龙年理财挑啥菜顺水鱼财经

农历龙年即将到来，近段时期正是许多上班族翘首企盼之际，因为盼望已久的年终奖马上就可收入囊中，这既是自己辛苦工作一年的回报，也是一笔不错的收入。当然，高兴之余，很多人也不免烦恼该如何打理这笔钱。在此，笔者提供几个理财关键词，供大家参考。

关键词一：贵金属

贵金属是2011年的热门词之一，基于国际经济局势动荡，贵金属市场波动起伏的走势中，蕴藏了无限的机会。为此，商业银行针对不同类型的投资者，提供了各种灵活的贵金属投资方式。

如" 工商银行(" 601398," 股吧)上海市分行的贵金属积存业务，为客户提供主动积存和定期积存两种选择；前者适合对市场有一定熟悉把握程度的投资者，可以自主选择购买和赎回时机；后者则为普通投资者提供便利，每月定时扣款投资，避免了人为选择的麻烦及可能发生的操作失误。该业务提供按金额积存和按克数积存两种方式。当客户选择了工行“如意金”积存业务，累计达到一定数量后，还可以选择赎回和提取如意金条。

不过，需要提醒投资者的是，切忌在金价低迷时停止黄金积存。受国际政治、经济等多种因素影响，金价有涨也有跌，在金价低迷的时候应该坚持进行黄金积存，这样才能有效降低投资的整体成本，在金价低谷期不要停止积存业务。另外，积存重在坚持，拿“如意金”积存来说，虽然其采用平均成本的策略降低投资风险，但相对也需要长期投资才能克服因金价波动产生的影响，并在市场回升时获取收益。投资期间越长，越有可能化解金价短期波动的影响，成功实现资产的保值增值。

关键词二：保险

听到“保险”两字，恐怕许多人要皱起眉头，想到无孔不入的推销电话和如影随形的“贴身营销”。其实，好的保险就如同车厢里的备用轮胎，能在您遇到预期之外的危急时刻，减少后顾之忧。

如目前市场上一款储蓄、保障两相宜的保险产品，若购买该产品，在确定好需要的保额后，选择每年交纳一定金额的保费，连交十余年，即可享受包括" 保监会规定的36种重大疾病及附加险保障直至退休。

保险合同到期后，投入的资金将按一定的利率或每年分红水平连本带利返还。该产品最大的好处是每年分期付款，减轻年轻人的财务压力，在未交纳足额保险之前的十余年内，可享受满额的保障。

关键词三：保本基金

所谓保本基金，是指在基金产品的一个保本周期内（一般是3年），投资者可以拿回原始投入本金，但若提前赎回，将不享受优待。这类基金对于风险承受能力较弱的投资者，特别是在目前股市走势不确定的情形下，是一个很好的投资品种，既可保障投资本金的安全，又可参与股市上涨的获利，具有特定的优势。

保本基金经常使用一种动态投资组合保险技术（CPPI）实现保本，方法是将大部分资产投入固定收益证券，以保证保本周期到期时能收回本金，这在当前债市回暖、存款利率较高但相对稳定的条件下尤为有利；同时，将剩余的小部分资金（安全垫）乘以保本基金的一个确定的放大倍数投入股市，以博取高收益。

这样，如果股市上涨，保本基金按照放大倍数计算出的投资股市的资金会增加，从而增加基金的投资收益；相反，当股市下跌，CPPI计算出的投资于股市的资金量会减少，基金会将一部分资金从股市转移至风险较小的债券市场，从而规避股市下跌风险，保证基金总资产不低于事先确定的安全底线。