又逢海外留学季 巧用保险避风险顺水鱼财经

⊙记者 赵铃

又到海外留学季，很多准备出国留学的学生及家长们进入了紧张的筹备阶段。在跨海越洋、背井离乡的留学生活中，意外、疾病等各种风险自然也是不可忽略的因素。对广大家长而言，除了尽量将子女纳入留学所在地区的“社保”或学生保险体系外，为他们另购一份商业保险做好保障计划，也是非常有必要的。

案例：

从小没离开过父母身边的林峰，马上就要远渡重洋，到美国开始独立学习和生活。安全和健康，是林峰父母最担心的问题。之前爆出的境外一些大学倒闭，留学生遭遇殴打、枪击等意外事件的新闻，更是让林峰及父母对留学风险的不可预测而忧心忡忡。如何全面地做好林峰的留学保障计划，也成为近期林峰和父母的首要任务。

情况分析：

留学风险逐步增大

求学海外之前，做好保险规划至关重要。在此建议家长们，务必在孩子出国前落实好保险保障计划，让孩子从踏出家门那一刻起，就享有周全的保险保障。

那么，究竟如何规划留学生的保险计划呢？

据记者了解，目前，大部分海外院校已开始强制国际留学生购买保险，但该类险种的保障范围通常只涵盖医药补偿和相关责任赔偿。

鉴于近年来海外留学可能遇到的风险呈现多样化的趋势，风险已不单局限于学习场所，包括住宿点、日常活动街区、游学考察点、社会实践处所，以及各种可能的旅行目的地，均存在风险。

此外，除了意外和疾病，由于学生本人的责任造成的第三方损失情况也日益增多。比如，最常见的有：学生由于不熟悉海外驾驶习惯，驾车出行对其他人造成伤害等。

针对这些风险，如何通过买保险让留学生活享有周全的保障？保险专家建议，出国留学要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在留学生突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家和地区，这笔补偿将大大减轻留学生家庭的医疗费用负担。

投保贴士：

留学保险宜“提前规划 全面保障”

如今，市场上还专门推出了针对留学生的“留学保险”。建议家长们在选择留学保险产品时，可从几个方面进行考量：保障额度、保费预算、保障范围。如除基本的意外伤害、医疗运送和送返、旅行证件遗失、慰问探访费用补偿等多重保障外，是否含有学业中断费用补偿，是否包含牙科门诊费用，是否承保恐怖分子行为造成的伤害等等，也需要在考虑之列。

在投保留学保险过程中，常有家长提出：保险规划究竟是在出国留学前落实好，还是到了境外再投保？

保险专家建议，保险规划应该在出国之前就落实好。对于留学生来说，从踏出家门的那一刻开始，其实各种风险都会比平时大许多，比如长时间乘坐飞机、独自到一个完全陌生的地方、语言不通影响沟通等都可能诱发风险。在此，记者向有此需求的投保人推荐一个“两步走”的投保提示。

留学签证一般先签90天，期满之前须在当地领馆续签，因此，可先在国内购买保障期与留学签证时间相同的90天境外旅行险，这样即使刚到境外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。

接下来，等留学生慢慢熟悉国外环境后，再通过中介机构（如学校），或者到留学生网上论坛咨询了解，购买当地专为留学生提供的保险产品。

需要提醒留学生们的是，一定要认真保管保险公司提供的医疗保险卡，保险卡上有留学生的名字、年龄、地址、保险号码等信息，以及保险公司名称、电话等。此卡要认真保存，看病就诊时务必随身携带。在提交理赔申请之前，尽量将所需资料准备齐全，以便保险公司在最短的时间里完成赔付。