打破理财旧观念 找对方法跑赢货币贬值顺水鱼财经

中新网11月18日电 中国有句老话叫：“富不过三代”，讲的就是不会理财由富人变成穷人的定律，如何打破这一定律？被誉为“投资大师”的宏皓在接受中新网金融频道访问时表示，很多人总是认为把钱存在银行更稳健，但正因为这样，你就由富人变成了穷人，因为钱永远在贬值。10年前有几十万人民币能买房，就是富人，现在几十万人民币只能付首付。

1.理财需要规划

宏皓表示，在中国百姓的观念中，“理财等于储蓄”的概念根深蒂固，意识中始终认为储蓄是财富增值的最佳途径。正确的理财观念一直没有有效的方法传播出去并使百姓接受。百姓专业知识匮乏。目前，许多人想进行投资理财，但由于专业知识不够，又不知道如何有效规避理财投资风险，因此无法有效实施理财计划。

当前，金融机构亏损导致理财无门。近年来投资者买基金﹑证券、银行、保险、" 私募理财产品、" 股评的咨询服务、国外金融机构的理财产品等等90%以上都是以亏损告终，因此百姓对金融机构的诚信度降到最低。第三方理财机构充当金融机构附属品。

应对理财无门的困境，宏皓表示说，国内大多数第三方理财机构以代销金融机构产品来获取利润，没有站在客户真实需求的角度帮助客户做理财规划。这些因素都加剧了普通百姓理财的难度，因此选择优秀的理财投资顾问很关键。

2.理财顾问的职责

实现市场增长是各位理财师的使命，在当前经济形势下，风险管理与控制急需提高金融理财师的职业水平。

宏皓在接受中新网金融频道采访时表示，财富增值的关键是能不能在正确的时间投资可以增值的理财品种，判断的对与错，那就是天壤之别。举个实例：从2001年6月份至2005年6月，两个投资者分别用100万理财投资，一个投资中国的房地产，一个投资中国的股票 ；结果是：投资房地产的投资者采用银行按揭，100万资金可以投资500万的房地产，到2005年房价上涨了100%，100万变成了1000万，还了银行利息和其他费用，净资产还有900万。而投资股市的投资者到2005年100万赔的只剩下20万。

宏皓分析说，不同的时期理财投资的资产组合是不一样的，财富能稳步持续增长的理财，肯定是建立在深度研究行业周期之后，等待某个行业或理财产品由于底部开始止跌企稳并出现上涨迹象时，介入中长线持有；当某个行业或理财产品过热时，上涨过头时则应坚决退出以保全身而退；这就需要投资专家做出正确的判断。

理财规划的主要内容一般会包括具体的模块。所谓模块，宏皓解释说，如现金规划的基本内容是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。风险管理是一个组织或个人用以降低风险负面影响的决策过程；而风险管理与保险规划则是指经济单位通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。个人税收筹划是指在纳税行为发生前，在" 法律允许的范围内，通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后利润最大化的过程。投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户指定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活发生的需要，保障自己的生活品质。财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制定的财务规划。理财规划师在进行财产传承规划时，主要是帮助客户设计遗产传承的方式，以及在必要时帮助客户管理遗产，并将遗产顺利地传承到受益人的手中。理财顾问通过这些模块周到地为服务对象设计适合的方向，以最优的组合方式争取最大的收益。

理财规划是件大事，关系到人生的成败和命运，理财意识变革要先行。必须由独立的理财专家设身处地为您的财富保驾护航。中国未来十年，“" 李嘉诚理财模式”必会得到大力推广，独立理财专家必将成为家庭理财和公司理财的总趋势。

宏皓最后阐述说，客户评定是否是真正的投资理财专家，必须具备最先进的金融投资理论和为投资者实现财富增值梦想的能力。良好的理财规划服务能够帮助客户明确地列出现在及将来的财务期望，从而筹划可行之计划，客观地评估各种建议可行性及采用有效的计算方法，帮助客户了解各项财务目标的关键性，及适当地平衡各项不同的财务目标。并根据客户需求，提供持续理财规划服务，制作阶段财富实现增值评价报告，真正成为个人或家庭不可或缺的理财战略顾问。面对复杂多变的市场形势，拥有好的理财规划和优秀的投资顾问决定你的最高身价。(中新网金融频道)