吸引上班族夜间理财 理财也能“错峰”顺水鱼财经

白天上班没空到银行柜台购买“柜台专属理财产品”的上班族，现在可以通过“网银专属理财产品”，实现“错峰理财”。记者从中山多家银行了解到，不少银行都会不定期推出“网银专属理财产品”，客户只能通过网上银行才能交易，甚至部分产品被设计成“夜市理财”产品，白天不能交易，只有晚上才在网上开放。

理财也能“错峰”

在银行理财产品热销期，理财产品往往推出不久，一两天内就会被客户抢购一空。这类传统的通过柜台交易的银行理财产品，交易时间一般在白天银行上班时间，大部分产品设定交易时间为下午3点钟之前。对于朝九晚五的上班族而言，要在上班时间购买理财产品有点难。不过现在，上班族可以通过购买网上银行专属理财产品，与柜台交易的客户“错峰”理财。

记者从" 建设银行(" 601939," 股吧)了解到，建行在全国已经专门推出了“夜市理财”的系列产品。建行中山分行个人金融部的工作人员告诉记者：考虑到一些理财客户白天不方便理财，这种夜市理财系列产品白天不能买，只有晚上才能通过建行的网上银行购买，实现了错峰交易，目前这一系列的产品不定期会推出。除了“夜市理财”，建行还推出网上银行专享的乾元共享型理财产品，这类产品和柜台购买的人民币理财产品差不多，不过预期收益有时候会比柜台交易的产品稍微高一些。除了建设银行，" 工商银行(" 601398," 股吧)、" 中国银行(" 601988," 股吧)、" 农业银行(" 601288," 股吧)、" 招商银行(" 600036," 股吧)等银行也推出面向网上银行客户的理财产品。

随时随地理财

“通过网上银行，可以随时随地购买理财产品，而无需到银行网点排队购买。”工行中山分行电子银行部负责人认为，通过网上银行购买理财产品与通过柜台购买理财产品最大的区别是便捷，具体的实际操作并没有太大区别，只是大家购买的渠道不同。

像工行的网上银行，基本囊括了柜台所有的理财功能。他介绍说：“传统柜台可以实现的功能，网上银行基本可以同步实现。”通过网上银行可以购买基金、银行柜台销售的理财产品，甚至网上银行还可以预先购买实物黄金。“理财者看准黄金价格，在网上支付购买后，再到网点提取。”该负责人说。

通过网上银行购买理财，同样也要通过风险评估" 测试。如果客户一年内曾在柜台买过理财产品，那么可直接通过网上银行购买其他理财产品；如果是首次购买，就要先在网上完成风险评估问卷，系统将会根据客户的风险评估结果自动完成匹配，若客户选择的产品高于评估级别，那么将不能通过网上银行购买。

享受优惠更多？

目前，不少银行推出的网上银行专属理财产品，年化收益率都要比柜面购买的理财产品收益率高出0.1%或零点几个百分点。除了专属理财产品，银行为网上银行推出的优惠活动也更丰富。例如通过网上银行申购基金，费率可能更加优惠；通过网上银行转账，手续费可以打折。有观点认为，网上银行因为属于离柜服务，可以减少人工成本，因此理财产品的收益率相应也会高一些。

但业内人士告诉记者，网上银行新添的功能也需要设备投入和研发费用，这些投入可能要比节省出来人工费用多，网上银行优惠多，更多是为了吸引客户使用，同时减少柜面压力。“银行只会在产品功能刚推出时用优惠吸引客户购买，引导客户使用离柜服务，减少银行柜面压力，而伴随着用户的增多，网上银行的优惠也会相应减少。”该业内人士认为。

不过，在年轻的人群中，通过网上银行理财趋势已经越来越明显，因为足不出户，不用排队，轻点鼠标就可完成；因为不仅可以购买银行柜台几乎所有的理财产品，还可以让理财24小时不打烊。