“婚贷”金融产品圆新人梦顺水鱼财经

不管婚礼怎么省，至少也得花个几万元钱，难怪人们常说娶个老婆得先存够“老婆本”。那对于没有“老婆本”的新人来说，就只能为婚庆消费“暂时”减负了，避免一次性支付大笔费用。针对新人婚庆消费的特点，市场上推出了一系列符合新人们需求的金融服务。

文/本刊记者 胡笑蓉

李栋还清楚地记得，在大学毕业的时候，自己最大的梦想就是和女朋友能在上海有一套自己的房子。在即将跨入而立之年的时候，李栋夫妇俩实现了自己的愿望。“拿到新房钥匙的那一刻，心情真的难以言表。”李栋如是说，“太激动了！”然而随之而来的问题也让李栋两口子烦恼不已。

结婚费用的步步攀升，对于工作年头不多的年青人来说，除了啃老或者节衣缩食数年冒着黄花菜都凉掉的风险死等外，似乎也缺乏好的应对办法。对此，中银消费推出的“Wedding专享贷”可根据准新人们提供的申请材料，针对结婚消费的主要项目一次性给予专门贷款额度，最高额度可达20万元，最低月还款仅150元起，大大减轻准新人们的现金压力。更贴心的是，一旦准新人们有奖金、礼金或定期存款到期、股票 获益到账，这笔贷款可以随时还款，不会收取任何提前还款违约金。为了结婚，再也无需抛股票 等蒙受不必要的损失。这种灵活性高、还款压力低的专享贷款是一种结婚理财的好方式。

中银消费联合沪上知名婚庆消费的特约商户联合推出这款贷款，贷款使用领域能覆盖婚纱摄影、婚钻婚饰、婚庆喜宴、婚庆礼仪等一条龙的结婚消费。客户可以在这些特约商户现场申请贷款，贷款当场审批，通过后可立即投入使用。wedding专享贷还具有一处受理、各处可用的特点，在不同商户内还有可能享受到不同期限的利息折扣期以及商户提供的特别优惠。

据了解，“Wedding专享贷”申请方便，在沪具有稳定工作、征信记录良好、婚后住所位于本市的准新人均可申办。

建行龙卡“乐佳缘”

' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)专为白领精英人士打造的免抵押、免担保、免利息的“乐佳缘”婚庆分期付款业务，从住房装修、婚纱摄影到家电家具、蜜月旅行，为新人提供一份可“期贷”的浪漫。

与一般的信用卡分期业务所不同的是，“乐佳缘”婚庆分期服务的额度是独立于信用卡额度之外，专门用于婚庆过程中的各种消费。目前“乐佳缘”婚庆分期业务的最高额度可以达到10万元。每个龙卡信用卡用户都可以申请办理（没有龙卡信用卡可同时进行申请），但最终能否通过、核准的分期金额多少，都要根据持卡人的信用记录和消费状况来确定。建行信用卡中心经过审核，一般会在6个工作日内将审批结果通知到申请人。据了解，如果提供主卡持卡人工作证明、收入证明（' 个人所得税税单或本人工资卡账户对账单）房产证明等，对于获得较高的分期额度会更有帮助。

“乐佳缘”分期付款的手续费是一次性从第一期账单中扣取。如在百安居购买装饰建材，3期、6期的分期手续费为0，12期的分期手续费为消费金额的3%。举个例子来说，分期总额为2万元，那么分作3期或6期来偿还，不需要收取手续费；分作12期的话，在第一期账单中，将需要额外收取600元的分期手续费。在普通信用卡的分期业务中，手续费则是分期从账单中扣除的。同时，建行支持提前还款，但已经收取的手续费不再退回。

“北银消费”推出幸福系列产品

新婚夫妻在事业上大多处于起步时期，两个人独立的经济实力比较有限。完美的婚礼和幸福的婚姻是每个人的期待，但是组建新家庭的花费往往巨大。

北银消费金融公司为新婚消费设计的产品主打“启动幸福”主题，就是为了让伴侣在步入幸福生活的道路上轻装上阵，减少向亲友借款的压力，以持续性的低支出开启美好未来。这个名为启动幸福的系列包括婚纱摄影、礼服、珠宝首饰、新房装修、蜜月旅行和子女教育等等一系列消费贷款产品。

客户只需持有效地身份证件和收入证明，到北银消费金融受理点提出申请，通过审批的当日即可放款。客户可以结合自身实际需求，自由选择不同贷款期数，从6期（6个月）、9期、12期、18期、24期到36期不等。贷款利率由北银为客户量身定制。在还款方式上现有按月付息，到期还清及等额本息两种还款方式可供选择。

无抵押贷款适合婚庆用途

除了专门为婚庆所提供的金融产品，无需抵押和担保的信用贷款也可以成为婚庆融资的可选渠道。不过这类贷款都对贷款用途有着严格的限制和真实性要求，因此更适合诸如装修、旅游、购置家具、购买钻戒这样具体单项用途的消费。

通常来说，无抵押贷款的申请比较简单。一般仅需提供身份证明、居住证明（如银行对账单、公用事业缴费单）和个人完税证明（或连续3个月显示工资收入的银行对账单、银行交易明细或是银行存折）等。但是现阶段受到资金紧缩以及风险控制的影响，有很多银行对于客户的职业有着明确的限制，对他们的资信情况要求很高。公务员、教师、医生以及大型国企的职工较容易申请成功。

除此之外，无抵押贷款的利率普遍较高。从国内银行信用贷款执行情况来看，' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)、' howImage('stock','1_601328',this,event,'1770') 交通银行(' 601328,' 股吧)、' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)的个人信用贷款业务利率均为基准利率上浮10%，工行、' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)的个人信用贷款均执行基准利率，但很少有普通借款人能够申请成功。

当然，也有部分银行的业务针对普通民众开放，甚至利率变通性较大，但往往与存款等条件关联。如' howImage('stock','2_002142',this,event,'1770') 宁波银行(' 002142,' 股吧)的“白领通”利率为6.9%左右，但如果有存款，利率则可下浮10%，如果没有则要上浮30%。而' howImage('stock','1_601009',this,event,'1770') 南京银行(' 601009,' 股吧)的个人信用贷款产品“信易贷”利率同样为基准利率上浮10%，但如有存款可适度下浮。平安银行的无抵押贷款“新一贷”会根据客户的资信情况授予基准利率上浮10%~30%的利率定价，但是即便这样的利率同样仅针对银行代发工资的客户。

相比较而言，倒是外资银行具备了更多的“亲民”特质。以渣打“现贷派”、汇丰“幸福时贷”为代表的信用贷款产品，对借款人的要求则相对较低，往往针对中等收入人群展开，虽然利率规定方面同样走高，但更为倾向于平民化需求。以几家外资行的贷款产品为例， “幸福时贷”利率为8.8%，但在此基础上可上下浮15%，实际为7.48%～10.12%；东亚中国个人信用贷款利率为基准利率上浮30%，1～3年期利率实为7.02%；渣打银行的“现贷派”，贷款利率为7.9%～9.9%，根据贷款年限的不同，执行不同的贷款利率。