丁克夫妻如何养老：2至3万元现金储蓄是关键顺水鱼财经

本期案例

王女士是保险代理人，收入不是很稳定，先生是软件工程师，收入比较稳定，每月7500元，年终大约还能有1万元的奖金。目前按揭贷款买了一套房子，每月还贷2500元；贷款买了一辆轿车，每月除了还车贷还有1000元左右的养车费用。两人每月的花销，包括房贷和车贷在内，差不多要7000元。两人不打算要孩子，养了一只狗，为狗上牌照花了1000元，同时每年在狗身上的花费大概在600元左右。

夫妇俩分别拥有一份大病险和意外医疗险，王女士自己有一份女性健康险，他们还有两份养老险，他们每年要为此付出1.5万元的保费。因为曾经炒股失利，所以王女士对有风险的投资都望而却步，不知道如何打理资产，以确保两人退休后的生活。

家庭财务分析

专家表示，从目前资产状况来看，王女士家庭的金融资产比重太低，家里有三项投资，房产、养老险和股票 。房产和养老险的投资是成功的，账面收益和预期收益是十分不错的，而且这两项投资都是关于家庭基本保障的。但是股票 投资失败了，最主要的原因可能是具体操作中的问题。

专家支招

专家建议，任何投资理财的计划都是先从资金的积累开始。王女士家目前没有任何积蓄，所以，目前理财第一要务就是应当储蓄一定的家庭应急金，2万~3万元现金储蓄是必须的，今后家庭的节余在安排好应急金以后就应当做积极的投资。

股票 市场还可以成为王女士投资的主要方向，鉴于王女士股市资金亏损，建议应在对股市的投资有初步了解且要及时掌握股票 行情的前提下进行投资。如果担心投资再次失利，可以选择定期定量地购买开放式股票 基金。待金融资产有了一定的积累以后，王女士可以选择一些稳健、风险中等的产品。

另外，目前王女士家庭支出比很高，建议将生活支出费用列一个明细表，最好将家庭的支出占收入的比例降低，看看哪些支出是必须的，哪些是可以取消的。可以按有关规定每半年将夫妇二人的公积金取出用于还房贷，合理利用公积金减轻房贷压力。这样王女士可以减轻日常支出的压力，将现在每月供房的支出用于投资以便积累财富。

提供者：

兴业银行 西安分行理财师高诗谦

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