理财产品≠储蓄顺水鱼财经

有关专家认为，目前，理财产品在销售中确实存在很多问题。有65.3%的消费者表示，购买银行理财产品时受到过误导。

本来是到银行存款，却在工作人员的推介下，购买了理财产品或保险；个别银行宣传的理财产品预期收益与实际收益相差较大，购买的理财产品不仅没有收益，而且还亏了本；购买某些理财产品，不知还要缴销售费用或托管费用……

针对消费者投诉的这些情况，有关专家认为，目前，理财产品在销售中确实存在很多问题。

销售存在误导

周女士称，自己在一年前购买了一款理财产品，签字之前，客户经理介绍这款产品属于“保本型”。然而，等到周女士拿出30万元的积蓄，购买了这款产品后，才发现产品说明书里赫然写着“非保本浮动收益型”。虽然事先未仔细阅读说明书，相信了客户经理，产品到期后也没有损失本金，但周女士还是觉得上当受骗了。

据对这类问题的一项调查，有65.3%的消费者表示，购买银行理财产品时受到过误导。

常见的方法主要有：在网点显著位置，通常会标明预期收益率，且预期收益率远远高于同期银行存款收益，有的甚至宣传到“15%至18%”的预期收益，很容易让人误解为最低收益为15%。但实际上，这往往是一种产品在客观情况最佳时才能达到的收益率。有的宣传材料用大字印着“收益18%”，同时用小字印着“3年”，此时消费者往往误以为年收益率是18%。这些数值只是一个预估值，不是最终的收益率。

专家指出，部分银行理财产品销售人员侧重宣传理财产品的高收益，对其存在的风险提示严重不到位，特别是对保险产品购买后的不可逆性、提前支取或中断要承担有关费用或可能出现的损失等进行回避，甚至只字不提。

信息披露不畅

杨女士去年3月分别购买了同一家银行的两款理财产品，近日到银行查询收益时被告知，预期收益“10%至20%”的新股申购产品实际收益可能只有2%至3%，具体情况到到期日才知道，另一款产品收益不提供净值查询。

据了解，目前，各家银行对信息公示的尺度并不一致，虽然有银行或基金公司的网站信息发布渠道，但多数消费者还是希望银行能定期提供账单。而多数银行表示难以操作和提供账单，能提供的也只是一个大致的投资方向，有的几个月才简单公布一次净值。这就造成消费者对于产品的具体运作、净值变化、潜在风险等信息获知不全面，无法对行情进行分析判断，只能被动地接受投资的结果。

购买费用不明示

业内专家说，大多数理财产品费用存在于非保本浮动收益型理财产品中，投资者承担理财产品投资的主要风险，银行只收取费用，一般有销售服务费、托管费、保管费及管理费等。

其中，销售服务费是支付给销售机构的，理财资产托管及保管费是支付给托管机构的，管理费是支付给参与投资管理的机构的；而部分理财产品还将收取超过预期收益部分的产品收益，作为理财计划管理人的产品管理费。专家认为，对消费者购买各类理财产品需要支付的相关费用，银行应当提前说明、告知。

*编自《联合日报》