移民理财术 五大要点帮你少走弯路顺水鱼财经

《钱经》杂志执行主编 张曦元

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如果你铁了心要移民，下面这5条理财的技术，可以帮你少走很多弯路，顺带也可以再次评估一下自己这趟移民的投入产出比。

Part1.投资移民有风险 失了绿卡又赔钱

自从儿子上小学开始，王先生就开始着手准备移民美国了，查询了很多资料后，王先生锁定EB-5投资移民项目为最适合自己的移民方式，因为在美国所有的移民类别中，此项目是申请时间最短，条件限制最少的。于是每周末，王先生夫妻俩会准时出现在各个项目宣讲会现场，按照所谓的移民“秘籍”筛选适合自己的投资项目。

王先生夫妻根据从各处宣讲会以及移民专家处总结出的经验得出，选择有政府支持的项目，且为自己的投资项目买保险是移民成功的关键。对此，王先生认为移民美国并不是那么难。

但是，现实的数字摆在王先生面前，根据公开资料可以看到，自1990年EB-5投资移民项目运行以来，共有13719名投资者申请EB-5签证，其中只有8382名投资者获得临时绿卡，而最终只有3127名投资者获得正式绿卡。

根据移民政策，投资人先期投资50万美元，通过移民中介将钱打入某个基金运作的具体项目账户上，然后各项材料审批合格后，一般3个月左右，可以获得美国移民局签发的为期2年的临时绿卡（I-526），2年后，移民局对所投项目进行考核，如果满足该项目盈利，并创造10个就业岗位这两项条件，则可以转为永久绿卡（I-829），3年后，投资人可以拿回50万美元的本金。

对于投资移民者来说，最关键的节点就是2年后，临时绿卡转为永久绿卡之时，如果项目不成功，或者不能创造10个就业机会，投资人会被立刻取消永久居住权的资格。

原则上说，如果项目投资失败，投资人是拿不回本金，也不能拿到永久绿卡的。EB-5项目被人戏称为美国移民局以绿卡为饵的游戏，愿者上钩。

移民专家" 张跃辉介绍说，自2009年6月26日美国投资移民EB-5项目推向中国市场以来，临时绿卡的通过率为99.5%，而时隔2年后，临时绿卡转为永久绿卡的通过率则在今年见分晓。事实上，自1990年此项目实施以后，投资此项目的投资者陆陆续续也有返款的，据张跃辉了解，“50万美金没有全部拿回来的，能拿回20、30万美金的已经不错了。”

如果根据王先生总结出的两点移民“攻略”进行移民，是否会降低风险？事实上可能完全不是那么回事儿。

投资移民项目，与政府无关系

在王先生的攻略中，首要一点就是要选择与政府挂钩的移民项目，此类项目看起来很多，密西西比州政府首席代表、前州长、前国会议员等名字纷纷出现在各个项目的介绍中，比拼谁的抬头硬？那是没有意义的。

事实上，所谓区域中心的概念本质上就是项目管理公司，对外推广中冠以基金公司的名义，而美国任何机构和个人都可以申请投资移民项目，在申请的时候，移民局对区域中心的监管门槛非常低，通过率非常高，而在2年后对项目进行审核的时候抬高门槛，拒绝大部分项目。

而这些基金公司在推广中会极力与政府挂上关系，并且会聘请各类政要名人担任基金公司的高层，如美国海湾基金总裁就是由国务卿" 希拉里的弟弟担任，但是事实上，海湾基金与美国政府一毛钱关系都没有。

据北京雅凯仕投资顾问有限公司沈凯介绍说，根据《移民法》的规定，所有的EB-5项目都是风险投资，任何一级美国政府都无权对其进行担保。有趣的是，在2011年所推广的EB-5项目中，就有地方债券的项目，那么此类项目与美国地方的关系如何呢？对此，张跃辉为我们解释说，这完全是一个偷换概念的问题。

如美国某州某镇政府发行的地方债，是和中国国债或地方债完全不同的概念。美国" 法律规定，地方政府（州政府）都是可以申请破产的，申请破产后，债务清零，政府不会为此给投资者掏一毛钱。投资此项目的投资者，在到期后，不仅无法取得美国永久居留权，甚至会血本无归。

事实上，美国所有的投资移民项目都是私人的，甚至没有“国企、央企”的概念。而美国的投资移民项目，在各种专家的指导下，似乎看起来很靠谱，但是对于投资者来说，只能靠自己对自己的投资负责。

给投资买保险不靠谱

在王先生的攻略中认为，单纯的进行投资不安全，还是要给自己的投资买一份保险，以保证自己的资金安全。王先生对于资金安全的担忧不无道理，但是以购买保险的途径保障资金安全，似乎不那么可行。

沈凯告诉我们，美国政府不允许非常有把握的项目在海外募资，风险性较小的项目一般都在美国境内融资，只有风险性非常高的投资项目，才被作为投资移民项目。

那么买保险有用吗？根据美国《移民法》的要求，是不允许投资移民项目带有保险的。而宣讲会中所说的有一些带保险的项目，事实上是通过一些迂回的方式加保险的。如通过从第三方担保的渠道加保险。

沈凯为我们举例说明，例如，项目申请人选择一个项目进行投资，但是对项目的未来收益情况不信任，则项目方和申请人可以选择都认识的担保方进行担保。而此概念并不是国内保险的概念。

那么投资者购买此类“保险”有没有意义呢？沈凯谈到2011年曾经热卖的某黄金投资项目，以50万美金投资黄金移民美国，可以同时花3.5万美金买保险，如果项目失败，7年以后可以拿到本金，算一笔账，50万美金，以目前的汇率可以兑换300多万人民币，以7年算，利息是120万人民币左右，基于目前银行个人存款利率，7年之后，投资者即便拿回本金，也损失了将近120万人民币左右的利息收入。

事实上，如果项目投资失败了，保险公司只是保证本金安全，既不能保证升值部分、损失部分，更无法保证投资者所失去的美国永久居住权的身份。

临时绿卡到永久绿卡，一步之遥，遥不可及

按照EB-5的政策要求，拿到临时绿卡2年后，只要投资的项目有盈利，并且创造10个就业岗位就可以转为永久绿卡，并在3年后拿回50万美元资本金。

但事实上，北京出入境中介机构协会会长齐立新说：“美国投资移民是立项在前，监管在后。立项以后，寻找投资者融资，2年后，如果此项目不能盈利或者创造10个就业岗位，则不符合移民局的永久绿卡申请条件，项目方也不承担责任。”

根据公开资料可以看到，截止2011年年底，通过基金运作的1700多个项目，只剩下300多个还在运行，其余的项目则因为资金链断裂而死掉。

而对于创造10个就业机会的要求，很多基金公司为了吸引更多的投资者，通常会自己请人用一个模式计算，而计算结果移民局未必会使用。事实上，张跃辉认为，雇佣10个美国人工作，正常一年需支付50万美金的薪水，而以50万美金的投资，解决10个美国人的就业，需要项目有很高的盈利能力。

对于王先生这类的投资移民者来说，他们所面临的是，最终能否获得美国绿卡以及返还投资本金的双重风险。

TIPS:

EB-5项目：自上世纪90年代通过的EB-5投资移民法案而来，基本要求全额投资100万美元、创造10个就业机会即可，近些年条件降低为在美国移民局已经批准的200多个区域中心（其中加利福尼亚、佛罗里达、华盛顿州较为密集，多数为美国不发达地区）共计400多个项目中选择某项目投资50万美元，创造10个就业机会。此项目自2009年推向中国市场，恰逢加拿大提高投资移民门槛，很多投资者开始热捧美国投资移民。

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