中等收入退休老人理财应让钱“活”起来顺水鱼财经

中国经济网9月19日北京讯 我国已经逐步进入老年化社会，父母晚年的生活质量成为了70后80后心中的难题，如何让操劳一生的爸妈轻松理财，提高晚年生活质量？日前，中国经济网《亲子大家谈》栏目邀请到老朋友嘉实基金(博客,微博)首席培训师简斌、幸福理财中心高级理财师李莹，为存在理财困惑的家庭支招。

基金

嘉实基金首席培训师简斌(中) 、泰康幸福理财中心理财师李莹(右)为理财困惑网友支招。摄影/吕梦一

中经网友提问：

该网友说，其母亲今年55周岁，刚办完退休手续，退休金每月3000元左右，父亲过两年也要退休了，每月大概是4000元。全家每月生活费用大概是2000元，还有一套房，两室一厅，也有银行存款20万，他想知道如何帮助两位老人来配制这些资产？如何去让资产增值？

专家解答：

理财师李莹认为，他们家的现金过多了，因为银行资产过多的话，它影响一部分的收益性，在父母健康状况良好的情况下，可以把一部分资金做别的安排，家里只需要留3到6倍的日常开支，作为一个意外和日常储备就足够。剩下的钱可以做一些投资，比如稳健的债金、债券、国债、定期存款等。

针对该家庭结余相对较高的特点，建议做债券基金或者定投，以提高收益，抵抗通货膨胀。

嘉实基金首席培训师简斌老师分析认为，家庭理财最重要的还是针对每个家庭不同的情况进行量身定制，这个案例内容相对来说不是那么完整，案例中没有提及他的房在什么城市，也没有提及父母的性格特点，甚至没有提到父母健康状况，是否有遗传病，所以我们在理财规划之前，首先要搞清楚退休之后经常干什么，使生活有规律，这也是为未来减少支出。还要经常去做体检，有小病就去治，否则未来花大钱，这也是在为良好理财做准备。在此案例中，倘若父母是偏内向的，又是生活在北京的外省市人口，如果这套房在北京，可以将房产以现有的市价卖掉，到一个二三线城市置业，这中间有一笔财富，把它转为活钱。

其次，简斌认为，该家庭存款太多，虽然父母和子女对理财已经有了意识，但是认知不充分。可以用每个月剩下的闲钱的一半来做定期储蓄，定期投资。

简斌老师在此也提醒大家：整个家庭中间，我们要做一些详细的个性化理财规划，一定要通过专业机构，把更详细的内容要提供出来，比如家庭背景，比如说两个老人有什么预期，比如说未来20年时间里面，30年时间里面，有什么支出的安排，比如说是希望未来生活品质上升，还是想换套房，想出去旅游，这些东西都要列出去，这样有更详尽的理财划才能够做出来。