建立长期理财规划更有益顺水鱼财经

在上海闵行从事建材批发的王老板，目前家庭年税后总收入50万元、他有一个正在上高一的15岁女儿，一家三口住在一套目前市值约200万元的公寓中。平时，王老板喜欢以预期年化收益率作为投资风向杆，进行短期理财。最近，受整个理财产品市场收益率缩水影响，他的家庭资产也明显缩水。

经同行丁先生介绍，王老板找泰隆银行的理财专家寻求帮助。因为丁先生的家庭、收入情况虽然和他差不多，但不同的是，丁先生的投资理财是在泰隆理财专家的指导下进行的。泰隆银行除了针对小企业提供无抵押贷款服务外，还派出高质量的客户经理团队为客户提供“一对一”服务，为之提供长期规划。在这个前提下，丁先生的家庭在这次市场的大波动下没有受到太大影响。

针对王老板的现状，泰隆银行理财专家指出他犯了投资理财的大忌，即选择投资产品时，把收益率作为惟一的“刚性指标”，只选预期收益率高的产品，却不在意产品的风险几何，也不管产品的预期收益率究竟有没有可能实现，从而使整个投资具有随意性，很难摆脱产品收益大幅度缩水的影响。就此，理财专家从以下三个方面建议王老板做一个长期的理财规划：

根据个人财务特点，明确理财目标像王老板这样的小微企业经营个体，因为从事的行业、经验等不同而具有不同的财务情况。因此，建议王老板根据个人财务特点，从女儿教育、养老目标两方面规划理财目标。

根据理财目标，合理规划资金确定理财目标后，王老板应该合理使用资金。例如，在女儿教育上，由于王老板家庭收入较丰厚，在满足家庭支出基础上可适当提高储蓄率，以便每月定期为女儿积累教育资金；在养老目标上，采用10%现金及流动型理财产品+25%定期存款/人民币理财+55%基金及定投+10%保险产品，未雨绸缪，为将来的养老奠定基础。

选择品牌银行，建立长期关系由于每个人的财务状况、风险偏好、收益目标、心理状态，随着时间的推移和市场情况的转变都会发生很大变化，因此建议王老板选择可以提供规划服务的银行，建立长期的业务往来关系。例如，泰隆银行采用离行式团队模式，通过“客户经理亲临市场一线了解情况，直接将贷款送到小微企业主的家门口”

这种“一对一”服务，有效了解客户的实际需求；同时，该行创新推出“老客户三小时答复、新客户三天答复”的“三三制”服务，并以相对较长的服务时间配合微小企业的营业作息需求，方便他们结束运营后还能有到银行办理业务的时间，有效解决小企业主的投资理财需求。