“猜顶”最高利率 再考虑转存长期顺水鱼财经

晨报记者 张佳昺

又' 加息了，又有储户急急忙忙去' 银行转存了。

对稳健者而言，存款的确是上佳的理财工具，但疲于为“转存”而奔命，多少就有点对此工具的误用了。虽然定存是稳健理财工具，但是要带点投机思路，才能将其玩转到极致。

存款利率力争要“猜顶”

定期存款在1年及以下期限，目前相比' 理财产品往往无优势。真正吸引人的，反而是三年期五年期这些能够锁定长期收益的储蓄品种。

要让长期定存成为投资增值的利器，一个够高的存款利率必不可少。经过本次加息，5年期定存利率已达5.25%。高不高？若与去年起步时3.6%相比，当然是高了不少。但回溯历史，5.25%算不上五年期定存的高峰上一波升息高峰中，2008年时5年期定存利率最高达5.85%。

买股票 ，对于普通投资者，“猜顶”和“猜底”绝对属于高难度活，若无水晶球，还是能免则免。但是定期存款利率却绝对是一个适合普通储户“猜顶”和“猜底”的东西。

从历史走势我们可以看出，定期存款利率是直上直下的简单走势，一旦进入加息周期，往往要连续数次甚至十几次，而从加息变为降息，其中往往也有一个较长的休息期。若再配合许多专家的预测，要揣摩是否临近加息尾声，并非难事。

因此，若我们带着投机的思维去玩转定期存款，就当力争能够抓住定存的最高利率至少也该是次高利率。

用短期存款等待加息巅峰

' 央行还会不会加息，目前来看是一个仁者见仁智者见智的问题。虽然不乏机构认为这是最后一次加息，但也有更多的机构认同未来还会有1-2次加息。

若要投机“定存利率”，就要做好两手准备。若不加息，5.25%成为本次五年期定存巅峰，这并不可怕，因为只要银行开门营业，你随时可以以这个巅峰利率存入定期存款。真正可怕的是由加息变为降息。不过从以往数据来看，定存利率在巅峰值往往要维持八九个月甚至更长时间才会进入减息期，所以不妨观望三四个月，若没有再次出现加息同时舆论一边倒认为不该加息了，那么大体可以判断已经处于定存利率巅峰期，这时可以考虑转存长期定存，锁定高收益了。

若未来仍有继续加息的可能，那显然现在毫无必要转存新的三年期或者五年期存款转存完没几个月若再加息又得转存，岂不是多此一举。比较好的选择，是目前先选择三月期这样的短期定存滚动储蓄，待确认了加息周期结束后再转存五年期锁定收益。