不用跑网点不用排长队 白天没空 可逛“网上夜市”买理财产品顺水鱼财经

龚滔 绘

今年上半年，什么投资渠道最出风头？恐怕非银行理财产品莫属。而银行理财产品的购买人群又越来越多地集中于网银渠道。

本报记者 吴华

越来越多客户转向网银

低迷的股市和遭遇严厉调控的房地产市场使得逐利的资金无处可去，收益相对稳定的银行理财产品就成为资金的“避风港”。根据各家银行目前披露的半年报，仅工、农、中、建四大银行上半年银行理财产品的销售就突破了9万亿元。

经济危机中保护金钱才重要 黄金才是金钱

巴菲特索罗斯理财秘诀 银行理财产品 收益稳健一枝独秀 风险 数据显示，截至今年一季度末，工行电子银行业务在工行全部业务量中的占比超过了60%；农行电子银行客户规模突破1.8亿户，电子银行渠道占比超过60%。此外，中信、光大等多家银行的网银业务也占了半壁以上江山。浦发70%以上的理财业务都是客户在网上自助操作完成的。今年7月初，' howImage('stock','1_600016',this,event,'1770') 民生银行(' 600016,' 股吧)网银渠道理财销售额已突破2500亿，是去年全年的3.5倍，网银渠道购买理财产品的交易笔数和金额都超过了70%。这些数据都表明，越来越多的客户从柜面转向网银，网上银行已成为客户购买理财产品的主要渠道。

银行推出“夜市”特供产品

一方面投资者更多的开始接纳网银服务，另一方面，银行也在加大对于网银的投入，以期吸引更多客户。不少银行都推出了专门针对网银客户的网银专属理财产品，并且在相同的条件下，收益率比柜台产品的收益率要略有提高。

记者发现，工行、中行、农行、建行等很多银行都推出了专门针对网银客户的专属理财产品，其预期收益率比同类的柜台产品分别高0.4%到1%左右。银行业内人士介绍说，银行发行网银专属理财产品可节省人力成本、营销成本和网点成本等方面的支出，因此可以“让利”提供更高的收益率以吸引客户。另一方面，银行也在有意识的引导客户接受和使用网银。

此外，还有银行通过网银渠道推出了“理财夜市”，以吸引朝九晚五的白领在晚上上网购买理财产品。同样的，“夜市”上的理财产品只能在晚上登陆网银购买，白天银行网点柜台上并不提供。

网购理财产品仍有瑕疵

虽然各家银行采取了各种措施来吸引网银理财产品的购买者，但记者发现，目前的网上银行销售理财产品过程中仍存在一些瑕疵。

例如，一位消费者告诉记者，他曾经多次尝试某家银行的网上银行，试图购买收益率比较高的理财产品，但是，每次都是在经过了很多的操作之后才被告知，该款产品额度不够，不能买了。

记者自己在此次调查的过程中也有过类似的遭遇，特别是一些收益率比较高的产品，虽然仍被列在产品列表中，但一步步点击，快要完成整个购买程序后，才会被告知该产品额度已满。

此外，还有的理财产品销售和赎回有特定的时间限制；有的人机对话界面设置不够友好等等。

》理财师教你

和理财经理保持联系

本报讯记者吴华在网上银行购买理财产品和在银行柜台购买理财产品，有什么不同之处吗？' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)上海分行理财师陆芸告诉记者，因为购买渠道不同，两者之间也有一些差别。

据介绍，现在不少银行都分别推出了专门针对柜台客户的理财产品和专门针对网银客户的理财产品。网银专属的理财产品有的会比柜台的同类产品收益率高一点，这主要是因为银行发行网银专属理财产品可节省人力成本、营销成本和网点成本等方面的支出。

此外，一般来说，网上银行会将该行在售的所有理财产品都列表出来，所以，通过网银购买理财产品可以看到很多理财产品，投资者可以自己从中挑选适合自己的。而在柜面购买理财产品一般是理财经理帮客户推荐，不太可能把所有在售的理财产品一一介绍，所以，更多的会有理财经理的个人判断在里面。这样好的一方面是理财经理作为专业人士，可能提供一定的专业意见，而不好的一面是理财经理如果对客户没有足够的了解，推荐的产品就未必是最适合的。此外，为了避免网银用户看到很多理财产品，点进去却发现卖完了，有的银行现在采取了一些措施，把额度不大的产品只放在柜台销售，只把额度较大的产品放在网银上。

因为一些收益率比较高的产品卖得很快，为了避免买不到的情况，陆芸建议投资者可以每天登陆网银，关注一下新推出的理财产品。“这样也用不了几分钟。”她表示很多银行都会每天推出新的理财产品，一旦错过某一款产品，后续的还会有新的产品可供选择。

还有一种比较好的可以把网银的优势和银行理财经理的优势结合起来的做法，就是可以请银行的理财经理在有比较好的理财产品推出时通过短信、电话等方式提醒自己，然后自己上网操作。这样既可以自己加以判断和选择，又可以避免因为信息闭塞而买不到想买的产品。