借用压岁钱帮助孩子树立理财观顺水鱼财经

给孩子压岁钱是中国的传统习俗，但是拿到钱后如何正确使用和管理很关键。是存起来还是任由孩子花费？是父母自己使用还是做合理的投资，为孩子将来的教育等花费未雨绸缪？银行理财专家建议，家长应该抓住契机，让这溢满喜庆与吉祥的压岁钱，成为培养你孩子个人理财能力的起点。

教育储蓄

免征利息税稳健增值

人民币理财产品是去年各家银行刚刚推出的金融产品，收益相对比较高，而风险比较低。目前，' howImage('stock','1_601818',this,event,'1770') 光大银行(' 601818,' 股吧)已经推行国内第一个以教育为主题的理财产品。教育储蓄是一种专项储蓄，主要是为孩子将来接受非义务教育积蓄资金，期限分1年、3年、5年，最高限额2万元。

教育储蓄的优点在于其执行整存整取的优惠利率，且免征利息税，收益率相对较高。缺点是手续比较繁琐，而且限制条件较多，可以作为一种辅助理财产品。货币基金比活期储蓄高，比定期储蓄灵活，比较适合一年以内的流动资金；国债一般最少期限3年，比较适合高一年级的孩子购买，作为上大学的费用；如果孩子将来有出国留学计划，且“压岁钱”收获不菲，则可以尝试短期的比较灵活的人民币理财。不过，对于孩子们的首次理财，家长最好还是要强调稳妥、风险小，帮他们把个关。

少儿保险

产品多层次防患未然

少儿保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”等三重功能，可以根据孩子的年龄、家庭的收入和生活习惯选择不同的缴费方式，还可结合孩子的未来规划，选择不同的领取方式。此类产品可多层次、全方位地满足孩子从求学到立足社会所需要的财务规划，包括教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求。

目前少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险。理财师建议，可以从压岁钱中取出20%－30%的资金投保以上三种保险。少儿健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。少儿意外伤害保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。少儿教育储蓄险带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。从年龄阶段来看，0－6岁这个年龄段最容易发生一些小意外，可以给孩子准备一份意外医疗险；7－12岁时，可以配备教育基金、医疗保障；12岁以后，可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。

办少儿卡

如果孩子经常存取款，还可以同时办理一张少儿卡，引导孩子巧理财。目前各家银行均看好少年儿童的发卡市场，特别是每到年底更是争相推出少儿卡和学生卡。比如中国' howImage('stock','1_601939',this,event,'1770') 建设银行(' 601939,' 股吧)发行的生肖储蓄卡、中国' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)发行的牡丹雏鹰卡、部分股份制银行发行的成长卡等都是以在校中小学生及学龄前儿童为对象的银行卡，其目的主要是培养少年' 儿童理财意识和帮助少儿打理压岁钱和零用钱。少儿卡一般有免年费、特殊积分、积分转让等优惠举措，持卡人还有机会参与银行举办的专门针对少年儿童的各种特色活动，并可获取育儿、入托、教育、升学及理财服务等各方面的资讯。

家长可以借机教孩子一些理财小常识，比如，定期储蓄比活期储蓄利率高，活期储蓄比定期储蓄取款方便等等；如果过去存储的压岁钱正好到期，这时可以教孩子明白利率、本息等概念，让孩子知道，如果连续存储，压岁钱的本息会像滚雪球一样越滚越大。

收藏品

随着' 收藏品市场的升温，尝试鼓励孩子用压岁钱购买一些邮票、纪念币或者其他一些兼具艺术欣赏和收藏价值的物品，也不妨是一种选择。这样不但能培养孩子的人文艺术兴趣，等到孩子急用钱的时候，其变现的收益也会高于普通投资。

投资收藏品时要注意几点。首先，一定要买正规、货真价实的产品。以纪念币为例，购买金银纪念币有如下直销方式：一是有中国金币总公司实施的直销，消费者可通过其直销中心购买；二是中国金币总公司分支机构和特许零售商直接销售。' target='_blank' >中国人民银行通常会在金银纪念币发行前对产品进行公告。消费者在购买前，先到中国' target='_blank' >人民银行官网和中国金币总公司官网或者中国金币总公司客服中心核实题材，查不到可基本定为假冒。消费者要仔细查看纪念币鉴定证书。其次，要选择合适的投资时机，避免盲目追涨。

专家建议：从小培养理财观

有资料记载，6－12岁是儿童人格发育的重要阶段，价值观正逐渐形成，此时是培养理财观念的起步阶段。如何将理财教育融入到生活中，培养正确金钱观，学会价值判断和提高道德尺度，为日后独立理财和事业打下基础。

为此，商报记者特意请教了相关的理财专业人士，他建议家长可从以下几方面着手。

●教孩子学会记账 收到压岁钱后，父母可答应孩子让其保管，不过要事先声明：以后买东西，要列清支出的项目和金额。这样不仅可以让孩子对金钱有个具体概念，也可防止他们乱花钱。

●带孩子一起购物 家长从小就要带孩子一起去购物，而且购物时最好把钱交给孩子，父母在旁只作参考。购物过程中，家长要告诉孩子“为什么要买这个东西”，引导孩子不要乱花钱。同时，家长可教孩子怎么还价，把还价下来的钱交给孩子自己支配。这招会让孩子终身受用，长大后孩子买东西也会货比三家。

●帮助孩子设定理财目标 如果压岁钱较多，父母可向孩子提出建议，成立一个“基金”，以后买东西、上学用的书本费的钱一律从这里开支，并告诉孩子“钱自己掌管，以后家里不资助”。这样可以减轻家长的经济负担，也能培养孩子的自立精神和家庭责任感。如果条件允许，可带孩子出去旅游，增加孩子的社会阅历和实践能力。

●培养孩子借钱还钱意识 孩子讲义气，碰到有小伙伴来借钱都会大方允诺，这时家长不应反对，而应趁机培养孩子的贷款意识，告诉他借钱还钱付利息的一些做法，增加孩子的责任心。对一些贪玩的孩子，家长可有意识地指导他玩“大富翁”的游戏，让孩子有初步的买卖投资意识，让他明白投资过大，花钱过多，就有可能会负债、破产。