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很多人认为这似乎并不是个适合生儿育女的年代。不知何时起，“什么时候要孩子”已渐变成“要不要孩子”。工作压力大，生活成本高，在种种不确定因素前，很多年轻的80后妈妈望而却步。记者相信，聪明理财、保险规划，可将财产利用达到最大化，让宝贝计划不再是甜蜜的负担。
有了孩子方知柴米油盐贵
“房奴”、“车奴”已经不是新鲜事，然而当不当“房奴”、“车奴”，还有选择余地，“孩奴”却是绝对的“刚性需求”。“吃进去的奶粉进口的一百多块钱，拉出来要用尿不湿，名牌的又一百多块钱，进出都要钱，整个儿双向收费！”前年底电视剧《蜗居》在国内热映，其中的台词一语道出“孩奴”的窘境：养一个孩子究竟要多少钱？
家住郑州金水区的吕甜甜1982年出生，儿子今年刚好一岁，“我孩子从出生就吃奶粉，怕对身体有什么影响，所有的奶粉都是经过精挑细选，价格自然很贵。”
除此之外，还要给孩子搭配各种各样的辅助营养品，有加钙的、补脑的，总之样样都需要花钱。
而且随着孩子的年龄增加，各个阶段的玩具也必不可少，光一本画着图案的布书就能花去几十元，现在每个月要比之前多花去几千元。
吕甜甜说，“现在的年轻父母都希望给孩子最好的生活，所有的吃穿用品都讲究高档，但需要增加的开销却让我们80后父母有些吃不消。”
有了孩子心理转变需要时间
“没有孩子之前，我有工作，还有一套自己的房子，天天过着小资生活，没事还约朋友喝个红酒听点音乐，可自从结婚生孩子，所有的生活状态都跟着改变了。”另一名80后妈妈李莹在一家机关事业单位工作，工资收入不低，而且有不少闲暇娱乐。
李莹前年年初结婚，“结了婚父母就催着要孩子，现在孩子才几个月大，虽然有父母帮着带，但我觉得自己的心理还没有从以前的状态调整过来，有些无法适应。”李莹目前还在休产假，为了照顾孩子的日常起居，喜欢睡懒觉的她也只能是为了孩子改掉这个习惯，“半夜要起来喂一次奶，凌晨还要起来，更别说有时间逛街购物了。”
孩子成长期如何理财保增值
家住中原区的张女士刚刚形成了三口之家，人生阶段由“家庭成长期”逐步向“家庭成熟期”过渡。这将是个幸福的过程，也是个辛苦打拼的过程。
张女士对于以后的生活充满期待，想要为自己的小家庭做个理财规划。在这一时期内，张女士的家庭基本开支将会逐渐增加，需考虑保险安排、子女养育费用安排、养老安排等，通过合理配置，加快资产积累。
' howImage('stock','1_600000',this,event,'1770') 浦发银行(' 600000,' 股吧)郑州分行财富管理部的副总经理李蕴表示，通常一个普通三口之家的紧急备用金倍数大约在3至6个月，如果工作稳定性较差，则要准备相当于单月支出9至12倍的流动资金。虽然张女士和老公的工作还算稳定，但3倍左右的流动资金还是要准备好的。
提前买保险为孩子生活添保障
事实上，人生首先面对的不确定风险就是意外或疾病。80后家庭陈雁夫妇既要抚育孩子，又有房屋月供，生活压力比较大。但是，陈雁夫妇双方除了基本的社保外，均无其他保障。
他们的抗风险经济保护能力都很低，一旦发生风险，会给家庭造成很大的精神及经济损失。
中国' howImage('stock','1_601099',this,event,'1770') 太平洋(' 601099,' 股吧)人寿保险股份有限公司河南分公司保险专家赵建平告诉记者，针对陈雁家的实际情况，建议依照如下顺序依次规划个人保障计划：首先考虑重大疾病的风险，可以通过每人配置10万元的重大疾病保险，建立各自的重疾医疗准备金。在此基础上，适当增加医疗费用类的保险。
如果夫妻两人共同承担贷款，最好双方都选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配，至少10年。
