巧用年终奖为家庭风险“上保险”顺水鱼财经

龙年将至，不少职场白领在展望新年到来的同时，纷纷期盼着能够收获一笔丰厚的年终奖金。而面对股市震荡楼市调控，另外生活成本逐步加大，如何在通胀时期让自己的年终奖发挥更大作用成为倍受关注的话题。保险业内专家建议，用年终奖购买适合自己的保险产品是一个不错的选择，既可为家庭风险构筑起保障的重要防线，亦可兼具保障和收益的双重功能。

本报记者徐可奇

患重病可减轻还贷压力

根据《中国主要城市居民保险需求及消费调查报告》统计显示，在当前城市居民投保人身保险的主要动机中，“为预防疾病治疗”选择率为综合排名第一。其中，居前三位的死因分别为恶性肿瘤、心脏病和脑血管病，占全部死亡人数的73.8%。恶性肿瘤平均治疗费用为10到30万元，高昂的治疗费用使许多家庭不堪重负，经常出现“一人生病，全家贫困”的现象。

“很多人在进行其他理财投资的时候往往更多的关注回报率，很少想到需要先给自己购买保险保障，但这份保障恰恰是最需要的。”友邦保险专家提示，应该通过购买保险构筑起家庭保障，这样在自己尤其是家庭的收入支柱发生意外如罹患重大疾病的时候，才能做到老有所养和病有所医。

据记者了解，目前大多数重疾险产品为一次性给付型产品，主要用于承担高昂的疾病治疗费用。而不少准备投保的客户更关心如何能够在得到一次性大额赔付的同时，还有另外持续平稳的现金给付，用于有效地补充生活所需。

部分外资保险公司推出的重疾险规定，在保障期间内，被保险人如被确诊罹患约定的重大疾病，将每月获取一笔现金给付。对于按揭购房的家庭而言，这笔费用可以帮助家庭持续偿还房贷。

境外旅游险买对不买贵

春节长假一向是家庭去境外旅游的' target='_blank' >高峰时段，但境外旅游险通常由旅行社统一购买，选择自由行的客户往往在选择境外旅游险时并不清楚最适合的产品类型。

根据欧盟理事会规定，办理欧盟国家签证须先投保境外医疗保险，且对所买保险有两个要求：一是境外医疗保险金额不少于3万欧元，一般为30万元人民币以上；二是必须是附带全球紧急救援功能的保险。

一家外资产险公司的保险专家建议，客户在选择境外旅游险时最好包含以下保障内容：人身伤害保障、财物损失保障和全球救助保障，另外还可以考虑翻译援助服务、' 法律援助服务以及使领馆信息支持服务等。

其实，选择境外旅游险应该买对不买贵，选择保额只须考虑旅行天数和旅行地区的消费水平，而不必一味追求高保额。去泰国和越南等消费水平低的国家玩，10万元左右的保额就足够；而到欧盟国家出境游，对应的保额为30万元即可。