高收益无风险的金融理财产品是个美丽谎言顺水鱼财经

汇通网8月18日讯

时下琳琅满目的金融理财产品总是被包装得美丽无比，吸引着人们前去选择。各种金融理财产品不仅名目繁多，还普遍存在着产品设计复杂、信息披露不透彻、投资收益“含糊不清”的通病。但是作为普通的金融消费者，一定要谨慎鉴别，切不可盲目跟风，对于金融理财产品要有一个基本的认识，就是预期收益越高，则面临的风险越大，无风险获取高收益只是一个美丽的谎言。

根据' 法律规定，银行对理财产品的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的提示，并以醒目、通俗文字表达，银行也应该充分、清晰、准确地向客户揭示理财产品的风险。当然，也有很多消费者在签订购买金融理财产品的合同之前，往往不认真阅读合同条款，也不要求银行人员对涉及自身重大利益的条款进行解释，或者仅仅得到的是停留在口头解释上，造成在纠纷发生时无据可查；更有消费者为了满足自身资质的要求，而轻信客户经理，主动放弃权利去配合银行规避风险评估等法定义务。

二、在推销理财产品的过程中，夸大收益、回避风险。

几乎所有的银行在推销其理财产品时，介绍预期“最高收益”的时候，都喜欢用“最高百分之多少，上不封顶”等字眼，夸大收益率，用诱惑力尽可能大的字眼吸引消费者去冲动购买，而有意无意地规避了这其中的风险因素，对消费者造成了重大的误导，让消费者忽视收益率陷阱的存在，而仅仅对投资回报抱有不切实际的很高的期望。

三、要赎回理财产品时，方领教惩罚条款的厉害。

目前，银行发行的理财产品多数是不能提前赎回的，其流动性较低。随着金融理财市场竞争日趋激烈，一些银行为了提高产品流动性，陆续推出了一些可以提前赎回的理财产品。但同时银行又不希望消费者提前赎回，便设计了一些在您购买理财产品时通常会被忽略的“惩罚”性条款：比如“在理财期间，如果您突然有急事想赎回，只需交纳很少的特别费用即可”。 但是等到您真的用钱要求赎回时，这句话的分量就变了，甚至有的时候，你需要损失自己的本金才能提前终止合同。

四、金融理财产品不是储蓄，也可能没了收益还亏本。

有调查显示，当前在我国城市有超过46%的居民期望理财产品的收益率高于10%。其实，理财产品说明书所称的预期收益率，并不等于实际收益率，预期收益也可解释成到预定的日期能获得的收益。而更多的客户一般是听信客户经理的解说就直接购买了理财产品。实际上，并不是所有的银行理财产品都提供保本的。

唐山消协提醒金融消费者在购买金融理财产品时，要多多留意理财产品的风险，同时要理性投资，提高专业知识，从而避免踏入理财的“陷阱”。

一、要注意选择适合自己的理财产品

金融消费者在选购理财产品时要了解自己、了解产品，从而做到个人的理财需求与合适的理财产品的精准匹配。即：首先，要了解自己的财物状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等情况，并确定合理的预期收益率水平、产品风险水平和投资期限。其次，要仔细阅读理财产品说明书，要特别注意以下几个关键点：是否具有保本条款、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等。最后，可向银行的客户经理详细询问产品的相关特性，并接受银行提供的风险承受能力测评，以便进一步了解自身的风险承受能力，并选择适合自己的理财产品。

二、要仔细阅读理财产品的购买合同

金融消费者在购买理财产品之前，仔细阅读购买合同是必不可少的关键环节。有部分消费者可能因为看不懂合同，或者嫌合同太复杂，而懒得去研究其中的条款。其实尤其需要金融消费者精研的，在合同中有三大关键：收益类型、预期收益、提前赎回或终止的条款。如果自己研读后还是有部分条款不理解或不清晰，可以咨询金融机构的客户经理或专业人士。对于重要条款内容的解释，消费者还应要求银行出具书面的解释意见，确保做到有据可查。

三、要妥善保管购买理财产品的关键证据

金融理财产品一般专业性较强、涉及面较广，作为理财产品设计者和销售者相对于消费者来说，是处于强势地位，而消费者一般处于弱势地位。发生消费纠纷时，消费者要获得胜诉最最关键的是证据，没有证据寸步难行。所以，消费者除要保存好书面合同，以防遗失或被他人恶意损毁以外，还有权要求银行或其它金融理财产品销售机构在合同上以附加条款的形式注明收益承诺，并要求工作人员签字。必要时，消费者也可在购买理财产品时当面录音以保护自身利益。

四、要增加对金融理财产品的深入了解

金融消费者在平时的工作和生活中，也应该增加对金融以及金融衍生品性质的银行理财产品的深入了解，提高金融理财产品专业知识，树立投资风险意识，注意了解掌握一些金融理财产品的相关知识，如产品的类型和风险、收益率、投资方向和变现情况，并做好自身是否适合购买某一特定理财产品的风险评估，将销售承诺与产品条款仔细对照，防止因不一致而产生纠纷。