如何选择合适的车险投保方案顺水鱼财经

经常接到朋友电话，询问车险投保需要购买那些险种，可不必花“冤枉钱”。个人认为投保要根据车辆的情况和驾驶技术综合衡量来选择适当险种组合，为爱车打造适合保险保障。在此，向车主介绍几个较常见的险种组合方案，供车主参考：

方案1：最低保障

险种组合：交强险

保障范围：只对第三者的损失负赔偿责任

适用对象：适用于那些怀有侥幸心理认为上保险没用的人或急于拿保险单去上牌照或验车的人。

优缺点：可以用来应付上牌照或验车。发生交通事故，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但本车的损失需要自己负担。

方案2：基本保障

险种组合：交强险+第三者责任险(10万元) +车上人员责任险。

保障范围：主要是避免涉及第三者人命伤亡的交通意外事故。

适用对象：适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险减少保费支出的车主。

优缺点：本方案对涉及第三者人身伤亡和财产及本车人员有保障，但本车的损失需要自己负担。

方案3：经济保障

险种组合：交强险+第三者责任险(20万元) +车上人员责任险+车损险+盗抢险+不计免赔特约。

保障范围：大多数保险责任事故。

适用对象：适用于车辆使用三四年、车辆的价值不高，有一定驾龄、驾驶技术很不错，平时也很注重车辆的保养和安全防护，经济不富裕且愿意自己承担部分风险的车主，属经济型的最佳选择。

优缺点：本方案是最具投保价值的险种组合，保险性价比较高。保费经济且保障基本齐备。

方案4：最佳保障

险种组合：交强险+第三者责任险(50万元) +车上人员责任险+车损险+盗抢险+不计免赔特约+玻璃单独破碎险+倒车镜或车灯单独破碎险+划痕险

保障范围：基本覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。特别是车辆易损部分得到安全保障。

适用对象：一般公司或个人。

优缺点：投保价值大的险种，物有所值；抗风险能力强。

方案5：全面保障

险种组合：交强险+第三者责任险(50万元) +车上人员责任险+车损险+盗抢险+不计免赔特约+玻璃单独破碎险+倒车镜或车灯单独破碎险+划痕险+自燃险+其他附加险。

保障范围：为所有保险责任事故，全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。

适用对象：适用于新车新手及经济情况良好、需要全面保障的车主；机关、事业单位、大公司。

优缺点：几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。

嘟嘟温馨提示：投保车险，选择合适自己的最重要，希望广大车主根据自己的实际情况和需要进行投保，让爱车获得最佳保障。

(作者系天津分公司销售管理部副主任)