行走中国:一个贫困县农民的“金融账本”顺水鱼财经

新华网石家庄10月12日电（记者 朱绍斌 曹国厂 任丽颖）老栅子村村委会主任乔慧不到50岁就已是满头白发，面容看上去要比实际年龄大很多。不过让他骄傲的是，三个孩子都已经大学毕业，在赤城县城和北京等地上班。但是，他也因为孩子的学费，欠了信用社和亲友“好几万元贷款”。

日前，记者到与北京毗邻的河北省赤城县采访，发现这个国家级贫困县的农民正在用各种“草根办法”解决自己的日常金融难题。勤劳朴实的农民也向记者毫无顾忌地诉说着他们的家庭账本，也诉说着对未来美好日子的向往。

亲情借贷

在龙门所镇龙头山山脚下，村民正赶着小马车把从镇上买回来的大米运送回家。这里是朱家庙村，进村道路蜿蜒崎岖。村支部书记倪文泉说，全村183户人，村民主要的运输工具是驴和马。

朱家庙村的农民人均年收入不到1300元，是贫困县里的贫困村。老倪说村民大多靠种玉米和土豆获得一些微薄收入，然而“村民靠天吃饭，地多不打粮”。

他告诉记者：“对于村民来说给儿子娶媳妇也是件头疼事，因为如今女孩都要求男方家庭在县城买房，一套80平方米的房子就得30多万元，农民种这些地的，哪里弄这么多钱去啊？”

乔慧说，孩子上大学也是农民的一大难处。孩子考不上大学发愁，考上了也发愁。动辄上万元的学费和每月近千元的生活费，对年均收入一千多元、处在贫困线以下的家庭来说，无疑是天文数字。

然而，对于子女上学和结婚这样的大事，除了有助学贷款，亲戚朋友也都会伸出手帮衬一把。也许是因为有乐观的预期，乔慧就是靠亲友的帮助和信用社的贷款才挺过来的。

互助金与细胞工程

银行网点覆盖率低，农民贷款困难是当前农村金融服务缺失的一个真实写照。记者看到即便是在龙门所镇上，也没有任何一家银行网点。县扶贫办副主任韩志生说，只有在县城才有银行分支机构，在乡镇一级都没有网点。

倪文泉说：“从银行贷款也很困难，银行连农民的土地抵押也不要，不会轻易给村民放贷。”

韩志生说，农民从农村信用合作社贷款也面临困难。为了解决农民借贷难题，赤城县近年来启动了一种新型的村级农村互助资金。互助金规模一般为30万元，国家财政向每支互助金拨款15万元至20万元作为启动金，由当地村民自愿入股成为会员，之后便可进行短期、小量的借贷，借款期限一般不超过一年，每户最大贷款额度在4000元以内。目前全县已有20多个村设立了村级互助资金。

韩志生说，互助资金给村民提供了方便，但是互助金的运行和可持续发展面临挑战，一是资金缺乏专业管理人才，二是资金规模小，不能满足村民的借贷需求。

赤城县人口约29万。根据县扶贫办提供的资料，全县贫困人口高达8.5万，贫困人口比例达29%。面对艰巨的扶贫任务，县里近年来正着力开展“细胞工程”以帮扶困难民众。所谓“细胞工程”扶贫就是对贫困村进行点对点的帮助。

韩主任说，扶贫不是大扶贫，而是精确的扶贫，要让帮扶工作实实在在惠及贫困农民。朱家庙村是贫困村，“细胞工程”今年将为该村提供15万元资金用于购买土豆种子。除了大户以及常年外出务工的村民，其他村民平均每亩田能分到约300斤土豆种子。

韩主任说，“细胞工程”会根据各村的情况进行有针对性的帮扶，今年总计将在35个贫困村展开，将惠及1500户农家，每户平均能获得约2000元的补贴，此帮扶项目将持续五年。在2002年至2010年间，“细胞工程”共计扶持了132个贫困村。

发家致富

为全面治理风沙和水土流失，改善京津周围生态环境，国家于2000年在张家口和承德地区开始了为期十年的京津风沙源治理工程，河北省也于2002年底实现全省禁牧。当地居民生活一度十分困难。但是也有不少人，在逆境中走出一条致富路。

龙门所镇北村村民张光亮家曾是个养羊大户，养了15年的羊，最多的时候曾达200多只，靠养羊的年收入近6万元。由于赤城县和张家口市近年来基建工程多，张光亮在禁牧之后用早年积蓄买了一辆铲车，还雇了一名司机，基本上每天都有活干，目前仅此一项每年收入就有10多万元。

此外，他还租了20来亩地，并种上了中药材黄芩。“再过两年，地里的黄芩就成熟了，到时候也能给卖好几万元！”

雕鹗镇下虎村全村正是依靠黄芩脱离了贫困。村委会主任丰玉林说，退耕以后，村民们在山坡上种上黄芩，每亩增收1000元，现在中药材价格上涨，收入可观。过去村民要挑水吃，电压不稳，现在不仅通了公路和自来水，还安上了变压器，各种电器都能用了。

为了加快脱贫致富步伐，县委县政府目前正在着力发展旅游业。根据规划，赤城县将分别打造地质科考、温泉疗养、户外运动以及森林避暑四大品牌，还将修建一条通往北京城区的高等级公路，届时，北京到赤城县的行车距离将缩短约40公里。

乔慧所在的老栅子村所处的黑龙山国家级森林公园，是森林避暑度假区的重要组成部分。为了还上贷款，老乔借助森林公园的地理优势，发展“农家乐”旅游，用政府补贴和借款修建了农家旅店，起名“乔家大院”，目前正在装修。乔慧说，目前老栅子村已有七家农家院。

他说：“我们这里本来收成就不好，还有退耕还林任务。好在这些年退耕还林见了效果，草多了，水也多了，山上更绿了，现在村民都把希望寄托在旅游业上。”

记者在谈到在黑龙山脚下的农家大院的采访见闻时，新任县委书记李敏说：“旅游业只是县委县政府工作的一个抓手，通过发展旅游业，把路修好了，还可以带动全县的经济发展。”此外，他相信“乔家大院”的借款很快就能还上。