能赚会花懂理财顺水鱼财经

她们是理财的多面手，她们通常掌控着千万资产，懂得做各种各样的资产配置，能巧妙规避投资风险，她们会让“钱生钱”……女性对财富的敏感特质决定了她们管理家庭财富的先天优势，专业的知识让她们在家庭理财规划上更能得心应手，她们是当之无愧的高财商母亲，她们是我们今天关注的主人公“辣妈理财师”。母亲节即将来到，让我们一起来看看四位理财师辣妈特别的理财经。她们的这些经验和心得，会不会对同是母亲的您有所启发呢？

一号辣妈：

罗璇管理资产4.9亿的辣妈让孩子捡饮料瓶赚钱

辣妈理财师展示：罗璇，' target='_blank' >吉林省农行财富管理中心财富顾问。

持家有道 成长期家庭4招应对高消费

第一，建立一个综合存款账户，控制无计划消费，学会将有限的财力用在刀刃上。

第二，及早给孩子建立教育基金。选择一两支优质基金，进行智能定投，涨时少买、跌时加码。

第三，当存款积累到一定金额时，开始进行投资组合，组合建议：50%可支配收入投资于股票 或成长型基金，35%可支配收入投资于债券或债券型基金等较安全的投资工具；剩余的15%活期储蓄作为应急资金。

第四，为自己和爱人各买一份保险，建议选择缴费少的定期险、意外险、健康险。

教育理念 循序渐进地将健康理财观种植到孩子的头脑中

罗璇2009年开始从事个人贵宾客户财富管理工作，现管理客户资产4.9亿元。可她周末会带儿子捡饮料瓶来培养孩子的理财意识。培养孩子的财商要用科学的方法，循序渐进地将健康理财观种植到孩子的头脑中。她在儿子三四岁的时候就开始引导孩子自己到商店买东西，让他用攒下的零用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具等，让孩子在“花钱”的过程中区分不同币值的钱，逐渐形成消费的规划意识。

儿子上小学后，罗璇每周给他一点零用钱，让他自己支配，鼓励他记小账本，每周汇报都买了哪些东西，与孩子一起分析，购置哪些东西更有价值，让儿子知道父母赚钱是努力工作的成果，来之不易，要有节约观念。为了让孩子体会赚钱的过程，她叫儿子收集家中的废酒瓶、易拉罐或旧报纸，周末带儿子去公园捡一些饮料瓶等可回收的废品，送到废品收购站卖掉，卖的钱作为奖励送给孩子，让孩子体会到赚钱的不易，同时还培养了孩子的社会责任和环保意识，一举两得。

二号辣妈：

闫晓莹 “六大步”理财规划，做到有的放矢、科学统筹、心中有数

辣妈理财师展示：闫晓莹，' howImage('stock','1_601998',this,event,'1770') 中信银行(' 601998,' 股吧)长春一汽支行贵宾理财经理。

持家有道 理财就要有的放矢、心中有数

作为一名专业的理财师，针对自身家庭情况，闫晓莹有自己独特的一套理论。她为自己的家庭作出了“六大步”理财规划，做到有的放矢、科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。现金、活期存款、定期存款、国债或者货币型的市场基金具有较好的流动性，可以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。一般应该是家庭月收入的3倍。

第二步，合理的消费支出。学会省钱的重要性并不亚于寻求高投资收益的理财渠道。总的原则是“量入为出”，一般来讲，家庭负债率不能超过25%~30%。

第三步，充足的教育储备。据统计,从出生到大学毕业, 一个孩子的花费大概在40万至50万之间(不包括出国费用)。应储备教育款项，以教育储蓄、基金定投等稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。在社会保险之外，科学合理地购买一些商业保险，将意外事件带来的损失降到最低。

第五步，稳健的投资规划。利用合理的投资工具实现财富增值，最终达到财务自由。

第六步，长远的养老规划。个人养老要提早规划，才能确保晚年的生活质量。

教育理念 孩子的财商教育要言传身教

由于多年来的银行工作经历，闫晓莹对儿子的财商教育是从3岁开始的。因为在6岁以前的萌芽期，孩子具有强大的信息吸收能力，财商教育专家建议，这阶段可以教孩子认识金钱，认识身边物品的价值，让孩子学会储蓄。闫晓莹介绍：“从儿子上幼儿园开始，我就让他学着认识金钱，就让他触摸钱币，正确地区别不同的货币，还跟他一起做店老板换钱游戏，我当老板，孩子当顾客，通过买卖"小商品"的过程让他知道钱的数量大小及其对应的形象。当我儿子认识钱后，我就教他学会储蓄，教他为了目标而储蓄，体验到延迟满足的优点。其实在教导' 孩子理财的过程中，父母的"身教"非常重要。千言万语，都不如一次"身教"效果好，因为孩子看见父母做什么，会模仿。记得儿子6岁时，我带他到银行，让他亲自开户储蓄，办理业务。今年"五一"，我教7岁的儿子使用自动取款机取款，他非常兴奋，觉得很有成就感，用取出的压岁钱为我买了一份节日礼物。”

三号辣妈：

邵丹四大规划全方位护航家庭资产

辣妈理财师展示：邵丹，' howImage('stock','1_600036',this,event,'1770') 招商银行(' 600036,' 股吧)长春分行经济开发区支行贵宾理财客户经理。

持家有道 四大规划全方位保障家庭资产

首先是投资规划。准备不少于3个月的家庭生活费作为应急备用金。这部分资金暂时投资于货币市场基金，既保证了流动性，又取得比活期多的收益。另外一部分暂不运用资金购买保本基金，持有3年投资周期承诺保证本金。其次是教育规划。购买一份基金定投进行合理安排，10年后可以提供教育金以备孩子出国留学的费用。然后是养老规划。假如退休后继续生活25年，若以年通胀率6.5%、年收益率9%计算，保守估计' 养老金要准备200万元以上。通过购买年金保险或每月坚持定投1500元，若投资收益率达到9%，即可实现目标。最后，是保险规划。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等。

教育理念 财商教育要培养孩子独立的经济承担能力

邵丹认为少儿财商教育包括知识、能力、兴趣、习惯四方面。并不是每一个孩子都必须向' target='_blank' >巴菲特学习，学习投资、学习卖东西，因为每个孩子的天赋、兴趣不一样。一个人的理财观念，大约在12岁前就建立了。在孩子成长的过程中，逐渐唤醒孩子的财商潜力，在日常生活中逐渐给孩子灌输正确的金钱概念。

邵丹认为，第一，要让孩子知道钱是靠劳动换来的，来之不易，比如让孩子做简单的家务挣零花钱。第二，培养孩子储蓄的好习惯，让孩子将零花钱存起来，购买喜欢的学习用品、书籍、玩具等。第三，帮孩子树立正确的消费观，要教孩子爱钱但不拜金。第四，教孩子学会制订合理的支出计划并学会记录收支情况，并对一段时间的收支情况加以总结与调整。总之，财商的训练，短期来说，可以让孩子养成不乱花钱的习惯；长期来说，有利于培养孩子独立的生活能力与经济承担能力。

四号辣妈：

郭莹莹大额投资以稳为主 基金定投坚持到底

辣妈理财师展示：郭莹莹，中国' howImage('stock','1_601398',this,event,'1770') 工商银行(' 601398,' 股吧)吉林省分行营业部个人金融业务部理财业务负责人。

持家有道 基金定投坚持到底

郭莹莹认为，总结起来，其实很简单：一个家庭保险必不可少，要以大额投资收益稳定为主，基金定投坚持到底的原则，' 信用卡活用结余作为应急预备金。相对于男性，女性对于细小事物的耐心和专注力更强，同时够坚持、够细心、勇于认错、喜欢总结；因此，她更多地倾向于组合投资多样化、不追求过高的风险偏好，亦不局限于一种过于保守的投资风格；对时机的把握上，她认为第六感也同样发挥着重要的作用。

教育理念 培养孩子的独立意识

郭莹莹认为，根据孩子不同的年龄阶段，按一定的步骤培养孩子的理财意识，各阶段实现不同目标。她个人认为，不能千篇一律地要求孩子到什么年龄段就非要学会什么。财商教育是在生活中潜移默化的，可以帮助孩子从建立数字概念到慢慢理解货币价值，重要的是培养孩子的独立意识，能够合理支配零花钱，养成好习惯。她的宝宝刚刚15个月，从没有刻意培养财商。但他一岁时可以认出1~10的数字，算是迈出建立数字概念的第一步。本报记者 牛胜男 邹智威