岛城理财专家为跑赢CPI开“药方”顺水鱼财经

记者了解到，之前很多银行理财产品在半年大考的影响下，理财产品的年化收益率已经达到 6%的水平，但是了大考过后，理财产品年化收益率出现回落。而近日刚刚公布的CPI数据又让市民不仅为自己的钱袋再次揪心起来，如何理财才能实现财富不缩水呢？

岛城资深理财师谭向荣在接受记者采访时表示：“在CPI高企的当下，市民想要在短期内通过普通投资跑赢CPI是很难的，必须冒很大的投资风险。”谭向荣表示，投资者应该放眼中长期，结合自身的风险承受能力做的合理规划，以投资组合与资产配置实现阶段性跑赢CPI。“比如说，虽然1~2年内我们只能做到接近于CPI的水平，但是通过理财规划，平均5~10年为一个阶段，实现财富的保值增值。”谭向荣表示。“市民理财应该根据自身的年龄、风险认知和风险承受能力，融合时间价值做适合自己的理财。”谭向荣建议市民理财应遵循三条原则：首先不要盲目从众；其次要理清理财的目标是实现财富的保值增值，而不是投机获利；最后要定期对自己的理财做检讨。

四种策略相结合理财

以往市民大都认为跑赢CPI的最佳理财工具是房产和黄金。采访中，谭向荣表示，目前房价处于高位，并且受到宏观调控政策的影响，当下房产投资并不是特别合适的时机。“黄金作为抵御通胀的贵金属是比较上佳的选择。”谭向荣表示，因为黄金价格也具有波动性，所以投资者可以通过定投的形势，以月、季度或者年为单位，阶段性买入黄金，分散一次性购入大量黄金带来的风险。”

其次，可以选择偏股型基金和债券型基金。“通过数据模型分析可以发现，从2007年4月至今，大盘经历了从3600点到6000点再跌落至1600点的市场波动，即便是在市场下跌20~30%的情况下，5年内偏股型基金仍然有累计20%的收益，综合起来，年化收益率达到8%以上，跑赢名义CPI还是比较可观的。”谭向荣告诉记者，“此外，债券型基金每年也有8~9%的稳定收益，适合年龄偏大和风险承受能力相对较弱的投资者。”

理财师表示，市民还应该注重家庭资产的安全性和流动性，以适当购买一些保障性保险的方法谋求稳定收入，实现未来现金流。市民可以按照家庭金融资产的10%配比购买保险产品。

在此基础上，市民可以定存和购买中长期理财产品的方式，保障日常流动性需求。四种理财策略相结合，放眼中长期，实现财富不缩水。