小投资客“抱团”购买高门槛理财产品顺水鱼财经

汇通网5月16日讯随着国内降息预期的增强，目前市场上的理财产品收益率均已普降，但是一些门槛较高的“专属理财产品”收益则还维持在5%，甚至6%以上。对此，一些想获得理财产品收益最大化的小投资者们想到了以“抱团”的方式联合购买高门槛理财产品，然后再根据各自的投资比例平分。但是对于这样的方式，银行理财人士表示并不可取，“抱团”理财很容易产生利益纠纷，建议谨慎操作。本报记者沈梦雪

高门槛产品收益高

记者近日走访多家银行了解到，目前门槛在5万元起的短期理财产品收益率已纷纷下降，鲜有超过5%，然而一些认购门槛较高的理财产品收益率则还依旧坚挺。

在记者采访的过程中发现，光大、民生等银行近期发行的高门槛理财产品收益均在5.8%-6.8%之间，尚属较高，认购起点分别在100万元-500万元之间；而' howImage('stock','1_601988',this,event,'1770') 中国银行(' 601988,' 股吧)则属偏低，以近期发售的一款96天理财产品为例，认购起点200万元的，预期收益率为4.3%，起点1000万元的，则仅为4.4%。

其实这些门槛较高的理财产品其性质与起点较低的产品差不多，都属于稳定型收益，但收益率相比之下却要高出几个点。一位银行理财规划师对此直言：“这些产品总额度较少，之所以收益率高是银行要让出利润保住那些资金雄厚的固定客户。”

小投资客户联合购买

然而这些高门槛的理财产品也同样吸引了资金单薄的小户投资者，由此也出现了联合“抱团”购买理财产品的现象。

一位投资客张女士告诉记者，她就是采用这样的方式理财，目前是某家银行的贵宾理财客户。“同样的产品、相近的期限，收益却要较一般产品高出1%-2%。于是我就想，能不能把自己的钱跟朋友的钱凑起来，以我的名义来购买高门槛的银行理财产品，获得收益后再根据投资比例分给大家。”

于是她就进行了一次尝试，“第一次是和家里的一位亲戚凑了100万元，购买了一款起点100万元、预期年化收益率6.5%、投资期限90天的产品。到期后收益了1.6万元，两人平分。”

初次“抱团”理财成功后，张女士就开始和更多的朋友采用这种“凑份子”的理财方式。“我们各家的资金都专门写了凭据，进行公证过。”

最好提前签协议

不过，这种看似精明的方式，在银行理财人士看来则并不可取。记者就这一行为采访了中国银行国际金融理财师陆芸，她表示，虽然“抱团”理财有时能获得较满意的收益，但如果处理不慎也容易引起许多不必要的纠纷。

她说：“一方面是如果在"抱团"理财时有人急需资金，就会因提前将产品赎回而产生损失；另外，即使前期投资都没问题，如果所投资的产品风险较大，那在到期后收益万一达不到预期甚至亏损，也很容易产生纠纷。”

因此，她提醒，投资者在“抱团”理财前需谨慎考虑自身风险承受能力，在认购者与银行签订认购协议之前，其他出资人最好也要就资金投资用途、出资比例、盈利分配、亏损分摊等方面签订相关书面协议，并且每人一份，以免后患。