保险为“淘宝”买卖双方解忧顺水鱼财经

花费几毛钱为自己的淘宝订单买份退货运费险，无论对买家还是卖家来说，都是“蛮划算”的。而货到付款拒签运费险、淘宝卖家库存商品财产一切险等新型险种，更可通过小投入，为卖家未雨绸缪，抵御一些不可控的风险。

文 本刊记者 陈婷

“最近春暖花开，我特意上网买了一些春季的衣服，不知道是不是过了一个冬天长胖了，有一条裙子硬是套不下，网上买衣服裤子就是这点不好，尺寸偏大偏小不知道。只好退货让卖家再发条大一号的裙子过来。好在我之前购物时已经选择了退货运费' 保险，赔到了9元钱运费，虽然是小钱，但感觉很好，觉得自己很有先见之明噢！”晶晶颇为得意。

的确，在淘宝购物过程中，类似晶晶这样因为主观或客观的原因需要退货或换货的案例天天都会发生很多起。不管哪一方的原因，卖家通常都会同意为买家换货、退货，但运费方面卖家一般都不肯让步。现在，针对买家或卖家，都有不少保险可选，大家都可省去部分环节上的尴尬与压力。

买家：可购退货运费险

如果你是买家，你在淘宝购物时，万一不喜欢，或者尺寸不适合，那么完全可以花费几毛钱为自己这笔交易选择一项“退货运费保险”，万一不好或不合适，退货发回去的邮费就可以由保险公司赔付了，至少能退回6元钱，多则可以退回25元。

淘宝网的买家作为' 投保人，可以为其在淘宝网交易平台上购买“7天无理由退换货”标识的商品所支付的运费投保，并向保险公司支付保险费。

如果在同一个商户购买多件商品，可以“购物车”形式拍下订单，作为一个整体只需投保一次。如果卖家已经为商品投保了退货运费保险，则买家无需重复投保。

根据投保协议，保险公司提供的保障，是在网上购物行为发生后，因为实物与网上展示不符，或买卖双方协商一致的其他理由，买方或收货方自货物签收之日7日内退货，且卖方允许买方或收货方退货并承诺返还货款，由此所产生的单程运费损失。

' 保费的多少与赔付金额有关，根据规定，每笔保费根据赔付金额5%收取，而赔付金额则需要参考“买家退货运费险赔付标准”。例如，上海地区同城赔付金额为6元，则保费为0.30元，保费随买家所购商品同时一次性通过支付宝支付。

当发生' 理赔事故（发生退货行为）时，保险公司会将根据卖家同意且确认为买家退款的系统数据进行核赔，在确认损失发生无误的情况下于72小时内完成理赔。理赔款项将直接进入买家的支付宝账户，而如果由保险公司指定的物流公司上门取货，则理赔款项支付给指定的物流公司，不再支付给买家。

卖家：也可投保退货运费险

如果是淘宝卖家，为了减少退货产生的运费损失，也可以选择“退货运费险（卖家版）”，当买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。

如果卖家参加了 “退货运费险（卖家）”，对于想购买消费者保障服务商品的买家来说，购买前可以增强购买信心，购买后可以加快退货的沟通成本和经济成本，提升退货体验。

卖家的费率计算稍微复杂一点，根据卖家的退货率设定保费。

举例来看，假设有卖家A，并将卖家A的相关信息作为数据分析的依据。

根据运费险（卖家版）投保协议，将根据卖家签订协议前一个自然月（即每月1日至当月最后一日）以前的3个自然月的交易笔数和退货笔数来计算每一订单需要支付的保险费。

也就是说，如果卖家A在5月份加入退货运费险，那么应该根据他1月份、2月份和3月份的交易情况来计算退货率和保费。之前3个月的交易情况分别为：1月份成交50笔，退货0笔；2月份成交500笔，退货1笔；3月份成交10笔，退货3笔。

根据退货率 = 3个月退货总笔数 / 3个月支付宝交易总笔数，那么，卖家A的退货率为：（0+1+3）/（50+500+10）=0.71%。

根据运费险的投保协议，0.5 0.71% =1，属于第二档保费标准的范围，故卖家A在5月份加入运费险后每笔交易收取的保费为0.3元。以此类推。

同时需要说明的是，卖家运费险，是根据每一笔订单，而非每一商品来计算保费。只要5件商品都属于一个订单，且A卖家的费率档次在第二档，那么每一订单只需要支付0.3 x1=0.3元。

该保险允许卖家随时退出，不存在犹豫期的问题；但退出45天后才可申请再次加入。

参加了运费险的商家还能增加自己商品的展现机会。因为参加运费险的卖家的商品已经支持筛选，也就是说，在搜索时输入条件“运费险”，相应的商品就能被买家搜索到，这增加了商品展示的机会。

表1：退货运费险（卖家）费率表

月度退货率之平均值（%），假设为t 每一订单之保费（元）

t≤0.5 ，0.15

0.5＜t≤1 ，0.3

1＜t≤2 ，0.4

2＜t≤3 ，0.55

3＜t≤10 ，0.7

t＞10 ，1.5

卖家：还可选“货到付款拒签险”

“个别消费者拍了货到付款，可等货送到了，你再联系他的时候就说没有这事，拒绝签收。但所有来回运费都需要店家承担，所以最近我投保了货到付款拒签运费险，求个心里安慰，“阿伦是一家数码专营店淘宝卖家，“有了这个保险运费的损失会减少一点。”

与卖家版普通退货运费险有异曲同工之妙的是，该险种按照拒签率收取保费，拒签率 = 三个月拒签总笔数 / 三个月支付宝交易总笔数。

假设，阿伦的淘宝店想在6月份加入货到付款拒签运费险，之前的三个月的交易情况分别为：2月份成交50笔，拒签0笔；3月份成交500笔，拒签1笔；4月份成交10笔，拒签3笔。那么，阿伦店的拒签率为：（0+1+3）/（50+500+10）=0.71%。

然后，根据拒签险的投保规则，0 0.71% =3，属于第一档保费标准的范围，故卖家阿伦在6月份加入拒签险后每笔交易收取的保费为0.7元。以此类推。

表2：货到付款拒签运费险费率表

月度拒签率之平均值（%），假设为t 每一订单之保费（元）

0＜t≤3 ，0.7

3＜t≤5 ，1.1

5＜t≤8 ，1.7

8＜t≤10 ，2

10＜t≤13 ，2.5

13＜t≤15 ，3

15＜t≤20 ，4

多存货卖家：可投“库存财产一切险”

而对于存货量比较大的淘宝商家而言，不妨投保一些' 财险公司的“库存商品财产一切险”，一年花费几百几千元，为自己的存货上份保险。

姗姗经营着一家成品奶粉淘宝网店，她的库存商品月均在300万元左右。为了降低存货损失风险，她投保了“库存商品财产一切险”，同时附加了盗窃、抢劫、增加资产、清理残骸费用、罢工、暴乱及民众骚乱、烟熏、恶意破坏、自动喷淋水损等扩展条款，基本保险金额300万元，保障期限一年，支付保险费为保额的千份之一，即3000元人民币。

投保后，一旦姗姗的奶粉店内存商品因自然灾害或意外事故造成直接物质损坏或灭失，每次事故绝对免赔额为1000元或实际损失金额的5%部分（两者取其高），在免赔额以上的损失，则可由保险公司支付赔偿金。

“虽然一年看起来多花了3000元，但对于我们这类易遭物损的库存商品而言，投保这样一份财产险，我个人觉得还是很划算的，求个安心嘛。”姗姗觉得。