“月光”白领增加理财主动性顺水鱼财经

【案例】：李爽今年27岁，单身，月收入1.5万元，每月约1/3的时间要出差。花费方面，房租每月4500元，购物方面没有抵抗力，目前除5万元的存款外，基本属于“月光”族。

【目标】：兼顾保障的同时，增加自己理财的主动性。

【保障分析】

“月光”族很常见，此类人群通常有不错的收入却积蓄不多；投资风险承受能力较强却缺乏专业知识的指导；身体健康逐渐透支却保障明显不足。

首先，针对经常出差，意外事故发生的风险相对较高。建议李小姐购买一份意外伤害保险和意外医疗保险，通过缴纳较低的保险费，获得较高的保障。

其次，对于需要经常在外奔波、承受较高工作压力的李小姐来说，身体的健康尤其要关注。因此建议李小姐可以选择购买并长期持有一份投资连结保险，并附加重疾保障，这种组合方式兼顾理财和保障。投连险通过把资金分配到多种风险程度不同的投资账户中，既可以分散和降低投资风险，还可以让客户直接参与由保险公司管理的投资活动，获取回报。此外，投连险附加的重大疾病保障可以兼顾保障功能，帮助李小姐抵御疾病带来的风险，一举两得。

如果李小姐觉得每年都要拿出来一笔钱缴纳保费比较困难，还可以选择按月缴纳保险费的方式，在日常开销之余，规划自己的理财。

最后，5万元并不是很多，仍然建议放在银行以备不时之需。现在许多银行都提供1天或7天通知存款的理财服务，灵活便利的同时也可以获得比活期存款更高的利息。

指导专家：陈永勤信诚人寿北京分公司业务主任本报记者苗慧