等额本息 最好不要提前还贷顺水鱼财经

记者走访4家' 银行，未见客户办理相关业务 三次' 加息后利息支出增多

晨报记者 徐运 实习生 崔润芳

加息虽然是宏观经济的重要调控手段，对于现阶段的房地产市场将产生直接影响。不过专家认为，银行收紧贷款比加息对抑制楼市更有效，调控不会频繁采用加息。

暂无提前还贷激增情况

记者昨天走访的四家银行，都没有看到办理提前还贷业务的客户。' 中国银行一位工作人员表示，对于这次加息，大多数客户还没有反应过来，目前并没有特别明显的提前还贷激增出现。

' 工商银行上海分行还贷部的工作人员说，银行利率的上调对贷款买房的客户还是有一定影响的，尤其是对于' 房贷已经还掉多半的客户来说，加紧提前还贷以减少加息带来的买房成本增加，成为他们主要考虑的因素。

上海中立融逸投资管理有限公司总经理赵炜表示，加息对正在申请贷款的客户没有多大影响，他们并不在乎上调的这0.25个百分点，更在乎的是能否可以拿到贷款项目、所申请的贷款额度是否可以批下来、其融资要求是否可以满足。目前，还没有客户要求提前还贷。

业内人士建议说，是否提前还贷要区别对待。如果是等额本金，提前还款相对可行，尤其是在贷款周期前半部分，而如果是等额本息，建议不要提前还款。

三次加息增加月供负担

根据汉宇地产二手房客户系统统计，目前二手房市场一次性付款和纯公积金贷款的比例合计约占50%，另有一半的购房者涉及商业性房贷，利息上升意味还款压力增大，持续加息的话，这种压力还会叠加。

加一次息会增加多少呢？以50万元的个人商业房贷按基准利率贷款20年计算，加息之前基准利率是6.8%，每月本息还款共计3817元。此次上调0.25个百分点，月还款将增至3892元，每个月要多还75元，增加2%。全部还完贷款，购房者要多支付利息将近18000元。

更重要的是，今年已经累计三次加息，三次加息后的利息总支出是很可观的：同样以50万元的个人商业房贷按基准利率贷款20年计算，三次加息之前基准利率是6.6%，此次加息后，贷款基准利率则调整至7.05%，每个月要多还134.16元，全部还完贷款，购房者将要多支付利息近32000元。

这还是按照首套房的基准利率来计算的，如果按二套房执行基准利率1.1倍计算，增加的利息支出还要多。

促使房价拐点加速到来

银行信贷额度紧缩对于商品房交易量影响很大，整体来看目前的楼市仍然处于低谷，5月份上海个人房贷还出现八个月以来的首次负增长，那么未来还可能会有加息“靴子”落地吗？

对于楼市调控而言，收紧银行的贷款额度比加息手段更加行之有效。所以，今年上半年虽然上调了6次准备金率，但是加息次数只有3次。提高准备金率和加息主要目的都是收缩流动性，抑制通胀。

但值得注意的是，加息对于制造业、房地产业都有较大负面影响，6月份楼市成交量又开始下降，一手房成交79万平方米，环比下降 5%，二手房成交13117套，环比下降7%。

易居房地产研究院综合研究部部长' 杨红旭认为：加息周期近尾声，这可能是最后一次，以前规律表明，加息累积效应正集中释放，促使房价拐点加速到来，企业融资成本和难度进一步增加，促销压力加大，回笼资金是王道。

汉宇地产市场研究部也预计，下半年不大可能再出现多次加息情况，最多将有1-2次加息的可能性。