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1重要提示本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行独立董事保证本报告记载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第三届董事会第三次会议一致通过了《湖州吴兴农村合作银行2011年年度报告》全文。
本行年度财务报告已经浙江同方会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长沈旭荣、行长王国华、分管副行长殷树云、财务会计部负责人' target='_blank' >吴建青保证年度报告中财务报告的真实、完整。
2公司简介一、本行简介（一）法定中文名称：湖州吴兴农村合作银行（简称：吴兴农村合作银行下称“本行”）法定英文名称：WuxingRuralCooperativeBank（二）法定代表人：沈旭荣（三）联系人：邱志成联系地址：浙江省湖州市环城东路215号湖州吴兴农村合作银行办公室电话：0572-2068711传真：0572-2079122电子信箱：wuxingbank@sina.com
（四）公司住所：浙江省湖州市环城东路215号办公地址：浙江省湖州市环城东路215号邮政编码：313000（五）选定的信息披露报纸：上海金融报（六）年度报告备置地点：本行办公室（七）其他有关资料本行首次注册登记日期：2005年7月16日企业法人营业执照注册号：3305001003081' 税务登记号码：330501778271370本行聘请的会计师事务所名称：浙江同方会计师事务所有限公司办公地址：杭州市马塍路36号3号楼本行聘请常年' 法律顾问：浙江正同律师事务所应朝阳律师办公地址：湖州市江南工贸大街二轻大厦九楼二、本行组织结构（一）根据本行章程的规定，设立了股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层。
（二）根据经营管理的需要，本行现内设营业部、人力资源部、财务会计部、信贷管理部、合规管理部、风险管理部、审计部、科技信息部、业务拓展部、保卫部、电子银行部、办公室及清算中心。
3会计数据和业务数据摘要一、本报告期主要财务数据单位：人民币万元二、截止报告期末前两年的主要会计财务数据单位：人民币万元注：贷款及垫款=贷款余额-贷款减值准备，2011年末贷款余额为545811万元，贷款损失准备16936万元。
三、截止报告期末前两年主要合规性监管指标单位:万元%四、报告期内股东权益变动表单位:人民币万元
4股本及股东情况一、股本结构情况表（一）股本结构情况表（按股东类型）（二）股本结构情况表（按股份性质）
二、股东情况介绍（一）报告期末，本行股东总数为3953户，其中：法人股东63户、非员工自然人股东2920户、员工股东237户、打包处理户733户。
（二）报告期末本行最大十户法人股东持股情况单位：人民币万元吴兴合行最大单个法人持股1201万元，占总股本比例3.0026%。
单个法人股东持股比例符合《农村合作银行管理暂行规定》和《农村合作银行章程》有关规定。
（三）报告期末本行最大十户自然人股东持股情况单位：人民币万元
最大单个自然人股东持股190.1万元，占总股本比例0.4753%。单个自然人股东持股比例符合《农村合作银行管理暂行规定》和《农村合作银行章程》有关规定。
（四）本行与前十户法人股东及其关联方交易情况截至2011年12月31日交易余额
注：资本净额包含实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、附属资本、扣除扣减项目。2011年12月31日资本净额为125,676.80万元。
（五）本行股份抵押、托管、冻结等情况。截至2011年12月31日，本行与最大十名自然人股东无交易余额。所持本行股份无抵押、托管、冻结等情况。
（六）关联方交易情况
5、董事、监事、高级管理人员和员工情况一、董事、监事、高级管理人员情况（一）董事（二）监事（三）高级管理人员
二、报告期内董事、监事、高级管理人员变更情况报告期内无变更。三、报告期内高管人员薪酬情况报告期内本行高管人员(董事长、监事长)共有5人，薪酬总额267.25万元。
四、本行员工情况截止报告期末，本行在岗正式员工471人（含业务岗位短期合同工）。其中：中层以上管理人员62人，占全行在岗正式员工的13%。本行在岗正式员工中，本科及以上学历279人，占比59%；大专学历112人，占比24%；中专及以下学历80人，占比17%。
6公司治理结构一、公司治理情况报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。
报告期内，公司治理具体情况如下：（一）关于股东和股东大会报告期内，按规定进行了换届选举工作，本行按本行章程和股东大会议事规则的要求召集、召开了二届五次股东代表大会和三届一次股东代表大会。并严格按照本行章程等有关规定履行了相关法律程序，本行股东大会均由律师出具法律意见书。
（二）关于股东与本行本行股权比较分散，无具有实际控制权的控股股东，本行前十名最大股东没有超越股东大会直接或间接干预本行经营活动和决策的行为，本行与前十名最大股东在人员、资产、财务、机构和业务上完全独立，本行董事会、监事会和内部机构能够独立运作。
（三）关于董事、董事会和专门委员会报告期内，本行董事和董事会无变动情况。报告期内，董事会积极履行职责，认真审议本行发展的重大事项，审时度势、恪尽职守，不断完善运作体系、强化法人治理。董事会下设风险管理委员会召开会议，听取本行资产分类、内部控制等方面的情况；薪酬委员会召开会议，审议了本行员工的计酬；审计委员会召开会议，审议了本行的审计计划；关联交易委员会召开会议，审议了本行关联交易等情况。
（四）关于监事、监事会报告期内，本行监事和监事会无变动。报告期内，本行监事、监事会能够认真履行职责，通过对审计和合规工作的指导，进一步提高了本行风险识别和防范水平，确保本行合规审慎经营，维护本行及股东的合法权益。
二、独立董事情况报告期内，本行设有独立董事2名。本行独立董事能够本着对全体股东负责的态度，认真履行职责，维护本行及广大中小股东的合法权益，并为董事会科学客观地决策发挥了积极作用。
三、本行经营决策体系本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本行日常经营管理负责。
7股东大会情况简介一、报告期内召开股东大会情况报告期内，本行法人治理结构、“三会一层”运行机制得到进一步完善，各项日常工作正常开展。报告期内，股东大会情况如下：本行第二届第四次股东代表大会于2011年4月28日召开。应到股东代表65人，实到代表65人（包括授权委托）。
本次股东代表大会审议通过《董事会工作报告》、《监事会工作报告》、《监事会对董事会、高级管理层的评价结果》、《2010年度决算和2011年预算报告》、《2010年度利润分配方案》等5项决议。
本行于2011年7月28日召开三届一次股东大会，应到股东代表65名，实到股东代表（含代理人）65人。
本次股东代表大会审议通过了《湖州吴兴农村合作银行二届董事会工作报告》、《湖州吴兴农村合作银行二届监事会工作报告》、《吴兴农村合作银行2011-2013年发展规划》、《第三届董、监选举办法》。选举产生新一届董事会成员和监事会成员。
二次股东代表大会由浙江正同律师事务所见证，并由律师出具法律意见书。
二、选举、更换董事、监事及聘任高级管理人员情况报告期内进行换届选举，董事会成员：沈旭荣、王国华、吴国良、吴淑英、胡琴娣、杨荣强、朱新康、潘建方、章沈强、吴新民、王小平。独立董事：陈剑峰、张国耀。监事会成员：汪振伟、何明方、孟雪康、陈新财、胡志芳、沈新春。
8董事会报告一、本行经营情况（一）本行经营情况l、主要经营指标完成情况截止报告期末，本行总资产92.77亿元，比上年末增加10.25亿元，增幅12.42%；总负债79.65亿元，比上年末增加8.86亿元，增幅12.52%；吸收存款76.83亿元，比上年末增加8.33亿元，增幅12.16%；贷款及垫款52.89亿元，比上年来增加5.44亿元，增幅11.73%；实现利润总额2.66亿元，增幅29.76%。
截止报告期末，本行三类七项指标如下：单位：%注：股本净回报率=净利润÷股本总额2、风险管理及化解情况报告期内，本行贯彻落实国家宏观调控政策，强化合规建设，健全风险管理体系，着力提高风险管控能力。报告期末，五级分类中后三类的不良贷款比例为0.96%，较年初增加0.58个百分点。
3、机构情况报告期内，本行根据辖区经济建设和社会发展情况，结合业务发展需要，机构迁址、更名3家。原东街支行迁址更名为城中支行，原东街支行苕溪路分理处迁址更名为城中支行东街分理处,织里支行织中分理处迁址并更名为旧馆分理处；机构升格1家，埭溪支行新街储蓄所升格为分理处。报告期末，共有30个分支机构。
4、银行卡及中间业务报告期内，本行中间业务平稳增长，全年实现中间业务收入1064万元，较上年同期增长58.81%。丰收借记卡业务有了较大的拓展，累计发放丰收借记卡为9.9万张，其中本年度新增1.22万张。丰收贷记卡为4149张，当年新增1831张。
（二）主营业务收入种类单位：人民币万元（三）主要产品市场占有率情况报告期末，本行存款市场份额在吴兴区金融机构中占37.67%，比上年下降了1.2个百分点；受宏观经济影响和监管部门存贷比控制，期末贷款市场份额在吴兴区金融机构中占29.8%，比上年减少0.3个百分点。
二、本行业务数据摘要（一）信贷资产五级分类情况单位：人民币万元（二）各类准备计提情况本行根据相关的' 法律法规计提准备。报告期末，本行各项资产减值损失准备17026万元，比年初增加6311万元；其中贷款损失准备16936万元，比年初增加6296万元,非信贷资产减值准备90万元，比年初增加15万元；报告期末，本行资本充足率达到19.83%，比上年减少0.63个百分点；拔备覆盖率达到322.6%，贷款拔备率3.1%。
（三）最大十名集团客户贷款、授信占资本净额的比例本行截至2011年12月31日止最大十户集团授信客户的交易余额如下：
（四）集团客户授信及风险管理情况报告期内，本行以健全风险管理体系为抓手，以“分类指导、差别授权”为原则，从风险管理制度建设、统一授信限额管理等多方面着手，完善信贷退出机制，加快结构转型，降低信贷集中度，化解贷款风险。
（五）不良贷款情况截止报告期末，不良贷款按五级分：余额5249万元，不良贷款率0.96%，比年初上升0.58个百分点。
三、对外股权投资情况报告期内，本行无对外股权投资情况。四、本行对外担保承担连带责任导致重大资产损失的情况报告期内，本行无对外担保等情况。五、风险管理状况（一）信用风险状况。信用风险指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本行的信用风险主要来源于表内外信贷业务、投融资业务等领域。本行致力于建设职能独立、风险制衡的信用风险管理体系，并执行覆盖全行范围的信用风险识别、计量、监控、管理政策和流程，确保本行的风险和收益得到均衡。
总行风险控制委员会为本行信用风险管理最高决策机构，在董事会批准的风险管理战略、政策及权限框架内，审议并决策全行重大信用风险管理政策。本行按照业务风险状况和权限体系对授信业务风险审核进行分级审议，决策机构包括：总行审贷会、总行专业审贷会、分行风险管理委员会、分行专业审贷会。本行从业务发起、尽职调查、授信审批、放款执行、贷后管理五大环节，构建流程化的信用风险管理体系，综合运用信贷政策制定、准入核准、分级审批、信贷检查、风险预警、集团客户管理、不良资产清收问责、分类拨备、内部评级等多种管理措施，确保风险管理流程的有效实施。本行根据监管要求，对风险资产实施分类管理，根据借款人的偿还能力，结合担保人、抵质押物状况和逾期期限等因素，在监管五级分类的基础上，对信贷资产进行内部细化分类管理。
2011年在金融环境复杂多变、多项监管政策从严出台的叠加影响下，银行信贷资产运行面临较大挑战。报告期内，本行通过明确信贷政策准入边界与底线，构建风险定价管理体系，完善统一授信及集团客户风险管理，深化风险预警体系，优化拨备计提政策，全面夯实信用风险管理基础。同时，本行认真贯彻监管要求，加强重点领域的风险监控：根据中国' target='_blank' >银监会”三个办法一个指引”的管理规定，持续加强信贷资金用途监控，扎实推进地方政府融资平台贷款的风险排查工作，及时有效地采取压缩整改措施；对房地产贷款实施总量控制及从严管理的授信政策；主动压缩退出高污染、高耗能与产能过剩行业贷款，风险资产清收化解成效显着，报告期内本行实现了信贷结构与资产质量的持续优化。
（二）流动性风险状况。截至2011年末，存贷比为70.38%，低于监管指标应不高于75%的监管要求；本外币合计流动性比例达到35.03%，高于25%的最低监管标准。主要采取了以下措施：一是加大组资力度。加强组资考核，提高干部员工组资积极性；加强服务，提高服务水平，稳定现有客户；加强营销，拓展新客户。二是加强存贷比管理。根据今年严峻的存款形势，积极进行信贷调控，加强存贷比例管理，合理把握信贷投放节奏额，调整优化信贷结构，严格执行存贷比例限额。三是加强资金监控。清算中心已加强资金监控，增加了监控频率，发现问题及时报告。四是加强流动资金指标测算，确保符合监管指标。五是按规定要求进行流动性压力' 测试，防范流动性风险。
（三）市场风险状况。本行2011年累计外汇敞口为零，没有汇率风险。利率风险敏感度指标值为-2.79%，低于15%的监管指标，故利率重新定价的风险水平较低。
（四）操作风险状况。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本行以实施巴塞尔新资本协议为契机，以完善操作风险管理框架体系为目标，从管理制度、管理流程、管理工具、管理系统和资本计量等方面全面加强操作风险管理基础建设，努力提升本行操作风险管理的能力和有效性。报告期内开展的主要工作包括：一是积极推动总部建设。围绕“决策管理中心、营销策划中心、风险控制中心、服务保障中心、后台运营中心和资源调配中心”的总部功能和职责定位，从扁平化、矩阵式组织架构入手，在解决以客户为导向、效益提升为目的的业务发展模式、解决责任落实、效率高效的组织体系建设，全面提升总部营销支持、风险管控、集约运作能力。
二是健全内部控制机制。注重制度完善性，根据“有业务就有流程”、“内控优先，制度先行”的内控管理要求，不断健全完善各项业务的管理制度及操作流程，逐步建立制度体系，全行目前涉及信贷、风险、计财、临柜、计算机、安保等各条线业务制度180余个，通过制度执行与梳理，现有制度基本能覆盖所有风险点。
三是完善绩效考核机制。积极探索用多种形式的薪酬激励机制，对全辖各分支机构进行绩效考核；努力实现精细化和差别化的管理模式，对不同类别的分支机构实行不同的管理要求和管理方式，从而进一步推进精细化管理，提升风险管控能力；不断推进违规积分管理办法。将违规积分作为对员工的管理和考核内容，通过细化积分标准，目标明确，更具有可操作性和科学性。
四是强化检查整改。以制度执行年为主线，相继开展了中长期贷款合规性及“三查”制度落实情况、中小企业民间融资情况、员工贷款管理、信贷资金用途真实性等16个项目进行专项检查；对关联交易、经济责任、电子银行业务等24个项目进行专项审计。对发现的问题，建立整改回访制度，强化督导整改，对涉及的违规人员加大处罚力度，确保了各项制度的贯彻落实。
六、董事会日常工作情况吴兴农村合作银行董事会2011年度共召开六次董事会会议，审议表决通过了10项决议，审议了9个文件。具体为：
第二届十三次董事会会议于2011年1月29日召开。会议审议通过了《湖州吴兴农村合作银行2011年机构业务发展规划》和《湖州吴兴农村合作银行2010年审计工作报告》。
第二届十四次董事会会议于2011年4月14日召开。会议主要审议了《吴兴农村合作银行2011年审计工作计划》。
第二届第十五次董事会会议于2011年4月27日召开，审议通过了《吴兴农村合作银行二一年社会责任报告》和《湖州吴兴农村合作银行2010年度报告》；审议了《吴兴农村合作银行第二届股东代表大会第五次会议议程》、《吴兴农村合作银行二一年度财务决算和二一一年度财务预算的报告》、《吴兴农村合作银行2010年度利润分配方案》和《吴兴农村合作银行董事会工作报告》等。
第二届第十六次董事会会议于2011年7月24日召开，审议通过了《吴兴农村合作银行换届选举方案》；审议了《吴兴农村合作银行第二届董事会工作报告（草案）》、《吴兴农村合作银行第三届股东代表大会第一次会议议程（草案）》，《吴兴农村合作银行2011-2013年发展规划（草案）》等文件交股东代表大会通过。
第三届一次董事会会议于2011年7月28日召开。会议审议通过了《董事长选举办法》，选举产生董事长，聘任行长和副行长。
第三届二次董事会会议于2011年12月15日召开。审议通过了《聘任蒋新华同志为审计部总经理的决议》、《聘任沈云英为合规部副总经理（主持）的决议》、《湖州吴兴农村合作银行新监管标准实施规划》、《湖州吴兴农村合作银行2011-2013年审计三年规划》；审议了《湖州吴兴农村合作银行董事、监事、高级管理层履职考核办法》，并签订了股份变动授权书。
9监事会报告一、本行监事会工作情况（一）监事会会议情况吴兴农村合作银行监事会2011年度共召开5次监事会会议，并列席董事会会议。具体为：2011年1月29日召开二届监事会十次会议，听取了经营层的业务经营情况汇报，对2010年审计工作报告进行评价。
2011年4月27日召开了二届监事会十一次会议，进行监事2010年度的考评，听取和审议了《监事会工作报告》，通过了《监事会对董事、高级管理层评价的结果》。
2011年7月24日召开了二届监事会第十二次会议，听取和审议了《吴兴农村合作银行换届选举方案》、《第三届一次股东大会会议议程》、《吴兴农村合作银行2011-2013年发展规划（草案）》、《第二届监事会工作报告》。
2011年召开了三届监事会第一次会议，选举产生本届监事会监事长。
2011年12月27日召开了三届监事会二次会议，审议通过了《湖州吴兴农村合作银行董事、监事、高级管理层履职考核办法》。
（二）依法监督董事会、董事、高级管理层成员履行职责的情况2011年，本行监事积极履行监督职责，关注本行发生的重大事项，认真出席股东大会，列席董事会会议。同时，监事会对股东大会、董事会会议的召开和召集程序进行了监督。
监事会积极建立与董事会和高级管理层成员直接沟通机制。在日常工作中加强与董事、高级管理层成员的联系和交流。通过列席董事会会议及有关高级管理层会议等方式，掌握和监督本行经营情况和高级管理层履行职责的情况，并开展了对董事会、高级管理层、监事会履职情况的评价。
二、监事会就有关事项发表的独立意见（一）依法经营情况监事会认为：2011年，本行经营活动符合《公司法》和本行章程的规定，法人治理规范完善，经营成果客观真实，内控管理健全有效，在董事会和高级管理层的经营决策和管理过程中未发现违法、违规、违章和损害股东利益的行为。
（二）财务状况和资产质量监事会认为：2011年，本行财务报表真实、客观、完整和准确地反映了本行财务状况和经营成果。
（三）内部控制制度情况报告期内，本行继续全面加强制度建设，修订完善规章制度、管理办法和业务操作规程，内控基础工作继续加强，内控制度日趋完善，内控管理基本有效。
（四）股东大会决议执行情况报告期内，根据2011年4月27日股东大会审议通过的《2010年度利润分配方案预案》，本行于2011年4月28日按总股本计算，按每股0.15元派发了现金红利。
10重要事项重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况报告期内，本行没有对经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项，也没有发生重大案件。
11财务报告(见附件)董事长签名：沈旭荣湖州吴兴农村合作银行董事会二一二年四月二十日
