比例的预期收益，接近或高于对应风险承受等级投资者的预期收益目标；同时将最大可能亏损，控制在投资者可承受限度之内。

招商银行根据当前市场情况及历史数据，参照不同类别资产的风险收益特征进行合理测算，从量化角度客观上满足投资者的风险收益需求。

于是，资产检视与调整的标准得以建立；从风险测评，到模型量化，再到对比调整的资产配置标准流程得以升级。

“金葵花资产检视升级计划”提供“一对一”的资产配置服务，在一定周期内，为投资者提出资产检视建议和配置改进方向。现金及货币类、固定收益类、股票 等权益类，各类产品的配置效用因其良好的针对性得到提升。

令这一切化繁为简、有章可循的全新资产管理体验，将从招商银行的“金葵花资产检视升级计划”开始。