新华社上海4月26日专电题:城商行“掘金”理财产品业务首季发行量激增16倍
新华社记者王淑娟、王涛
统计显示,一季度城商行理财产品的发行量环比激增16倍,市场份额占比接近三成。“异军突起”的城商行正在挑战大银行的“霸主地位”,“大发行”“高定价”成为城商行大举进军理财产品市场的重要砝码。
城商行成理财市场“后起之秀”
银率网统计数据显示,一季度国有银行发行理财产品1712款,占比31.2%,环比下降20.2%;股份制商业银行发行2224款,占比40.5%,环比下降7.0%;城市商业银行发行1437款,占比26.2%,环比增长1631.3%;外资银行发行120款,占比2.2%,环比下降91.1%。
可以看出,一季度理财产品除了城商行的发行量环比大幅激增16倍外,其他银行均出现不同程度的下降。尽管股份制商业银行的发行量仍处“霸主地位”,但城市商业银行作为“后起之秀”,已然成为银行理财产品市场上不可小觑的力量。
事实上,城商行发力理财产品的趋势在2011年就开始显现。普益财富在《2011-2012年银行理财市场年度报告》中指出,2011年城商行理财产品发行量超过4300款,市场占比增幅最大,由2010年的15.88%上升至2011年的20.89%。
而今年一季度近三成的市场份额已经表明,城商行正在“发力”占领股份制商业银行、国有银行以及外资银行失守的市场份额。
行在理财 意在存款
“城商行现在比较缺资金,开始大规模发行理财产品的一个主要目的就是揽储。”上海一银行人士告诉记者。
他指出,理财产品募集期的资金可以计入银行存款,对于资金供应链较为紧张的城商行而言,大力发行理财产品无疑可以帮助银行占用募集期资金,从而缓解短期资本金压力。
比如,月末、季末通常是银行考核的重要时点,因此银行理财产品的募集期一般会跨越“敏感时期”。如3月底是敏感的考核期,银行就会把产品募集到期日设置在4月1日,这样起售日至到期日期间的资金就可以划入银行存款,银行的月末数据或者季末数据就会比较好看。
这和城商行面临的市场环境压力有关,近几年城商行在急速扩张的同时,和大型商业银行相比,其资金基础相对薄弱是绕不过去的一道坎。“关于存款,我想这是今年银行业面临的最大问题。”' howImage('stock','2_002142',this,event,'1770') 宁波银行(' 002142,' 股吧)行长' target='_blank' >罗孟波此前接受记者采访时表示,在负利率背景下,民间资金对银行理财产品的需求逐步提高。
罗孟波坦言,“现在理财产品飞速增长,远远高于其他领域的增长。”
“大发行”“高定价”意在何方?
银率网数据库统计显示,一季度城商行短期理财产品平均收益率表现突出,在小于1个月、1-3个月、3-6个月的短期理财产品平均收益率排名中,城商行均“榜上有名”。
沪上某银行财富管理部门人士告诉记者,投资于同一个项目的理财产品,如果是城商行发行的话,产品收益率会比大银行高。
“其实产品定价和发行银行的市场份额有很大关系,随着市场份额的递减,产品价格是处于负相关的状况。”他表示,小银行的信用风险可能会比较高一些,所以收益率自然也会高一点。
不仅发行量快速升温,而且产品定价相比于大银行也“略胜一筹”,城商行意在何为?
除了吸收资金和扩大中间业务规模的目的外,事实上,城商行理财产品的快速扩张也是在“迎合”客户尤其是一些企业的需求。
浙江一城商行人士对记者称,银行发行的机构理财产品可以满足一些大企业提高短期资金利用率的需求。从2011年开始,有越来越多的上市公司选择将原来的活期存款转为购买短期银行理财产品,以提高闲置资金收益。
因此,对城商行来说,随着银行传统业务的竞争压力加大,不得不通过金融产品,尤其是高收益理财产品来吸引客户,维护客户资源,从而达到争取市场份额的目的。
此外,一些城商行正“紧锣密鼓”地布局“私人银行”市场也是出于此意。一方面是为了“抓紧”高端客户资源,另外高资本回报率也是重要驱动力。