短期理财产品关键在于“适合”顺水鱼财经

王静，（国际金融理财师 ），五年以上理财师工作经验

很多投资者都会遇到手上有笔闲置资金短期内不用、放在银行活期账户内又觉得可惜、想投资却不知该投什么的情况。理财产品市场纷繁复杂，短期产品也是种类各异，如何才能避免“乱花渐欲迷人眼”？笔者认为关键在于“适合”二字，也就是说，要选择适合投资者本身的短期理财产品。

投资者要先确认自己的“短期”不用，具体是多久？自身的风险承受能力，底线又在哪？当然一般而言，短期投资者更喜好低风险甚至无风险理财产品。

如果投资者是一个月甚至一两周的投资期限，建议可以考虑银行的日计息或者周计息的理财产品，如日积月累、七日有约等；也可以投资于各货币基金。前者胜在变现能力强，随时赎回随时到账，不会影响投资者的资金使用；后者相对而言收益较好，但由于各销售渠道的清算时间不一，或有一到两天的到账时差，流动性略差。

投资者如果有几个月或半年以上的投资期限，则可选面就更广了。银行一般会有三个月、六个月等不同期限的理财产品推出，多数是保证本息的、少数是保本的浮动收益型产品。自然，同期限的浮动收益型产品的预期收益率要略高于固定收益型，体现了风险越高收益越高的原则。如果要选择短期理财产品，投资者也可选择基金公司的短期理财债券型产品，比如汇添富基金公司推出的30天理财产品。

以汇添富理财30天产品为例。该产品的定位为低风险产品，同时兼具一定的流动性，是追求低风险、较高收益的短期投资者的不错选择。该基金每1个自然月为一个运作周期，期间引入封闭机制，避免了频繁的申购、赎回行为导致的收益率不断波动，使得到期收益能够更加稳定。

每一个运作期为一个完整自然月（每个运作期到期日是基金成立/有效申购日的每月对应日），到期打开赎回，在一定程度上满足了投资者对于流动性的需求。此产品的最低购买金额为1000元，远低于市场现有理财产品的5万元起的门槛，更加适合普通投资者，即使少量资金也能发挥更大的效用。每个运作期到期日，投资者没有提出赎回的情况下，添富理财30天产品每期本息将自动滚入下一期，不留任何的收益空白期。在产品的认购、申购、赎回费用方面，汇添富理财30天产品具有零费用（无认申购和赎回手续费）的特点。

而相对于银行理财产品，基金公司的理财产品，其投资管理高度透明、对债市的专业研究投资能力都有助于对于这类理财基金的投资运作、风险控制、营运清算和客户服务等优势的体现。总之，不管市场上短期理财产品如何纷乱，只要找到适合投资者自己的，那便是最好的！