快速返还型保险杀鸡取卵 10天返还现金最快见利顺水鱼财经

10天返还现金最快“见利”，收益低于普通分红险，保障简单

不知何时起，人们更愿意写140字的" 微博，而没时间长" 博客；也不知何时起，快餐成为人们生活中必不可少的部分……社会节奏一天天变化，似乎一切都要“快”。

即便拿着真金白银投资" 理财，也是要“快”，能够短时见利。

于是，去年开始被禁售的快速返还型" 保险，在今年5月开始又相继新品迭出。这种保险短期理财产品，打着政策的“擦边球”以另一种形式风行。

最快“见利”，10天返还现金

陈明快30岁了，尽管准备今年结婚，但他自嘲还是长不大，生活没有条理，尤其是自己的财务状况弄得一塌糊涂。他笑言自己需要“强制理财”。

仅仅把钱存入银行，显然难以达到他强制理财的目的。不久前，他在单位附近的银行网点看见几款正在销售的理财型" 保险产品。

根据银行理财经理介绍，这些产品相比于一般的保险产品生存金返还特别快，一两年就可以返还一次，还有产品" 保费锁定时间更短，过了犹豫期即能返还生存年金。

大多数保险产品，一般会规定一定的年限方能领取保险金，比如" 养老保险，大都在退休之后，开始在固定的时间内领取一定的金额。然而，快速返还型保险产品保费锁定时间很短，一般为1年-3年，甚至更短的时间。

由于陈明期望购买产品可以早些回本，同时又希望兼具养老功能，银行理财经理给他介绍" 新华人寿荣享人生养老年金保险（分红型）。

这是生存年金返还最快的一款养老保险，消费者购买之后，在犹豫期满后的次日（第11日）即可获得返还基本责任保费的6%，此后，每年都会返还一次。

生命人寿推出的“富贵全能”产品同样是在犹豫期满后的次日（第11日）返还生存年金。此外，同样快的还有" 百年人寿的黄金十年年金保险(分红型)A款。

还有更快的吗？答案不会让人失望。

" 中国人寿“美满一生”年金保险是迄今返还生存年金时间最快的快速返还型保险，其保单生效10天内即可领取第一笔约定的现金返还，这也是国内第一款可以“即投即领”的保险产品。不过这款曾经风靡一时的产品已经停售。

而随着" 投保3年内返还的产品被" 保监会禁售，怕是没有更快的同类产品了。

新产品打“擦边球”，返还生存金非定期收益

在沉寂了近半年之后，近来短期理财保险产品之风再度吹起。

5月14日，" 泰康人寿财富通保险计划“主险+附加险”上市。随后，" 平安人寿在其银保渠道推出了金喜满堂分红险，光大保德信添天利短期理财产品以及华康富贵全能相继发行。

它们均有着一个共同的标签，即“返还速度快”。

尽管保监会规定两全保险首次给付生存金须在保单生效满3年之后，保险期限不得少于5年，但保险公司仍然热衷于推出此类快速返还型保险理财产品，因为有市场。

这些新品并没有违规，只是打了个“擦边球。”比如财富通保险计划是一个组合保险；而金喜满堂最早一笔返还生存金正是在第三年度，保险期限5年满期，在第3个保单度返还基本保额的10%。

友邦人寿一位不愿具名的保险人士向理财周报记者介绍，快速返还型保险理财产品是保险市场并不成熟的一种表现，实际上是一种“噱头”很浓的产品。

“一些消费者对于这类产品并不了解，看到可以提早返还生存金，再加上保险公司的夸大宣传，很容易将返还的生存金误以为是定期收益。”这位保险人士说道。

对于任何投资，人们常常盼着早点有获取收益，提早回本，而快速返还型保险正好迎合的消费者的这种心理，所以较受欢迎。中意人生一位张姓理财师表示。

据统计，目前各家寿险快速返还型险种已超过百种，甚至比去年中期65种还多。